Действующий закон о несостоятельности банкротстве

Содержание

Федеральный закон о банкротстве физических лиц с изменениями на [actual_year] год – БФ

Действующий закон о несостоятельности банкротстве

В Закон о банкротстве физических лиц №127-ФЗ в 2015-2020 годах внесен ряд изменений и поправок, благодаря которым процедура стала доступнее — снизилась стоимость банкротства, сформирована единая судебная практика. С 01 сентября 2020 заработает упрощенная процедура банкротства без суда.

Как работает законодательство о банкротстве?

01 октября 2015 в силу вступили новые положения Закона о несостоятельности (банкротстве) №127-ФЗ — глава 10 «О банкротстве граждан». Гражданин просит признать себя банкротом, и суд списывает безнадежные долги.

Предусматривается, что банкротом вправе стать физлицо, у которого образовался долг в размере от 500 тысяч рублей, и просрочен хотя бы 1 займ больше 3-х месяцев. В суде должник доказывает, что расплачиваться с банками нечем, и объясняет причины.

Банкротство признают, даже если долг меньше полумиллиона рублей.

Банкротство оформляется через суд. Заявление вправе подать:

  • сам должник;
  • кредиторы (банки, МФО, ФНС).

Что происходит при банкротстве? Предусмотрены 2 процедуры:

  • реструктуризация, когда человеку дают возможность рассчитаться за 3 года посильными платежами. Вводится в 15% случаев, а исполняется и того реже. Только 1,5% граждан завершают реструктуризацию в банкротстве. Остальные переходят к следующему этапу.
  • реализация, то есть продажа имущества. Желанная процедура для должника, потому что завершается списанием долгов по кредитам. Если есть машина, вторая квартира, акции или, например, катер — их изымут и реализуют с торгов. Если нет имущества, кроме единственной квартиры, — не беда, спишут долги без формирования конкурсной массы.

Не требуются автомобиль, квартира и деньги в банке, чтобы вас признали банкротом — достаточно соответствовать условиям федерального закона!

Если нет имущества, вы можете выбирать — подать в суд или обанкротиться бесплатно в МФЦ. С сентября в РФ заработает внесудебное банкротство, о котором мы рассказали ниже.

Подаст ли банк на мое банкротство? Оценить ситуацию

Реальная стоимость процедуры банкротства физ. лиц

Чем популярнее становится банкротство граждан, тем ниже цена на услуги. Если в 2016 адвокаты называли сумму от 200 тысяч рублей, то сейчас есть специализированные банкротные юристы, которые оформят банкротство под ключ за 80-100 тысяч рублей. Из них половина — обязательные судебные расходы.

Подавая документы, потребуется оплатить:

  • вознаграждение финансового управляющего 25 тысяч руб.;
  • госпошлину 300 руб.

По ходу банкротства есть обязательные затраты:

  • публикации на Федресурсе и в Коммерсанте — не меньше 15 тыс. руб.
  • почтовые уведомления — 5 тыс. руб.
  • если проводятся торги, то затраты на оценщика от 3000 рублей, оплата торговой площадки от 10 000 рублей, объявления о торгах — от 2 000 руб.

Итого, цена банкротства включает в себя как минимум 45 000 руб. обязательных платежей, которые предусмотрены законом. Выходит, за полгода работы банкротный юрист получает от 35 000 рублей. Не так уж много, учитывая, что через банкротство физических лиц можно разом списать микрозаймы и кредиты со всеми процентами.

Полную версию закона о банкротстве физических лиц (в действующей редакции 2021 года) вы можете скачать бесплатно на нашем сайте.

Оценить, могу ли я подать на банкротство

Финансовый управляющий в процедуре банкротства физ. лиц

Для успешного списания долгов важно выбрать правильного финансового управляющего.

Статья 213.9 описывает, чем занимается финансовый управляющий в банкротстве граждан:

  • ведет реестр кредиторов,
  • проводит собрания кредиторов,
  • проверяет имущество должника,
  • оспаривает сделки,
  • контролирует поступления и расходы на счетах должника,
  • проводит опись и оценку имущества,
  • организовывает торги имуществом банкрота,
  • выплачивает деньги в порядке очередности.

Управляющий докладывает Арбитражному суду о положении дел в начале процесса и регулярно отчитывается о проделанной работе.

Финансовый управляющий — это член СРО арбитражных управляющих, деятельность которых контролируется Росреестром. В случае нарушений финуправляющий несет административную ответственность по ст. 14.13 КоАП и обязан в полном объеме возместить ущерб от некачественной работы — ст. 20.4 Закона о Банкротстве.

Как показывает практика, от управляющего зависит длительность процедуры. Он может поднять вопрос о недобросовестности, начать оспаривать сделки, разыскивать электронные кошельки и цифровые активы банкрота. А может этого не делать, если нет требования банка. И не теряя времени, попросит суд закрыть долги.

Подобрать финансового управляющего
в моем регионе

Федеральный Закон о банкротстве граждан: действующая редакция 2021

За прошедшие пять лет к закону о банкротстве физ. лиц был принят ряд правок и дополнений для упрощения процедуры личного банкротства.

Например, одна из проблем — стоимость банкротства. В январе 2017 размер госпошлины снизили до 300 рублей (а было 6000).

Также приняты другие поправки — урегулирована деятельность финуправляющих, ужесточены меры их ответственности. Повышен размер вознаграждения финуправляющего, с 10 до 25 тысяч рублей за одну процедуру.

Однако комментарии на нашем форуме и новостные сводки свидетельствуют, что управляющих не устраивает размер оплаты — объем работ слишком большой, к тому же изменения в законодательстве ужесточили требования к арбитражным управляющим и повысили ответственность за ошибки.

Узнайте, сколько будет стоить ваше банкротство

Внесудебное банкротство физических лиц, мораторий и публикация отчета о финуправляющего

  1. С первого сентября 2020 заработает бесплатное внесудебное банкротство. Что это? Подробно упрощенную схему мы разбираем в этой статье, а с текстом нового закона можно ознакомиться здесь.

    Кто имеет право списать долги без суда через МФЦ?

    Законопроект устанавливает требования к лицам, желающим списать долги бесплатно в упрощенном порядке:

    • по размерам задолженности: от 50 тысяч до 500 тыс руб.;
    • по имуществу — его нет, что установлено приставами.Обязательно условие — проверка у приставов. То есть кредитор обращался в суд, затем в ФССП. Приставы возбудили исполнительное производство, исследовали ваши доходы и имущество, и окончили дело по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229 — «За отсутствием имущества». При этом новых исполнительных производств в в ФССП нет.

    Упрощенная процедура будет проходить без суда — через обращение в МФЦ, бесплатно для должника — за счет бюджета.

    Позвоните юристам, чтобы узнать, подойдет ли вам бесплатное банкротство физических лиц.

  2. Отвечая на многочисленные вопросы на форуме сообщаем, что мораторий на банкротство не касается физических лиц.

    Что такое мораторий? Временный запрет на банкротство по инициативе кредитора — банка, ФНС, поставщиков, работников.

    Срок моратория — до 01 октября 2020.

    Для кого введен мораторий? Для организаций и ИП, которые отнесены в список наиболее пострадавших, а также системообразующих и стратегических предприятий.

    В период действия моратория:

    • в организации не могут выплачиваться дивиденды, выкуп акций, сделки по отчуждению имущества, совершенные в этот период,могут быть признаны ничтожными;
    • приставы обязаны приостановить производство, хотя имеющиеся аресты имущества и счетов не снимаются;
    • кредиторы не начисляют пени и неустойки, иные санкции за неисполнение и просрочку обязательств, и не вправе публиковать в ЕФРСБ информацию о намерении обанкротить мораторного должника;
    • банки и ФССП не вправе обратить взыскание на предмет залога.

    Однако сам должник не лишен права инициировать дело о своем банкротстве. Если вы понимаете, что отсрочка по кредиту не спасет ваше ИП — не копите долги! Чем их больше — тем сложнее процедура списания.

  3. Отчет финуправляющего по результатам банкротства гражданина станет публичным. С 01 сентября 2020 финуправляющие обязаны делать на ЕФРСБ публикацию с отчетом о итогах судебной процедуре — реализации или реструктуризации.

    В отчете указываются реквизиты дела, данные должника и сведения о том, как прошла процедура, сколько она стоила, и кто ее оплатил. Отразят сведения о жалобах на самого управляющего и об оспоренных сделках, признаках недобросовестности в действиях должника.

    Новая редакция 127-ФЗ предусматривает, что банкротство станет более прозрачным. Чтобы избежать подозрений в недобросовестности, при наличии спорных сделок рекомендуем обращаться к банкротным юристам и начинать подготовку заранее.

В 2021 году официально разобраться с банками, МФО и коллекторами вправе каждый гражданин, соответствующий требованиям ч. 2 ст. 213.3 № 127-ФЗ.

Частые вопросы

Я безработный, но на бирже труда не состою. Нужно ли вставать на учет в ЦЗН?

Это необязательно. Но чтобы у суда не возникло вопросов относительно источника доходов и правомерности оформления займов, лучше получить официальный статус безработного в Центре занятости.

Могу ли я выехать из страны в процессе банкротства?

Да, это возможно. Запрет на выезд за границу накладывается судами не во всех случаях. Если у вас веская причина (обучение, лечение, работа за границей, семейные обстоятельства), то запрет можно отменить в течение нескольких дней.

Смогу ли я взять кредит после банкротства?

Да, можете. Статус банкрота не накладывает ограничений на получение займов. Но вы будете обязаны в течение 5 лет после банкротства указывать свой статус в заявках на кредиты, поэтому на большие суммы сразу можно не рассчитывать.

Избавит ли банкротство от коллекторов?

Да. С момента подачи заявления на банкротство кредиторам и приставам запрещается взаимодействовать с должником по вопросам взыскания долгов. Это правило касается и работников коллекторских агентств.

Если у вас возникли вопросы — задайте их в онлайн-форме или по телефону.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(8 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/zakon-o-bankrotstve-fizicheskix-lic/

Закон о банкротстве физических лиц в 2021 году: суть ФЗ-127 о несостоятельности

Действующий закон о несостоятельности банкротстве

Потеря трудоспособности, длительная болезнь, сокращение на работе и прочие финансовые трудности приводят к тому, что гражданин не может платить по кредитам. Ему приходится скрывать свои доходы от приставов и уклоняться от преследований коллекторов.

В 2015 году у физических лиц появилась возможность освободиться от долговых обязательств благодаря процедуре несостоятельности. Однако, это не означает, что должник может законно не платить по займам. Долги списываются при соблюдении обязательных условий, установленных Законом о банкротстве в России.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

При каких условиях возможно банкротство гражданина?

Закон о банкротстве гражданина подразумевает под банкротством признанную арбитражным судом неспособность физического лица выплатить все долги.

Для признания гражданина финансово несостоятельным он должен подходить под три критерия:

  • иметь долги по займам, налогам, другим финансовым обязательствам от 500 000 руб. и выше;
  • иметь просрочку по платежам больше трех месяцев подряд;
  • быть неплатежеспособным, то есть утратить доход, достаточный для выплаты долгов, в связи с болезнью, инвалидностью, потерей работы.

Важно, чтобы неплатежеспособность гражданина наступила по объективным причинам. Если он намеренно скрывает доходы и имущество с целью списания долгов с помощью процедуры финансовой несостоятельности, такое заявление может быть признано намеренным. Суд делает вывод, что условия признания гражданина банкротом не соблюдены и отказывает в признании его финансово несостоятельным.

Следует знать! Законодательство предусматривает административную и уголовную ответственность за фиктивное банкротство (статья 14.12 КоАП РФ и статья 196 УК РФ). Незначительные проступки наказываются административным штрафом. Если его действия причинили крупный ущерб кредиторам, гражданин может лишиться свободы на срок до шести лет.

Плюсы и минусы процедуры банкротства для физических лиц

Прежде, чем признать себя финансово несостоятельным, следует разобраться, какими плюсами и минусами обладает статус банкрота.

Плюсы

Несостоятельность гражданина, признанная судом, позволяет списать значительные суммы задолженности, если она безнадежна. После завершения процедуры кредиторы утрачивают право требовать от должника уплаты займов, кредитов, налогов.

В случае, когда человек намерен выплатить весь долг, однако, банк не дает ему рассрочку, ее можно получить в процедуре несостоятельности. Суд утверждает график, в соответствии с которым гражданин посильными платежами перечисляет деньги кредиторам. После погашения задолженности судебное дело прекращается.

Минусы

Не во всех ситуациях банкротство положительно влияет на жизнь человека. При неграмотном использовании процедуры могут возникнуть негативные последствия:

  1. Гражданин несет дополнительные расходы на оплату процедуры. Перед обращением в суд нужно перечислить на депозит 25 000 руб., оплатить публикацию в ЕФРСБ и газете Коммерсантъ, государственную пошлину, услуги юриста по сопровождению. В итоге гражданин платит от 100 000 руб. за освобождение от долгов, что невыгодно при небольшой задолженности.
  2. После вынесения судебного решения человек теряет контроль над своими счетами. Всеми доходами распоряжается финансовый управляющий, назначенный судом. Он выделяет гражданину деньги на неотложные нужды в пределах прожиточного минимума. Остальные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами.
  3. Должник может лишиться имущества, поскольку оно продается для погашения долгов. После вынесения решения о банкротстве движимые и недвижимые вещи поступают в распоряжение финансового управляющего, который продает их на аукционе. Вырученные средства перечисляются кредиторам.

Нужно помнить! Некоторые граждане думают, что для сохранения собственности достаточно переписать ее на родственников. Однако таким способом сохранить имущество не удастся.

При подаче заявления в арбитражный суд должник обязан сообщить обо всех сделках по реализации собственности за три года. В дальнейшем финансовый управляющий проверяет, не направлены ли сделки на сокрытие имущества гражданина.

Если этот факт подтвердится, сделка оспаривается в суде и имущество возвращается должнику для дальнейшей продажи на торгах.

Последние изменения в Законе о банкротстве

В связи с высокими затратами процедура несостоятельности доступна не всем должникам. При самом экономном варианте стоимость банкротства составляет от 50 000 руб.

С 1 сентября 2020 года вступят изменения в Закон о банкротстве, касающиеся введения упрощенного банкротства граждан. Граждане, имеющие сумму долга от 50 000 до 500 000 руб., смогут признать себя финансово несостоятельными бесплатно без обращения в арбитражный суд и привлечения финансового управляющего.

Процедура банкротства граждан в 2021 году: пошаговая инструкция

Банкротство граждан представляет собой длительный процесс, состоящий из нескольких этапов. Разберем подробно всю процедуру, установленную Законом о несостоятельности физических лиц.

Шаг 1 – Подготовка документов для обращения в арбитражный суд

Для признания себя финансово несостоятельным физическому лицу потребуется подготовить документы для арбитражного суда (статья 2.134 Закона № 127-ФЗ)

Список документов на банкротство следующий:

  • документы о наличии долга (исполнительные листы, судебные приказы, неисполненные договоры и другие);
  • справка из налогового органа об отсутствии статуса ИП;
  • список кредиторов;
  • перечень движимых и недвижимых вещей, принадлежащих физическому лицу на праве собственности;
  • документы о праве собственности на имущество;
  • список сделок по реализации имущества гражданина, совершенных в течение трех лет до обращения в суд с заявлением о признании несостоятельным;
  • сведения о доходах за три года;
  • справки о счетах и остатках денежных средств на них;
  • СНИЛС;
  • свидетельство ИНН;
  • свидетельства о заключении брака и рождении детей;
  • брачный договор (при наличии);
  • соглашение о разделе совместной собственности супругов.

Перед подачей документов в суд заявитель уплачивает государственную пошлину за банкротство физического лица. Сумма обязательного платежа составляет 300 руб. Квитанция предоставляется суду.

Шаг 2 – Выбор СРО из числа членов которой будет утвержден финансовый управляющий

Процедуру несостоятельности должен сопровождать финансовый управляющий, который профессионально занимается этой деятельностью и назначается судом (статья 213.9 Закона № 127-ФЗ).

Финансовый управляющий проводит следующую работу:

  • выявляет имущество должника;
  • проверяет, имеются ли признаки преднамеренного или фиктивного банкротства;
  • ведет реестр кредиторов;
  • организовывает проведение собрания кредиторов;
  • контролирует выполнение плана реструктуризации задолженности физического лица;
  • реализует имущество с целью погашения долгов.

Таким образом, финансовый управляющий наделен широкими полномочиями, которые позволяют влиять на результат процедуры. Его участие обязательно, поэтому перед подачей заявления следует определиться, из какой саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО) должен быть выбран финансовый управляющий. Список СРО можно найти на сайте ЕФРСБ.

Шаг 3 – Подача заявления о признании должника несостоятельным

В соответствии со статьей 37 Закона о банкротстве заявление о признании несостоятельным составляется в письменном виде. В тексте должны быть указаны следующие сведения:

  • наименование арбитражного суда по месту проживания гражданина-должника;
  • ФИО гражданина, его адрес проживания, ИНН, электронная почта, телефон для связи;
  • сумма долга по налогам, страховым взносам, договорным обязательствам, возмещению вреда;
  • обоснование невозможности погасить все долги;
  • информация об исках в отношении гражданина, рассматриваемых судами;
  • данные об исполнительных документах, находящихся у судебных приставов;
  • перечень имущества;
  • номер расчетного счета в банке;
  • название саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из числа членов которой будет утвержден финансовый управляющий.

В конце заявления составляется список приложений, затем ставится дата и подпись.

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно.
Наш юрист бесплатно поможет в подготовке документа!

Шаг 4 – Рассмотрение дела в суде и введение процедур несостоятельности

После принятия заявления арбитражный суд назначает первое судебное заседание, в котором решается вопрос о начале банкротства и назначении финансового управляющего, который будет вести всю процедуру.

Процедура несостоятельности проводится в два этапа:

  1. Реструктуризация долга. Составляется план реструктуризации с графиком погашения долгов, утверждается на первом собрании кредиторов и в суде. В течение 36 месяцев гражданин оплачивает долги по графику. Если платежеспособность не восстановлена, суд переходит к следующему этапу.
  2. Реализация имущества. Выносится решение о банкротстве физического лица. Финансовый управляющий описывает и оценивает имущество должника, оспаривает подозрительные сделки. В течение полугода выявленная собственность продается на торгах. Вырученные средства идут на погашение задолженности.

Если имущества недостаточно, собрание кредиторов принимает решение о завершении процедуры.

Шаг 5– Завершение процедуры банкротства

В последнем заседании рассматривается вопрос прекращения банкротства. Суд изучает отчет финансового управляющего и на основании него завершает процедуру. Принятое решение оформляется в виде определения о прекращении производства по делу.

Последствия процедуры банкротства

После завершения процедуры несостоятельности наступают последствия для должника, членов его семьи и кредиторов.

Для должника и его семьи

Если у должника остались непогашенные долги, то они списываются полностью.

Официально считается погашенной следующая задолженность:

  • долги по кредитам;
  • поручительство;
  • долги по налогам и сборам;
  • обязательства по договорам купли-продажи, аренды и другим сделкам.

Если гражданин состоит в браке, то может быть осуществлен раздел совместного имущества, что затрагивает интересы второго супруга. Дети, находящиеся на иждивении должника, получают гораздо меньше средств на свое содержание.

В течение пяти лет гражданин при оформлении кредита должен сообщать банку о своем статусе. Повторно процедура несостоятельности не может быть начата, правило об освобождении долгов не применяется.

Законодательство о банкротстве физических лиц запрещает гражданину в течение трех лет занимать руководящие должности в организации и регистрировать ИП.

Для кредиторов

После начала процедуры кредиторы лишаются права взыскивать долги в обычном порядке. Требования по задолженности включается в план реструктуризации и погашается по графику.

Если денежных средств недостаточно, то план реструктуризации отменяется и начинается реализация имущества должника. Далее требования кредиторов погашаются в определенной очередности (статья 213.27 Закона № 127-ФЗ).

Как правило, имущества гражданина недостаточно для погашения всех долгов. Поэтому кредиторам приходится нести убытки в связи с невозвратом денежных средств.

Какие долги нельзя списать в процедуре банкротства?

Финансовая несостоятельность не предполагает списание всех долгов. За гражданином остаются следующие обязательства:

  • связанные с его личностью (алиментные);
  • требования о возмещении вреда здоровью и имуществу;
  • административные штрафы.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. Банкротство гражданина может быть начато при наличии долга от 500 000 руб.
  2. Процедура имеет как плюсы, так и минусы, поскольку вместе со списанием долгов гражданин может лишиться имущества и до завершения дела в суде утрачивает право на распоряжение денежными средствами.
  3. С 1 сентября 2020 года будет применяться упрощенная процедура, которая позволит списывать долги от 50 000 до 500 000 руб.

Во избежание рисков, связанных с финансовой несостоятельностью, желательно, чтобы всю процедуру сопровождал юрист, который специализируется на делах о банкротстве. Специалисты нашего сайта всегда готовы прийти к вам на помощь. Оставьте заявку и получите консультацию.

Понравилась ли вам статья?

Источник: https://SocPrav.ru/zakon-o-bankrotstve-fizicheskogo-lica

Закон о банкротстве: как избавиться от кредитных обязательств

Действующий закон о несостоятельности банкротстве

Мы дорожим социальным статусом, платежеспособностью и вещами, которые делают жизнь комфортной и счастливой. Но страховки от неприятностей нет. Чтобы не допустить разорения населения, России работает закон, который избавляет людей от просроченных обязательств. Банкротство физических лиц регламентируется Федеральным законом № 127-ФЗ. Как он работает?

Закон о банкротстве физических лиц: кто может обратиться за признанием несостоятельности?

Закон о банкротстве граждан (в действующей редакции)

Обанкротиться могут физические лица, в том числе предприниматели.

Важно, чтобы человек соответствовал критериям, установленным в ФЗ о несостоятельности. Банкротом себя можно признать:

  • в суде;
  • во внесудебном порядке.

Если говорить о признании несостоятельности через Арбитражный суд, то тут работает отдельная классификация. Банкротом становиться НУЖНО и МОЖНО, зависит от обстоятельств:

  1. Если задолженность превысила 500 тыс. рублей, а по кредитам не вносились платежи уже 3 месяца и больше, вы обязаны обратиться с заявлением в суд.

  2. Если просрочка только наступила, а сумма долга составляет хотя бы 300 тыс. рублей, можно обанкротиться по собственной воле.

Судебное банкротство подходит людям, которые не могут рассчитаться с долгами — просто нет или недостаточно имущества и дохода.

Пример. У физ. лица 2 кредита, он честно по графику платил 2 года. Но случилось сокращение на работе, денег стало не хватать.

Начались просрочки, человек берет займы и микрокредиты, чтобы рассчитываться с кредитами. Отдавать микрозаймы нечем, в собственности только квартира, а новую работу найти не удается.

Что делать? Если долг больше 300 тысяч — подавать на банкротство и списывать оба кредита и микрозаймы.

Как признать банкротство через Арбитражный суд, читайте здесь.

Бесплатно обанкротиться можно во внесудебном порядке с осени 2020 года. Новый ФЗ о банкротстве физ. лиц предусматривает такие критерии:

  • размер задолженности по всем обязательствам составляет 50 000-500 000 рублей;
  • наличие завершенных исполнительных производств ввиду отсутствия имущества;
  • отсутствие неоконченных испол. производств.

Стать банкротами вне суда смогут физлица, которые не владеют имуществом, не располагают доходами, у которых нет крупных просроченных задолженностей – пенсионеры, неработающие граждане, инвалиды.

Пример. Человек из-за операции на суставе получил инвалидность. У него кредит на сумму 200 тыс. рублей, исполнять обязательства дальше невозможно.

Банк получил судебный приказ, но взыскать ничего не удалось — кроме единственного жилья должник больше не владеет собственностью. Исполнительный лист вернули кредитору.

Если должник обратится за внесудебным банкротством, у ему спишут кредит и другие долги (до 500 000 суммарно).

Последняя редакция закона о банкротстве. Интересные изменения

С сентября 2020 года закон о банкротстве изменился, в действующую редакцию включена процедура бесплатного признания несостоятельности. Принятие закона об упрощенном списании долгов в МФЦ инициировано Президентом РФ — на фоне коронакризиса растет количество должников, Государство предпочитает списать долги перед банками и ЖКХ.

Изменения вступили в силу 01.09.2020. Текст закона предусматривает упрощенную процедуру, которая осуществляется через МФЦ, без участия финансового управляющего и суда. Кратко об условиях:

  1. Размер задолженности составляет 50 000-500 000 рублей.

  2. Нет открытых исполнительных производств на момент обращения в МФЦ.

  3. Хотя бы один раз судебные приставы возвращали исполнительный лист кредитору по причине отсутствия имущества у должника.

Обанкротиться могут предприниматели, самозанятые, работающие, безработные, студенты и пенсионеры. Процедура банкротства физического лица проходит через многофункциональный центр, который взаимодействует с ФССП и с ЕФРСБ без участия должника.

Единственное, что потребуется от человека — это записаться на прием, посетить МФЦ и составить заявление. Остальные действия будут осуществляться без его участия. Сроки банкротства составляют всего 6 месяцев, в течение которых данные о должнике числятся в госреестре Федресурса.

Подробнее о внесудебном банкротстве читайте здесь.

Плюсы и минусы закона о банкротстве граждан через МФЦ

Депутаты приняли закон о банкротстве физического лица сравнительно недавно, но закон уже успел пройти сквозь лавину споров по поводу достоинств и недостатков. Плюсами новой редакции являются следующие факторы:

  1. Цена. Внесудебное признание себя банкротом не стоит ровным счетом ни рубля. Расходы покрываются за счет бюджета, нет финансового управляющего, не проводится судебное производство.

  2. Длительность. Если рассматривать, сколько длится судебная и внесудебная процедура, то банкротство по новым стандартам выигрывает. Судебное дело рассматривается не меньше 6 месяцев (с учетом подготовительного этапа на дело уходит 8-12 месяцев), внесудебное всего длится полгода.

  3. Простота. Вам потребуется только записаться в МФЦ и явиться в назначенный день. При себе иметь паспорт с регистрацией и список кредиторов. Заявление составляется непосредственно в центре.

  4. Минимальные последствия. Внесудебная процедура предусматривает те же последствия, что и судебное банкротство по кредитам. Но есть небольшой нюанс: если после судебной процедуры вводится запрет на повторное банкротство сроком на 5 лет, то после внесудебного признания несостоятельности повторно обратиться можно только через 10 лет.

Негативные моменты у внесудебной процедуры тоже существуют.

  1. Слишком узкий круг должников, которые могут обратиться в МФЦ за списанием. Признаки неплатежеспособности физического лица ограничивают размер задолженностей — до 500 тыс. рублей.

    Также внимания заслуживает момент с оконченными исполнительными производствами. Приставы Далеко не все реальные должники смогут воспользоваться новыми возможностями.

  2. Широкие полномочия у кредиторов. Если в судебном процессе банкротства проверки финансового состояния должника выполняет финансовый управляющий, то во внесудебной процедуре эти полномочия перешли кредиторам. Они могут максимально вовлекаться в процесс, слать запросы, проводить различные официальные и неофициальные проверки.

    Для граждан этот фактор будет серьезным риском. На любом этапе кредиторы могут перевести дело в суд для дальнейшей реализации имущества гражданина.

Пока сложно сказать, как работает закон на практике — прошло всего около месяца с начала его действия. Однако уже можно сказать, что закон лишь частично решил проблему потенциальных банкротов, которых сейчас насчитывается больше 1 млн. человек. Читать суть закона можно в № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», изменения представлены под Главой № 5.

Мы предоставляем услуги судебного и внесудебного банкротства «под ключ» по Москве и России. Консультации юристов можно получить бесплатно, достаточно лишь обратиться с запросом любым удобным способом. Мы поможем вам быстро и гарантированно избавиться от задолженностей — звоните!

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий, генеральный директор компании «2Лекс»

Александр Столяров

Юрист по банкротству
физических лиц

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству
физических лиц

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Источник: https://2lex.ru/zakon-o-bankrotstve-fizicheskih-litz/

Фз о банкротстве с последними изменениями

Действующий закон о несостоятельности банкротстве

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Юридические или физические лица спешат подать иск в суд для признания банкротства, чтобы им официальным путем были списаны долги. Существуют нюансы и ситуации, когда банк или суд может отказать в погашении кредита гражданину. Чтобы выяснить, когда и как лучше поступить, рекомендуется ознакомиться с Федеральным законом 127.

Общие положения закона

Закон 127 ФЗ о несостоятельности был принят Государственной Думой 27 сентября 2002 года, а одобрен Советом Федерации 16 октября того же года. Последние изменения в закон были внесены 29 июля 2017 года. В ФЗ о банкротстве 12 глав и 233 статьи.

Однако он корректируется до сих пор, и существуют некоторые поправки, которые еще не вступили в силу.

Этот закон регулирует процесс и способы признания лица несостоятельным, помогает гражданам определить меры по предупреждению банкротства и правоотношения между должником, который не может оплатить кредит, и кредиторами.

ФЗ 127 о банкротстве в РФ:

  • В первой главе описаны общие положения закона. Оформлены термины и определения, то, какими могут быть признаки банкротства, какими полномочиями в данной сфере обладают органы исполнительной власти. Как происходит рассмотрение дела в суде, кто имеет право на подачу заявления в суд и как должно выглядеть это заявление, какими правами и обязанностями обладают кредиторы и должники. Как проходит процедура при деле о несостоятельности и т. д.;
  • Вторая глава описывает меры предупреждения несостоятельности и порядок санации;
  • В третьей г. подробно описаны процессы дел в арбитражных судебных органах в сфере банкротства. Порядок, участники, заявления от каждой стороны, прилагаемые обязательно документы, как происходит принятие и причины отказа в деле, распределение расходов, приостановление, сроки и меры по обеспечению выполнения условий и требований. Третья глава имеет подпункты, в которых описаны способы оспаривания сделок и ответственность руководителя должника;
  • В четвертой описано наблюдение. Кто такой временный управляющий и его полномочия в деле о банкротстве. Временный управляющий по решению суда ведет наблюдение за должником и финансовым состоянием организации, проводит анализ, а затем делает вывод и принимает решение об отстранении или штрафе;
  • В г. пять описана информация о финансовом оздоровлении, порядке его введения, способах проведения и причинах его окончания;
  • Как и в пятой главе, в шестой описана процедура, но уже внешнего управления. Также порядки введения, причины, способы, окончание и т. д.;
  • В седьмой оформлено конкурсное производство. Конкурсный управляющий занимается исполнением постановления арбитражного суда после принятия решения о банкротстве лица;
  • В восьмой главе описаны общие положения мирового соглашения и его особенности в разных ситуациях. Разные типы, кто может участвовать, условия, последствия, обжалование и отказ;
  • В девятой г. описано банкротство только конкретного вида лиц. Эта глава поделена на 8 параграфов и описывает особенности несостоятельности разных категорий юридических лиц;
  • Как и в девятой, в десятой главе описана определенная категория лиц, простые граждане. Система банкротства, процедуры, способы принятия решения для каждого типа и вида граждан, делящихся по системе распределения сферы деятельности;
  • В 11 три параграфа и они описывают, какими способами органы и Гос. Дума упростили процедуру принятия решений и процесса банкротства;
  • 12 глава регулирует все дополнительные положения и условия.

Многие статьи описываемого закона утратили силу и были изменены, редакция ФЗ 127 проходит до сих пор.

Особенности банкротства физических лиц

Часто физические лица обращаются в банк для того, чтобы им списали все долги. Но каждый гражданин должен знать, что существуют ситуации, когда финансовые организации не могут списать долг. Все эти ситуации описаны в Федеральном законе о несостоятельности и о банкротстве, в главе 10.

Банк не может списать задолженность, если:

  • Судебный орган оформил постановление, в котором написана информация о произошедших случаях нанесения физического или психологического вреда;
  • Выплачивается компенсация по случаю нанесения вреда в рамках субсидиарной ответственности;
  • Физическое лицо выплачивает алименты;
  • В случаях неполной выплаты или отсутствия оплаты вознаграждения, зарплаты или выходного пособия, что часто случается у ИП. Тогда суд признает гражданина несостоятельным.

Банкротство физических лиц происходит, если:

  • Гражданин имеет официальную задолженность перед кредиторами в размере денежной суммы от 500000 рублей;
  • Гражданин уверен, что неплатежеспособен перед кредиторами;
  • Лицо не выплачивает коммунальные счета периодически. Банкротство оформляется в случаях, когда не оплачивается в срок от трех месяцев и выше.

Процедура банкротства физического лица имеет минусы, но присутствуют и плюсы совершения подобного поступка.

Последствие такого положения — если гражданин, признанный несостоятельным в суде, обращается в ближайшие пять лет в банк, то обязательно сообщает финансовой организации о своей неплатежеспособности.

Минусом считается, что в течение трех лет после признания физического лица банкротом, оно не может занять место руководителя ни в одной организации или фирме. Но повторно признать банкротом гражданина могут только через пять лет после первого случая.

При прохождении судебного дела физическое лицо обязано оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей. Гражданин также оплачивает все почтовые расходы и услуги финансового управляющего.

Несостоятельность юридических лиц

При банкротстве юридических лиц иск в судебный орган может быть направлен как самостоятельно должником, так и представителем организации, выдавшей кредит или сотрудником специальных органов.

Для юридических лиц основания для признания несостоятельным отличаются:

  • В отличие от физических лиц, в этом случае задолженность должна быть от 100000 рублей для признания банкротства;
  • Сходство с физ. лицами только в том, что для признания банкротства юр. лица, оно не оплачивает коммунальные счета от трех месяцев и больше.

Процедура такова:

  • Первым делом, при постановлении арбитражного суда, проводится наблюдение, в ходе которого анализируется финансовое положение организации;
  • Далее назначается специальный сотрудник – арбитражный управляющий. Этот человек проводит контроль процессов и процедур;
  • Проводится мероприятие с попытками спасения фирмы или организации, которое называется оздоровление. Проходит анализ, ищутся способы спасения компании;
  • При отсутствии других возможностей, суд назначает специального человека, который, по мнению судей, может спасти организацию, это называется внешнее управление;
  • Если компания не была спасена, то проходит последняя процедура, именуемая конкурсным производством. Для погашения долгов продается все имеющееся имущество компании.

В случае если все-таки юридическое лицо было признано банкротом, случаются определенные последствия. Из организации обязательно увольняются абсолютно все сотрудники.

Со счетов списываются все денежные суммы, которые уходят кредитным организациям и на другие расходы. По постановлению суда отстраняется начальство организации.

Согласно ФЗ 127, на все задолженности юридического лица при решении о банкротстве снимаются пени и проценты.

Какие были внесены изменения?

Согласно последней редакции закона о банкротстве, утратил силу 34 абзац второй статьи, статья десять, второй и третий пункты статьи 184.13, пункты шесть и десять статьи 189.23.

Основным изменением, внесенным при последней поправке, проведенной 29 июля 2017 года, в ФЗ номер 266, считается то, что теперь специальные государственные органы или кредиторы имеют право взыскать с должника его собственность, имущество.

О взыскании имущества в суд может направить заявление или управляющий компании, или сотрудник обанкротившейся организации, или работник специального уполномоченного органа.

При последних поправках была полностью изменена глава 3.2, в которой говорится об ответственности, которую несет руководитель лица, имеющего непогашенный долг.

Произошли изменения и в первой главе, в общих положениях о работе и системе работы арбитражных судебных органов.

Информация для лиц, уже читавших этот закон – произошли изменения в названиях и порядке пунктов статей, рекомендуется ознакомиться с ФЗ 127 заново.

Скачать действующую редакцию ФЗ 127

ФЗ 127 продолжает претерпевать множество изменений. Он был создан для упорядочивания системы банкротства юридических и физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей.

Каждый случай банкротства имеет свои нюансы, в этом же законе описаны подробно все ситуации.

Процесс признания несостоятельности трудный и очень затратный, рекомендуется для начала изучить всю законодательную часть, чтобы избежать поспешных действий и ошибок.

Скачать Федеральный закон 127 «О несостоятельности (банкротстве)» Российской Федерации можно по ссылке.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://lawlinks.ru/fz-127-o-bankrotstve/

Закон о банкротстве в 2020: топ 5 изменений

Действующий закон о несостоятельности банкротстве
Нарушая график платежей по кредиту из-за различных причин (болезней, увольнения и потери трудоспособности), заёмщик может попасть в долговую яму. Но благодаря поправкам, внесённым в закон о банкротстве, граждане имеют право получить статус банкрота. Закон «О банкротстве физических лиц» начал официально действовать 1 октября 2015 года.

С этого времени его преимуществами успело воспользоваться множество жителей России. Данная статья позволит разобраться в том, что подразумевается под статусом банкрота, кому его присваивают и как он поможет заёмщику в избавлении от задолженности перед банком.

Физические лица получили возможность легально избавиться от кредитного бремени за счёт Федерального закона «О банкротстве», вступившего в силу в октябре 2015 года. В 2020 году он претерпел небольшие изменения, однако граждане по-прежнему имеют право списать долги, которые они не в состоянии погасить.

Так, стоимость услуги оформления банкротства снизилась, так как законодателем была уменьшена госпошлина. В общей сложности закон о банкротстве физических лиц насчитывает несколько десятков поправок.

За то короткое время, что действует закон, была проведена масса судебных разбирательств в отношении физических лиц. Выявилась следующая картина:

• в 60% случаев инициатором дел по присвоению статуса «банкрот» выступает банк, остальные процессы начинает должник; • поступило более 550 000 запросов на банкротство с момента вступления закона в силу; • Арбитражные суды приняли к рассмотрению больше половины запросов на списание долгов. Выясним, при каком размере задолженности клиента признают неплатёжеспособным, кто подходит под данную категорию и как её получить.

Закон о банкротстве: На кого распространяется действие ФЗ «О банкротстве физических лиц»?

Положения закона работают в отношении определённого круга должников. Нельзя просто набрать долгов и ждать, пока их спишут.

Несостоятельными признают только тех физических лиц, которые соответствуют ряду критериев: • утратили трудоспособность и остались без работы, из-за чего не имеют средств для выплаты задолженности; • просрочили платёж по кредиту не менее 3 раз; • имеют внушительный долг перед банком (от 350 тыс. р. и выше).

Вопросы о присвоении статуса «банкрот» решаются исключительно в Арбитражном суде. Несостоятельность клиента не может быть признана банком. Кредитор имеет возможность лишь немного облегчить финансовое обременение, предложив заёмщику реструктуризировать кредит или воспользоваться «кредитными каникулами».

Однако далеко не каждый должник имеет право на получение данных услуг. В такой ситуации лучшим решением будет обратиться в суд и предоставить доказательства своей неплатёжеспособности.

Закон о банкротстве: Порядок признания финансовой несостоятельности гражданина

Процесс по оформлению банкротства происходит поэтапно:

1. Должник готовит документы, которые понадобятся в ходе судебного разбирательства.

Заёмщик занимается сбором справок и заполнением документации, которая может выступить прямым доказательством его некредитоспособности. Важно предоставить как можно больше документов, касающихся финансового положения гражданина.

В этом случае суд с большой вероятностью вынесет вердикт в пользу должника.

2. Ведётся поиск финуправляющего. Этот человек ведёт дело о присвоении статуса банкрота физическому лицу. Постоянное взаимодействие с финансовым управляющим повышает шансы клиента выиграть дело.

Очень важно поддерживать с ним контакт, строго следовать его советам и рекомендациям. Финансовый управляющий должен быть в курсе всех деталей дела, не стоит ничего утаивать от него.

В противном случае заёмщику попросту откажут в списании задолженности.

3. Проведение судебного заседания. На нём решается, какую из мер применить по отношению к должнику – реструктуризировать долг или продать имущество, чтобы покрыть его. Как только судья вынесет окончательный вердикт, финуправляющий передаёт ему отчёт, на основании которого происходит списание долга.

Большинство людей ошибочно предполагает, что по закону о банкротстве возможно списание любых долгов. Но в действующей редакции указано, что некоторые виды задолженностей списанию не подлежат. К ним относятся следующие: • выплаты для возмещения ущерба по субсидиарной ответственности; • зарплаты или выходные пособия, которые не были выплачены; • компенсации для покрытия морального и физического ущерба; • долги, возникшие из-за неуплаты алиментов. На все остальные виды задолженностей действие закона распространяется в полной мере.

{“0”:{“lid”:”1531306540094″,”ls”:”10″,”loff”:””,”li_type”:”nm”,”li_name”:”Имя”,”li_title”:”Имя:”,”li_ph”:”Ваше имя”,”li_nm”:”Имя”},”1″:{“lid”:”1531306243545″,”ls”:”20″,”loff”:””,”li_type”:”ph”,”li_name”:”PHONE”,”li_title”:”Телефон:”,”li_ph”:”Ваш номер телефона”,”li_req”:”y”,”li_masktype”:”a”,”li_maskcountry”:”RU”,”li_nm”:”PHONE”}}

Бесплатная консультация юриста

Процедура банкротства для физических лиц Процедура банкротства для юридических лиц

Закон о банкротстве: Имущество, которое не имеют права отобрать при банкротстве

Список имущества, не подлежащего изъятию в счёт долга, опубликован в ФЗ «О банкротстве физических лиц» и Гражданском Кодексе РФ (ст. 446).

Неприкосновенность устанавливается для следующих видов имущества: • предметов первой необходимости (сюда относятся и средства передвижения для инвалидов – костыли, коляски и пр.

), инвентаря для проведения сельхозработ, продуктов питания; • имущества, используемого для осуществления рабочих обязанностей (включая автотранспорт);

• единственной жилой площади, собственником которой является сам должник (условие не распространяется на квартиры, взятые в ипотеку).

Если вы владеете другим ценным имуществом и не желаете отдавать его банку, обратитесь к нам за консультацией (услуга предоставляется на бесплатной основе). Благодаря нашему содействию имущество не продадут для покрытия задолженности, оно останется при вас.

С вами побеседует опытный юрист по банкротству, даст ценные советы касаемо вашего положения и окажет квалифицированную помощь в списании долгов.

Нам известно всё о банкротстве и действии нового закона, и мы активно применяем эти знания для отстаивания ваших прав.

Если вы хотите снять с себя кредитное обременение и добиться оформления банкротства, наилучшим решением будет обратиться именно в нашу компанию. Мы умеем разрешать такие ситуации и получать положительный результат!

Читайте так же: Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Источник: https://bankrot-kuban.ru/zakon-o-bankrotstve

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.