Чем грозит банкротство физического лица

Содержание

Банкротство физических лиц: последствия для должника и ограничения

Чем грозит банкротство физического лица

Обращаясь в арбитражный суд с иском о списании долгов, дебитор должен знать о последствиях процедуры банкротства физического лица в 2019 году, которые представляют собой ряд ограничений, накладываемых законом на должника во время судебного процесса и после него.

Что происходит с началом процедуры банкротства

Подача заявления в арбитражный суд о признании банкротом сразу же сказывается на должнике:

  • накладывается арест на имущество и активы (валютные, накопительные и лицевые счета в банках РФ и зарубежных финансовых организациях);
  • вводится внешнее управление финансами и имущественными сделками;
  • фиксируются суммы долгов — кредиторы более не могут накладывать штрафные санкции и начислять пени.

В ходе судебного разбирательства определяются пути решения финансового кризиса. Это могут быть реструктуризация долга или мировое соглашение.

Что ожидает должника после признания его банкротом

Отсутствие эффекта от реструктуризации долгов или мирового соглашения неминуемо ведет к признанию должника банкротом. В этом случае последствия, после признания банкротом, следующие:

  • назначается арбитражный управляющий, который контролирует все финансовые сделки должника и представляет его интересы в судах и банках;
  • проводится реализация имущества в счет погашения долгов;
  • вся задолженность списывается, в том числе и долги кредиторам, не принимавшим участия в судебном процессе;
  • снимается арест на имущество и счета в банках;
  • аннулируется запрет на выезд за пределы страны.

Важно: признание банкротом физического лица перед банком позволяет последнему списать долг и стереть его из отчетности.

Чем грозит процедура банкротства физическому лицу в обычной жизни, какие ограничения на него накладываются дополнительно? Принято считать, что последствия банкротства физического лица для должника серьезно осложняют ему жизнь. Давайте разбираться. На законодательном уровне вводится всего 3 ограничения:

  • Трехлетний запрет на занятие руководящей должности в структуре юридического лица. Это ограничение относится только к должности генерального директора или члена совета директоров. Быть главным технологом (бухгалтером) или начальником любого отдела закон не запрещает. Поэтому на рядового клиента банка, ставшего впоследствии банкротом, это ограничение не действует;
  • Невозможность повторного списания долгов через банкротство в течение 5 последующих лет. Полученный негативный опыт от процедуры банкротства должен удержать банкрота от опрометчивых шагов в этом направлении;
  • Оформление любых займов в течение 5 лет затруднено, что является положительным моментом – все «хотелки» банкрота блокируются. Повторное развитие финансового кризиса предотвращается.

Вывод: введенные ограничения не осложняют жизнь должника, а предостерегают его от непродуманных решений.

Исключения из правил: какие долги не списываются

Многие должники процесс подготовки к банкротству сводят к сбору необходимых документов, что является большой ошибкой. Ведь ряд долгов выводится за пределы судебного процесса и их оплату придется провести в полном объеме. Поэтому:

  1. Необходимо самостоятельно или с помощью адвоката изучить ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
  2. Провести ревизию долгов и выявить те из них, которые придется погашать в полном объеме после окончания судебного процесса;
  3. Принять максимально возможные меры по их уменьшению, даже за счет новых долгов, которые потом спишутся. Как вариант, приостановить выплаты банку задолженности по ссуде, направив эти суммы на закрытие финансовых обязательств перед:
  • детьми, до наступления совершеннолетия или беременной супругой, до окончания декретного отпуска (если алименты назначены судом);
  • физическими лицами, которым нанесен моральный или материальный ущерб, а также урон здоровью (например, ремонт квартиры соседей, которую залил должник, придется оплатить полностью);
  • наемными работниками, если должник — работодатель в качестве ИП или частного лица (оплата труда, выходное пособие).

В соответствии с законом, признание физического лица банкротом не освобождает его от долгов, возникших по ходу судебного разбирательства:

  • вознаграждения финансовому управляющему;
  • судебных издержек;
  • затрат на адвоката;
  • штрафных санкций, наложенных арбитром в ходе судебного процесса и других платежей.

Влияние банкротства на родственников

Юристы, сопровождающие процесс банкротства, считают, что по закону негативные последствия для родственников не наступают. Но это прямая трактовка законов и подзаконных актов.

В действительности родственники, так или иначе, оказываются вовлеченными в судебный процесс.

Прямо, если начинается судебная тяжба по оспариванию сделок по продаже или дарению имущества родственникам за год до процесса банкротства (на практике они все отменяются), и косвенно, так как:

  • ухудшаются условия жизни семьи из-за падения доходов;
  • нарушаются сложившийся уклад и комфорт проживания – продается в счет погашения долга совместно нажитое имущество, формирующее условия быта;
  • подрывается здоровье из-за постоянного стрессового состояния (родственники психологически острее переносят судебные процессы, чем ответчик);
  • появляются риски непродуманных решений, ведущие к административной или уголовной ответственности.

Финансовая несостоятельность приходит быстро и неожиданно. Если же этот процесс хронический, наступающий на семью медленно, но неуклонно, то можно в рамках закона сохранить часть имущества.

Для этого следует быстро развестись и поделить нажитое в браке через суд. Тогда финансовый управляющий не сможет произвести реализацию вещей и товаров, принадлежащих бывшим членам семьи. Если же семья сохранена, то все совместно нажитое добро будет продано в счет погашения долга.

Скрытые риски судебного разбирательства

Процесс объявления себя банкротом только на первый взгляд выглядит простым. В действительности же здесь наблюдается не только конфликт между дебитором и кредиторами, но и противостояние интересов самих кредиторов.

Почему? Процесс банкротства возможен при долге более 500,0 тыс.руб. Следовательно, каждый из них может понести значительные убытки. Отсюда борьба не только с должником, но и между собой, что очень часто ведет к сговорам, провокациям, фальсификации документов и т.д.

Сразу отметим, что в такой ситуации необходимо иметь в виду два момента.

  1. Любые действия, нарушающие права одного из участников процесса, подпадают под действие УК РФ (уголовная ответственность наступает при даче (получении) взятки, или нанесения материального ущерба дебиторам на сумму более 1,5 млн. руб.) или КоАП РФ (административная ответственность за остальные правонарушения).
  2. Несмотря на то, что во многих случаях махинации не вскрываются и аферистам все сходит с рук, никогда нельзя быть уверенным на 100% в том, что в данном случае неправомерные действия не попадут в поле зрения правоохранительных органов. Это новый судебный процесс и возможность получить реальный тюремный срок. Поэтому следует ни один раз подумать, прежде чем пускаться в новую авантюру.

Рассмотрим более подробно скрытые угрозы неправомерных действий, правовые последствия при их обнаружении, как этому противостоять.

Сговор. Принято считать, что только должник может вступить в сговор с арбитражным управляющим. Практика активно это опровергает.

В сговоре могут участвовать дебитор и кредитор, кредитор и управляющий, кредиторы между собой.

Чтобы не получилась инструкция, как с помощью сговора уйти от ответственности или извлечь выгоду, рассмотрим только последствия таких действий и меры по их недопущению.

Если в сговоре участвует финансовый управляющий, налицо сразу два уголовных преступления:

  • дача и получение взятки;
  • нанесение урона третьей стороне.

Сговор истца и ответчика или нескольких кредиторов между собой обязательно попадают под действия КоАП РФ по статьям 14.12 и 14.13, а если при этом оформлялись фиктивные бумаги, то и под уголовную ответственность за фальсификацию документов (ст. 380 УК РФ).

Противостоять таким действиям сложно, но возможно. Для этого необходимо присутствовать на заседаниях суда всем заинтересованным сторонам и перепроверять все решения арбитражного управляющего, вплоть до того, чтобы требовать от него письменного объяснения своих решений. В такой ситуации вероятность раскрытия аферы очень высока и не стоит тех денег, которые можно получить незаконным путем.

Провокации.

Любые попытки кредиторов договориться с должником за спиной суда могут оказаться простой провокацией с целью перевести спор из арбитражного суда в гражданский, где действуют совершенно другие правовые нормы.

По ним придется оплачивать все долги или до конца жизни, или до полного их погашения. Поэтому ответчику контакты с истцами следует проводить в присутствии своего адвоката или стараться их избегать.

Фальсификация документов. Попытки скрыть или продать имущество, попадающее под конфискацию, составление фиктивных долговых расписок, утаивание расчетных или лицевых счетов за границей и т.д.

, как правило, обнаруживаются и только усугубляют положение должника. Необходимо помнить, что слишком много заинтересованных лиц проверяют и перепроверяют все имущественные сделки дебитора и ищут скрытые активы.

В результате можно получить реальный тюремный срок.

Как смягчить последствия банкротства

Последствия признания физического лица банкротом могут быть нивелированы должником, как в ходе судебного процесса, так и во время досудебного разбирательства. Для этого необходимо:

  1. Не прятаться от кредиторов. Лучше самим обратиться к ним с возникшей проблемой и совместно искать выход из финансового тупика. Это потом будет учтено во время судебного разбирательства;
  2. Не вступать в конфликты с финансовым управляющим и кредиторами во время реализации имущества. Практически всегда управляющий все сделает по-своему. Настроив его против, себя можно серьезно осложнить ситуацию. Ведь он единолично принимает решения по ценам реализации. Они могут быть меньше рыночной и на 10%, и на 30%. Здесь все зависит от того, насколько финансовый управляющий расположен к дебитору;
  3. Быть честным и открытым для диалога. Например, указав все возможное имущество для реализации в счет покрытия долгов, очень часто после проверки часть из него не включается в окончательный список. Если же во время проверки находятся скрытые от реализации бытовая техника, драгоценные украшения, предметы искусства и т.д., то отношения к банкроту ужесточается, а в план реализации попадают те объекты, которые при других обстоятельствах вообще не рассматривались бы в качестве предметов, подлежащих реализации;
  4. Внимательно, но не назойливо, следите за ходом судебного процесса, вникайте во все тонкости дела, принимайте участие во всех переговорах и собраниях.

Вместо заключения

Идея объявить себя банкротом позволяет избавиться от долгов, но порождает ряд ограничений. Поэтому, принимая решение об открытии процедуры банкротства, необходимо взвесить все плюсы и минусы такого шага и только после этого принимать окончательное решение.

Источник: https://vKreditBe.ru/posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/

Последствия банкротства физических лиц для должника!

Чем грозит банкротство физического лица

Банкротство физических лиц последствия

Для человека пойти на банкротство, это серьезный шаг в судьбе. Поэтому очень важно знать, какие бывают последствия, что будет с детьми и родственниками и вообще, как после этого жить. Так же не мало важно знать мифы, которые появились и разошлись в сети интернет. Сегодня мы опишем все последствия и закрепим их законом.

Последствия для должника

Последствия делятся на 2 категории:1. Последствия во время процедуры

2. Последствия после процедуры

Эти последствия происходят только во время банкротства. После завершения процедуры, они перестают действовать. Процедура идет от 6 до 12 месяцев в зависимости от личной ситуации должника. 1. Запрет на выезд за пределы РФ. (Это редкость, такое ограничение нужно лишь в крайних мерах)2. Продавать или покупать имущество на момент процедуры возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.3. На момент проведения банкротства, всеми банковскими и кредитными картами будет распоряжается финансовый управляющий. То есть средства с счетов будет выдавать он. (Это касается, тех кто работает официально и получает зарплату на карту).

Тут важно понимать, что эти ограничения перестанут действовать, как только вы получите статус банкрот.

Во время процедуры

Эти последствия наступают, после получения статус банкрот, когда вся процедура закончится и жизнь станет по-новому. Они закреплены в статье 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002:1. В течение 5 лет, при взятии кредита, вы должны уведомить кредитора о факте банкротства. 2. В течение 5 лет с момента завершения процедуры банкротства, Вы не сможете подать на повторное банкротство. 3.

В течение 3 лет вы не сможете выступать в качестве учредителя, директора организаций. Так же в качестве ИП в течение 5 лет. 4. В течение 5 лет Вы не сможете занимать руководящие должности в страховых, микрофинансовых организациях, ПФР, а также в банках в течение 10 лет.

Для многих наших клиентов эти последствия не грозят, так как в 99% случаев в жизни им это не пригождается.

После процедуры

Так же не будем исключать скрытые последствия. Их проверяет финансовый управляющий, что бы не было мошеннических действий. (Если Вы работаете с юристом, то он не допустит должника до таких последствий).

Мы написали отдельные статьи, чтобы детально разобраться с этим – просто откройте их в отдельной вкладке, как закончите читать эту статью, ознакомитесь с этими последствиями:
1. Фиктивность банкротства
2.

Преднамеренное банкротство

Чем грозит банкротство для родственников

Теперь давайте рассмотрим последствия, которые относятся к близким родственникам:

1. Имущество в долевой собственности.

Например, должник имеет квартиру, который наполовину принадлежит его брату. В случае реализации часть квартиры будет продана на торгах, для погашения долга. Важно – единственное жилье не считается.

2. Материальные сделки с родственниками.

Например, за год до банкротства должник продал машину сестре. Авто изымается и продается на торгах.

Так же есть последствия для супругов, мы написали для этого отдельную статью – Банкротство физических лиц супруги.

Всё! Больше нет ни каких других последствий. Все остальное, что вы могли где прочитать или услышать – это просто мифы, не закреплённые законом и выдуманные коллекторами.

Топ 7 мифов банкротства физических лиц

Просто не верьте этому!
Миф 1. После банкротства заберут детей
Миф 2. Банкрота никогда не возьмут на нормальную работу
Миф 3.

Финансовый управляющий забирает всю зарплату должника в свой карман
Миф 4. После банкротства нельзя брать кредиты
Миф 5. После банкротства нельзя открыть ИП или ООО
Миф 6.

После банкротства нельзя выезжать за границу
Миф 7. Самостоятельное банкротство дешевле, чем банкротство с юристом

Сделайте репост этой статьи в социальных сетях, что бы не потерять:

Ответы на часто задаваемые вопросы

{“0”:{“lid”:”1531306243545″,”ls”:”10″,”loff”:””,”li_type”:”nm”,”li_title”:”Ваше имя”,”li_req”:”y”,”li_nm”:”Name”},”1″:{“lid”:”1531306540094″,”ls”:”20″,”loff”:””,”li_type”:”ph”,”li_title”:”Ваш телефон”,”li_req”:”y”,”li_mask”:”+7 (999) 999-99-99″,”li_nm”:”Phone”},”2″:{“lid”:”1586345760965″,”ls”:”30″,”loff”:””,”li_type”:”in”,”li_title”:”Сумма вашего долга:”,”li_nm”:”Сумма вашего долга:”}}

Нажимая на кнопку «Получить консультацию» и «Рассчитать стоимость» вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности

Бесплатная консультация

{“0”:{“lid”:”1531306243545″,”ls”:”10″,”loff”:””,”li_type”:”nm”,”li_name”:”NAME”,”li_title”:”Ваше имя”,”li_req”:”y”,”li_nm”:”NAME”},”1″:{“lid”:”1531306540094″,”ls”:”20″,”loff”:””,”li_type”:”ph”,”li_name”:”PHONE”,”li_title”:”Ваш телефон”,”li_req”:”y”,”li_mask”:”+7 (999) 999-99-99″,”li_nm”:”PHONE”},”2″:{“lid”:”1586345760965″,”ls”:”30″,”loff”:””,”li_type”:”in”,”li_title”:”Сумма вашего долга:”,”li_nm”:”Сумма вашего долга:”}}

Оставьте свой номер телефона и мы перезвоним Вам в течении 5 минут. Разговор и Ваши контакты сохраняются в конфиденциальности.

Для нормальной работы сайта, мы используем cookies

Источник: https://xn--d1aadjija0bkk2khl.xn--p1ai/blog/posledstviya

Чем именно грозит банкротство физическому лицу

Чем грозит банкротство физического лица

С 2015 года каждый гражданин нашей страны, у которого есть непосильные долги, имеет полное право объявить себя банкротом.

Данная норма законодательства видится вполне своевременной, так как затянувшийся финансовый кризис, вызвавший повышение цен практически на все товары первой необходимости, увеличение количества безработных, часто вынуждает людей брать все новые и новые кредиты, чтобы покрыть старые займы. Попадая в такой круговорот, человек часто просто не может выбраться из него. Процедура банкротства способна решить эту проблему.

Из-за того, что законодательные нормы вступили в силу сравнительно недавно, многие граждане считают банкротство своеобразной снисходительной мерой от государства. Они заблуждаются, так как данная процедура предназначена совсем не для того, чтобы списать долги. Она лишь помогает погасить их предусмотренными законом методами и приостановить действие разнообразных штрафных санкций.

Как процедура банкротства облегчает погашение задолженностей

Если вы решились на процедуру банкротства, то в первую очередь должны знать о том, что положительное решение арбитражного суда не избавит вас от имеющихся долгов. Оно лишь запустит следующие механизмы, направленные на их погашение:

  • реструктуризация задолженности, которая представляет собой изменение сроков и условий ее погашения;
  • возможность возврата долга в рассрочку. При этом сумма платежей может быть значительно меньшей, чем до банкротства;
  • продажа «с молотка» имущества, принадлежащего должнику.

Исходя из этого, можно выделить несколько плюсов, которые получает потенциальный банкрот от прохождения данной процедуры:

  • переход к реструктуризации или рассрочке долга автоматически приостанавливает все штрафные санкции, которые кредитор применяет к должнику. То есть последний освобождается от уплаты пени, каких-либо дополнительных процентов;
  • как уже говорилось выше, сроки и условия выплаты долга изменяются в сторону, максимально учитывающую возможности и интересы должника;
  • на время реструктуризации приостанавливаются все иски, которые были предъявлены к должнику ранее и предполагают арест имущества;
  • проценты по всем имеющимся обязательствам после объявления себя банкротом больше не начисляются;
  • если арбитражный суд признает должника банкротом, то после распродажи имущества с него снимаются все обязательства.

Недостатки процедуры банкротства

Главным недостатком, с которым сразу же сталкивается человек, не имеющий соответствующего опыта и юридического образования – это весьма высокая стоимость процедуры банкротства.

Она включает в себя государственную пошлину (до января 2017 года она составляла 6 тысяч рублей, но сегодня сумму уменьшили в 20 раз, до 300 рублей), а также депозит на оплату услуг арбитражного управляющего (10-25 тысяч рублей).

Кроме того, вам обязательно потребуется привлекать к судебному процессу грамотного юриста, который обходится недешево.

В общем процедура банкротства можно стоить около 100 тысяч, поэтому подавать заявление в арбитражный суд целесообразно лишь в том случае, если долг значительно превышает эту сумму. Иначе выгоднее просто погасить задолженность, не увязая в затяжном судебном процессе.

К недостаткам можно также отнести весьма продолжительные сроки процедуры банкротства и репутационные потери. Кроме того, даже при положительном решении арбитражного суда вы столкнетесь с довольно неприятными последствия избавления от задолженности, о которых мы подробно расскажем ниже.

Негативные последствия банкротства

Чем грозит процедура банкротства физических лиц должнику, не сумевшему своевременно рассчитаться с имеющимися долгами? Действующее законодательство предусматривает для него целый ряд ограничений, к которым относятся:

  • уже полученный вами статус банкрота будет сохранен в течение 5 лет после решения суда. В течение этого срока необходимо сообщать о банкротстве потенциальным кредиторам. Кроме того, в процессе оформления нового займа нужно обязательно уведомлять банк или кредитную организацию о прохождении процедуры реструктуризации долгов;
  • физическое лицо, объявленное банкротом, лишается права приобретать доли в уставном капитале каких-либо компаний, а также ценные бумаги. Кроме того, должник не имеет возможности совершать безвозмездные сделки;
  • если физическое лицо является частным предпринимателем, этот статус будет аннулирован. Также изымаются все оформленные ранее лицензии на осуществление какой-либо предпринимательской деятельности;
  • до тех пор, пока все имущество должника, изъятое по решению суда, не будет распродано на аукционе, он не сможет выезжать за пределы страны;
  • в течение трех лет банкроту не удастся занимать любые руководящие должности в государственных и коммерческих компаниях.

Кроме того, на протяжении 5 лет, в течение которых сохраняется статус банкрота, физическое лицо не имеет права подавать заявление в суд для инициации повторной процедуры.

Источник: https://BankrotSovet.ru/bankrotstvo/fiz-litsa/chem-imenno-grozit-bankrotstvo-fizicheskomu-litsu.html

Банкротство физических лиц — последствия

Чем грозит банкротство физического лица

Страх перед последствиями объявления должника банкротом является огромным сдерживающим фактором. Именно из-за него сегодняшние должники предпочитают копить долги, а не решать свои финансовые проблемы в суде. Разбираемся, чем чревато банкротство физического лица, и насколько оно страшно. Итак, рассмотрим плюсы и минусы признания некредитоспособности.

Источник  – shutterstock.com

Начнем с того, что наступают они не единовременно, а являются следствием определенного судебного действия. И разделить их можно на следующие категории:

  1. Возникшие при подаче заявления.
  2. Наступающее в ходе судебного процесса.
  3. Последствия после банкротства должника.

Существуют как позитивные моменты (судя по отзывам состоявшихся банкротов, их большинство), так и негативные.

Хотя отрицательными их можно назвать с большой натяжкой. Они всего лишь предусматривают определенные ограничения, и носят временный характер.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Возникающие от банкротства физических лиц последствия для должника нужны для соблюдения законных прав займодавцев и самого банкротящегося гражданина.

Узнайте, подходит ли вам банкротство физических лиц

Позитивные стороны

Большая их часть наступает после судебной регистрации иска. В их число входят:

  1. Прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица. Заявив о некредитоспособности, вы получаете своеобразный «иммунитет» от взаимодействия с сотрудниками ФССП, коллекторами, банковскими специалистами из отдела взыскания. Любые их вопросы решаются в суде либо переадресовываются вашему финансовому управляющему.
  2. Остановка начисления пени и штрафных санкций по кредитам. Это приводит к заморозке текущих долговых обязательств, что способствует снижению итогового долга.
  3. Приостановка действия договоров займа. С момента подачи иска гражданин получает право не платить кредит и не погашать другие задолженности.

При объявлении гражданина несостоятельным через банкротство физических лиц последствия для него следующие:

  • все текущие долги после банкротства списываются;
  • кредиторам больше нельзя будет предъявлять к нему финансовые претензии;
  • с физлица снимаются все ограничения, наложенные в ходе судебного производства.

Таким образом, «хорошие» последствия банкротства физического лица в 2021 можно охарактеризовать следующими словами: это обретение финансовой свободы и решение вопросов с кредиторами.

Негативные моменты — чем грозит банкротство физическому лицу

После назначения финуправляющего должник определенным образом ущемляется в правах. Это нужно для соблюдения интересов кредиторов, кроме этого, передача прав финуправляющему снимает с должника немалую часть ответственности. Итак, отрицательные последствия для физического лица следующие:

  • он теряет право управлять большей частью своих финансов: как наличными средствами, так и счетами в банках. Это должен делать финуправляющий;
  • физлицо более не распоряжается своим имуществом, без соответствующего одобрения со стороны финансового управляющего. То есть продать свой дом/квартиру или купить машину, находясь в стадии банкротства, человек не сможет;
  • запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
  • банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от личных кабинетов онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему.

Однако это не значит, что должник теряет право проводить операции с имуществом или остается совсем без средств к существованию. Из постоянного дохода гражданина ему выделяется сумма в размере прожиточного минимума, которая может быть увеличена.

Но, учитывая сколько длится процедура — около 6-8 месяцев, физлицу придется существенно ограничить свои траты. Таким образом, при банкротстве гражданина наступают последствия и для его родственников — скорее всего, членам семьи также придется на время ограничиться в расходах.

Операции продажи или покупки имущества тоже можно совершать, но с одобрения управляющего.

Оценить, могут ли кредиторы инициировать мое банкротство

По окончании процедуры банкротства настают следующие правовые последствия:

  • В течение 5 лет гражданин должен указывать свой статус, когда хочет взять кредит. Это является обязательным, к тому же финансовые организации могут при желании проверить на банкротство, и при сокрытии этого факта последует отказ в выдаче займа.
  • После признания гражданина банкротом ему запрещено на протяжении 3 лет становиться руководителем в компаниях и в ближайшие 5 лет становиться ИП.
  • Также ограничения банкрота отражаются в виде пятилетнего запрета на проведение процедуры повторно.

Выходит, что при банкротстве физических лиц последствия лишь временные, и по сути мало чем ограничивают должника. К примеру, открытые исполнительные производства влекут за собой куда большие ограничения, что лишний раз подтверждает целесообразность банкротства.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Может ли банкрот выезжать за границу

Бытует мнение, что при банкротстве физических лиц на должника накладывается однозначный запрет на зарубежные поездки. Фактически это далеко от истины.

Теоретически суд вправе запретить выезд за границу, но в действительности это случается довольно редко.

К тому же, если у гражданина есть веские основания (учеба работа, лечение), запрет этот можно довольно быстро снять — опытный кредитный юрист справится за 1–2 дня.

Узнать, как избежать запрета на выезд за границу в процедуре банкротства

Какие предусмотрены последствия для родственников должника

Коллекторы часто пугают должников «страшными и неминуемыми» последствиями, которые отразятся на их родственниках. Но по закону за свои долги физлицо отвечает лично, и родственники не должны иметь к ним отношения.

Во время банкротства физических лиц последствия для родственников могут возникать, если они являются созаемщиками или поручителями — тогда финансовые организации могут переадресовать им все финансовые требования. И чтобы этого избежать, им нужно будет самим объявить о своей неплатежеспособности, либо оформить семейное банкротство.

Важно помнить, что при банкротстве физических лиц последствия для родственников должника способны отразиться на долевом имуществе. К примеру, под реализацию может попасть общее супружеское имущество. После его продажи причитающаяся супруге часть будет возвращена в денежном эквиваленте.

И чтобы во время банкротства физических лиц последствия для родственников были минимальны, лучшим вариантом станет объявление семейного банкротства, особенно если супруги имеют совместные финансовые обязательства.

Спросите юриста, какую собственность продадут в случае банкротства

Какие долги не списываются при банкротстве

Закон о банкротстве №127-ФЗ определяет перечень задолженностей, не подлежащих списанию. В их число входят:

  • возмещение морального вреда;
  • алиментные платежи;
  • зарплата и прочие пособия (если оформляется банкротство ИП);
  • прочие задолженности, затрагивающие личность кредиторов;
  • штрафы за уголовные преступления и некоторые административные правонарушения;
  • текущие долги (появившиеся при проведении банкротства).

Может ли банкрот списать с себя штрафы ГИБДД? Конечно. Кроме этого, спишутся долги по коммуналке и налоговые задолженности.

Позвоните юристам, чтобы узнать, спишут ли ваши долги!

Узнать подробнее о том, какие вас ждут последствия банкротства физического лица в 2021, и получить профессиональную юридическую поддержку вы можете, обратившись к специалистам нашей компании. Позвоните сейчас, кредитные юристы проанализируют ваше текущее положение и разработают индивидуальную пошаговую инструкцию по банкротству, окажут полное сопровождение вашего дела.

Получить прогноз списания ваших долгов

Частые вопросы

Можно ли обратиться в МФЦ за банкротством, если у нас ипотека?

Да, если это единственная квартира. Вы можете обратиться в МФЦ, когда сумма других долгов не превышает 500 000 рублей, и приставы закрыли производство по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229. Если вы исправно платите ипотеку, банк не будет вмешиваться во внесудебное банкротство, и вы спишете другие долги (ипотека останется).

Как повлиять на судебного пристава, чтобы он закрыл исполнительное производство, и я признал себя банкротом бесплатно?

Судебные приставы осуществляют деятельность по строгим правилам, соблюдая должностные инструкции. Для внесудебного банкротства нужно, чтобы ФССП закрыла дело о взыскании задолженности по причине отсутствия имущества. Вы можете поговорить с приставом, но требовать закрыть производства не вправе. Если долг меньше полумиллиона рублей, после окончания производства можно обратиться в МФЦ.

Нужно ли кому-то передавать карту с зарплатой и доступ к счетам в банке, если я подам на внесудебное банкротство?

Нет, доступ к счетам во внесудебном порядке никому не передается. Должник дальше получает свою заработную плату или другие выплаты без ограничений.

Перестанут ли звонить коллекторы, если я подам на банкротство?

Да, когда начинается банкротство, банки, коллекторы, микрокредитные организации и приставы не могут требовать деньги от должника.

Если человек банкротится в Арбитражном суде, кредиторы должны подать заявления в суд и финансовому управляющему, чтобы участвовать в процедуре. Должник не вправе им платить сам.

Если человек проходит банкротство через МФЦ, то после публикации на ЕФРСБ о внесудебном банкротстве коллекторы и банки обязаны прекратить претензии. То есть вы подаете заявление в МФЦ, и если оно принято (о чем вы узнаете в течение 3 дней), больше вас никто не вправе беспокоить. Любые требования по возврату долгов будут считаться незаконными.

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий, генеральный директор компании «2Лекс»

Александр Столяров

Юрист по банкротству
физических лиц

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству
физических лиц

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Источник: https://2lex.ru/posledstvia-bankrotstva/

Последствия банкротства физических лиц

Чем грозит банкротство физического лица

Наши клиенты, решившие заявить о своей несостоятельности, нередко задумываются о последствиях банкротства физического лица, и это очень правильно. Иногда последствия банкротства физлиц приводят к тому, что целесообразность проведения самой процедуры теряется. Разберемся, какие плюсы и минусы банкротства физических лиц существуют в нашей стране.

Имея на руках несколько кредитов, можно столкнуться с неспособностью выплачивать их, даже если в начале такая возможность была. Если ситуацию можно исправить своими силами, банкротства лучше избежать.

Если доход упал по состоянию здоровья (например, была сломана рука, из-за чего нет возможности продолжать работу водителем), но через пару месяцев ситуация стабилизируется и Вы сможете вернуться к работе, то необходимо договориться с кредиторами об отсрочке платежей или попросить их снизить размер выплат.

Если же обстоятельства и в будущем не позволяют выплачивать кредит, а долг растет, то актуально будет решить вопрос в судебном порядке. Чтобы результаты банкротства физических лиц не стали неприятной неожиданностью, рассказываем, что происходит во время и после признание некредитоспособности.

Разделим последствия банкротства на две группы:

Оценить, подходит ли банкротство
в вашей ситуации

Позитивные последствия банкротства физлица

Самым главным результатом банкротства физических лиц является списания долгов — суд объявляет об этом на последнем судебном заседании. Если финансовый управляющий распродал имущество на торгах и погасил часть задолженности, либо все проверил и сделал вывод об отсутствии имущества и доходов, долговые обязательства будут списаны при официальном признании гражданина банкротом.

С момента признания должника некредитоспособным все претензии кредиторов принимаются только через суд.

Звонки с угрозами от коллекторов, письменные претензии кредиторов и прочее перестанет быть Вашей проблемой.

Еще одним позитивным последствием банкротства физических лиц для должника является тот факт, что если добросовестно исполнять назначенный судом новый график выплат, то кредиторы не будут предъявлять претензии. Важно понимать, что изменение платежного графика может привести к увеличению общей суммы выплат, зато у должника появляется возможность растянуть выплату долга и сократить размер ежемесячного взноса.

Какое имущество могут продать
при банкротстве?

Клиенты часто спрашивают, а выгодно ли банкротство физических лиц?

Если платить нечем, и долги суммарно больше 350 тысяч рублей — да, выгодно, их спишут раз и навсегда.

Иногда гражданин готов расплатиться, но банки все деньги отправляют на погашение процентов и пени, а сумма основного займа в итоге не меняется.

В этом случае прекращение начисления штрафов после признания банкротства, безусловно, выгодно. Процедура реструктуризации при банкротстве гарантирует остановку таких начислений.

При этом не имеет значения, сколько будет длиться рассмотрение дела о банкротстве в суде.

В итоге позитивные последствия некредитоспособности это:

  1. Избавление от долговых обязательств;
  2. Избавление от претензий кредиторов, приставов, коллекторов;
  3. Осуществление выплат по новому графику;
  4. Приостановка начисления штрафов по кредитам и микрозаймам;
  5. Процедура банкротства не отражается на родственниках должника. Без сомнения, это большой плюс: если банкротится один член семьи, процедура признания несостоятельности должника не влияет на его близких людей, а долговые обязательства не перекладываются на супругов, детей и родителей.

Получить план списания ваших долгов

Чем грозит банкротство физических лиц?

Помимо позитивных аспектов данная процедура имеет и негативные. Чем чревато банкротство физического лица? Одним из самых тяжелых последствий является реализация имущества — продажа части имущества банкрота, кроме самого необходимого, в счет уплаты долга.

Несмотря на то, что законом предусмотрен запрет на продажу единственного жилья, квартира в ипотеке будет продана даже в том случае, если там прописаны дети. Для решения вопроса о месте проживания несовершеннолетних будут привлечены органы опеки.

Отметим, что если у должника нет имущества, его банкротство будет признано даже в том случае, если не удастся оплатить хотя бы часть долгов.

Еще одним неприятным последствием процедуры банкротства физических лиц является изъятие денежных средств заемщика (вкладов или на счетах в банках). Все эти деньги пойдут на погашение долга. Кроме того, в течение всей процедуры распоряжаться этими средствами будет назначенный финансовый управляющий.

Признание собственной несостоятельности не бесплатно. В число обязательных платежей при процедуре банкротства входит госпошлина за рассмотрение дела в Арбитражном суде — 300 р..

Кроме этого необходимо оплатить работу финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей (этому специалисту также полагается 7% от реализации имущества банкрота).

Если гражданин испытывает трудности с финансами, можно подать прошение об отсрочке выплат.

В обязанности финуправляющего входит контроль за деньгами и сделками должника в период рассмотрения дела о банкротстве. Кроме наложения запретов финансовый управляющий вправе признать сделку недействительной, если найдет для этого основания. Недействительными могут быть признаны любые сделки, совершенные за последние три года.

Таким образом перечень минусов банкротства следующий:

  1. Продажа имущества должника на торгах;
  2. Изъятие денежных накоплений;
  3. Ограничение на выезд за пределы РФ (выезд за границу может быть ограничен во время дела на срок до полугода);
  4. Контроль за расходами банкрота (без ведома арбитражного управляющего должник не вправе совершать крупные покупки);
  5. Трехлетний запрет на руководство компаниями;
  6. Запрет на повторную процедуру банкротства в течение следующих пяти лет;
  7. Обязанность информировать кредиторов о статусе банкрота в течение пяти лет (решили взять кредит — придется сообщить банку о том, что в прошлом Вас признали некредитоспособным).

Последствия банкротства через МФЦ

С 1 сентября 2020 года вступил в действие закон № 127-ФЗ. Он дает физлицам и индивидуальных предпринимателей возможность пройти процесс упрошенного банкротства — без обращения в арбитраж, без найма финуправляющего и — что важно — бесплатно.

Подать на банкротство через МФЦ можно с просроченной задолженностью на относительно небольшую сумму — от 50 до 500 тыс. рублей. В ходе упрощенки списываются все те же долги, которые списываются в арбитражных судах — кредиты, займы, долги по распискам и ЖКХ. И не списываются те, которые вам не простят и в суде — например, алименты.

Последствия у внесудебки такие же, как и у стандартного арбитражного процесса — это полное списание указанных в заявлении на банкротство долгов.

Правда, в этом случае процесс пройдет без реализации имущества, так как упрощенное банкротство через МФЦ возможно только для тех лиц, в отношении которых судебные приставы уже закрыли исполнительное производство в связи с невозможностью погашения долга.

То есть приставы должны установить, что имущества, которое можно было бы реализовать, у человека нет. Логично, что и арестовывать ваши счета и карты тоже никто не будет, так как если бы у вас были средства, чтобы гасить долг, то приставы бы их нашли и списали.

Есть еще один минус бесплатного банкротства — на него нельзя подать в том случае, если ваш долг превышает 500 тыс. рублей. Даже если кредитор с вами уже судился, вы признаны безнадежным должником, и пристав не смог найти ваше имущество.

Есть еще один минус — время, отведенное на процедуру банкротства через МФЦ, дается кредиторам для того, чтобы оспорить ваше право идти «по упрощенке». Они будут искать ваше имущество и следить за тем, не улучшилось ли ваше благосостояние, например, не получили ли вы наследство или работу с высоким окладом.

Остальные же последствия при банкротстве через МФЦ аналогичны тем, которые ждут должника при судебном варианте банкротства. Это возможный запрет на выезд за рубеж, обязанность информировать о статусе банкрота при обращении за кредитом. Запрет на занятие руководящих должностей одинаков для судебной и внесудебной процедуры.

Повторно пройти внесудебное банкротство можно будет только через 10 лет (в отличие от классической процедуры — через суд можно подавать иск о банкротстве раз в 5 лет).

Есть еще один минус процедуры, проведенной через МФЦ — вам не спишут те долги, указать которые вы забыли в заявлении, так как сотрудник МФЦ просто принимает из ваших рук заявление, но он не обязан искать ваших кредиторов.

Несмотря на то, что заявленный срок внесудебной процедуры — всего 6 месяцев, в ряде случаев этот процесс может оказаться дольше, чем стандартная процедура, так как сейчас велик процент возвратов заявлений — они составляются должниками не верно, и подать повторное заявление можно лишь через месяц.

Узнать, как в вашем случае подготовиться
к банкротству

Самое главное преимущество прохождения банкротства — это избавление от долгов

Даже если через месяц после признания банкротом вы устроитесь на высокооплачиваемую работу или получите наследство, никто из бывших кредиторов и коллекторов не посмеет требовать у вас возврат долга.

Мошенничество в сфере банкротства физических лиц

Добавим несколько слов об административной и уголовной ответственности. Процедура признания некредитоспособности предполагает полную прозрачность всех Ваших действий. Если суд, финансовый управляющий или кредиторы заметят попытки со стороны должника обойти закон и «нажиться» на банкротстве, он не останется безнаказанным.

Существует фиктивное банкротство физического лица — это попытка скрыть доходы, имущество или накопления, а также предоставить ложные доказательства своего банкротства с целью получения выгоды.

Преднамеренное банкротство физического лица предполагает искусственное создание условий для банкротства с теми же целями. Наказание за него аналогично тому, которое предусмотрено при фиктивном банкротстве.

Услуги и стоимость

Все услуги

Уголовная ответственность и тюремный срок грозят банкроту, если он нанес ущерб на сумму более 1,5 миллионов рублей, административная ответственность и штраф — если сумма была менее полутора миллионов.

Если вы испытываете трудности в расчетах с кредиторами и подумываете заявить о своей несостоятельности, обратитесь к специалистам! Наши кредитные юристы проконсультируют и помогут добиться признания банкротства в короткие сроки.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.