Фз о признании банкротом физического лица

Содержание

Закон о банкротстве граждан

Фз о признании банкротом физического лица

У российских граждан появилась возможность заявить о своем банкротстве в 2015 году. Поэтому банкротство – явление новое и пока не приобрело в России широкого распространения.

В 2020 году процедура банкротства предполагает цивилизованный способ для физических лиц избавиться от долгов. Многие должники первоначально восприняли его как узаконенную возможность не платить по кредитам.

На самом деле объявить себя банкротом не так просто: для этого нужно, чтобы общая задолженность перед кредиторами превысила порог в 500 тыс.р. Если стоимость принадлежащего имущества должнику меньше указанного значения, то инициировать процесс признания несостоятельности возможно и при меньших суммах.

Но на практике при задолженности менее 300 тыс.р. затраты на процедуру себя не оправдывают.

Во-вторых, у должника должны быть веские причины, которые привели его к финансовому краху: тяжелая болезнь, утрата работы из-за ликвидации предприятия или по сокращению штата. Это должны быть действительно объективные обстоятельства, чтобы суд не решил, что речь идет о фиктивном банкротстве. В третьих, просрочка по кредитным обязательствам должна быть не менее 3 месяцев.

В ходе процедуры несостоятельности в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества. В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия у физического лица стабильных доходов.

Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, но после этого у банкрота еще будет оставаться на жизнь.

В ходе процедуры несостоятельности в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества.

В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия у физического лица стабильных доходов.

Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, но после этого у банкрота еще будет оставаться на жизнь.

В противном случае, вся собственность должника подлежит продаже в ходе конкурсного производства. Если после продажи собственности банкрота, все долги перед кредиторами и уполномоченными инстанциями погасить не удастся, обязательства все равно будут аннулированы.

Возможен также вариант, что должнику и кредиторам удастся договориться, и они заключат мировое соглашение.

Изменения и поправки закона о банкротстве физических лиц в 2018 году

Для многих физических лиц, которые в силу жизненных обстоятельств оказались в сложном финансовом положении и не способны дальше продолжать платить по кредитам, процедура банкротства оказалась не по карману. Ведь она требует немалых финансовых затрат:

  • на оплату услуг финансового управляющего (не менее 25 тыс.р. за каждую введенную в отношении должника процедуру, а также 7% от стоимости реализованного имущества);
  • публикацию сообщений в газете «Коммерсант» и Федреестре (в сумме на них нужно потратить около 15 тыс.р.);
  • прочие затраты: судебные и почтовые издержки и пр.

Таким образом, при самом благоприятном варианте для заемщика процедура признания несостоятельности обошлась бы ему в сумму около 50 тыс.р. Поэтому в 2018 году объективно возникла необходимость в изменениях в законодательство, которые позволили бы более широкому кругу россиян воспользоваться возможностью признания несостоятельности.

В 2018 году был сделан первый шаг навстречу должникам. Размер госпошлины за подачу заявления на банкротство в арбитраж от физического лица снизился в 20 раз: с 6000 р. до 300 р.

Ранее они вынуждены были платить за свою несостоятельность столько же, сколько и крупные предприятия что не совсем справедливо.

Многие должники также ожидают отмены обязательной публикации сведений в газете «Коммерсант», за которую приходится платить около 11 тыс.р.

Также в этом году планировалось ввести упрощенную процедуру банкротства для граждан с относительно небольшими просроченными долгами в переделах 900 тыс.р. Предполагалось, что она будет проводиться в укороченные сроки, без участия финансового управляющего и основана только на реструктуризации долгов (этап реализации имущества полностью исключался).

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности граждан в 2020 году

Банкротство физических лиц в 2020 году будет проводиться по той же схеме, которая изначально была введена законом 2015 года. Данный процесс включает в себя следующие этапы:

Этап 1. Подготовка документов для передачи в суд

Чтобы заявить о своем банкротстве физическому лицу необходимо подготовить обширный перечень документов. Помимо стандартного комплекта: паспорта, ИНН и СНИЛС потребуются:

  1. Документы по задолженности (кредитный договор, требование об уплате недоимки из Налоговой и пр.).
  2. Документы по ежемесячным доходам (справка с места работы).
  3. Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовой договор, справка из службы занятости о признании лица безработным).
  4. Документы по находящемуся в собственности имуществу (автомобиле, квартиры, даче, акциях и пр.).
  5. Документы, подтверждающие отсутствие предпринимательского статуса и объявления себя банкротом за последние годы.

Этап 2. Подача заявления о признании гражданина банкротом

Вместе с собранными документами физическому лицу необходимо явиться в Арбитражный суд по месту жительства истца. Предварительно нужно оплатить госпошлину, ее размер составляет 300 р. и внести на депозит суда 25 000 р.

за работу финансового управляющего (можно также попросить суд о рассрочке в выплате указанной суммы из-за стесненного финансового положения). Стоит отметить, что если размер долгов превысил 500 тыс.р .

, а денег на их погашение оказалось недостаточно, то объявление о своем банкротстве – это обязанность, а не право физлица.

По результатам первого заседания судом назначается финансовый управляющий, который будет контролировать денежные потоки физлица, отвечает за формирование реестра кредиторов, за распределение между ними конкурсной массы. Он выбирается из членов СРО, выбранного должником.

Этап 3. Реструктуризация долгов

Если у должника есть средства, чтобы рассчитаться со своими кредиторами за три года или войти в график погашения кредита за три года, то суд может утвердить план реструктуризации.

Если физическому лицу удастся выполнить предложенный план и не допускать в этот период нарушений, то ему так и не будет присвоен статус банкрота.

Такой график погашения может разработать сам истец или его кредиторы.

Преимуществами реструктуризации является то, что долг перестает расти и фиксируется; на ее утверждение не требуется получать разрешение от банка; должника перестают беспокоить приставы и коллекторы. Но этот вариант доступен не всем: согласно сложившейся практике, реструктуризация утверждается при ежемесячных доходах не менее 25-30 тыс.р.

Этап 4. Реализация имущества в процедуре банкротства физического лица

Арбитражный управляющий переходит к описи и реализации имущества гражданина по решению суда. До данного этапа доходят не все физические лица, а только те, которые:

  • нарушили утвержденный судом график реструктуризации;
  • ежемесячных доходов, которыми располагает должник, не хватает для предоставления ему рассрочки.

Реализации подлежит все имущество физлица, за некоторым исключением. В частности, в конкурсную массу не попадают единственное жилье должника и его личные вещи.

После проведения электронных торгов вырученные средства распределяются управляющим между кредиторами пропорционально обязательствам физлица перед ними.

После чего гражданин приобретает официальный статус финансово несостоятельного и процесс в отношении него прекращается.

Если имущества у физлица нет, то на этом процесс признания несостоятельности останавливается, так как продавать фактически нечего. Физлицо признается банкротом, а требования его кредиторов не подлежат удовлетворению.

Процедура банкротства занимает не менее полугода, но может длиться до 8-9 месяцев.

Последствия банкротства граждан для должника

Получение статуса финансово несостоятельного лица имеет ряд негативных последствий для физического лица:

  1. Введение запрета на занятие управляющих позиций, регистрацию своего бизнеса (как предприниматель или учредитель ООО) на три года.
  2. Запрещается покупать доли в ООО, акции.
  3. Запрещается объявлять себя банкротом в ближайшие 5 лет.
  4. В течение 5 лет физлицо обязано будет сообщать о факте своего банкротства при получении кредита в банке, данная информация передается в БКИ и содержится в кредитном досье должника.
  5. В ходе процедуры должник лишается права полноценно распоряжаться своим имуществом: данная функция передается финансовому управляющему.
  6. Может быть введен временный запрет на выезд за пределы РФ (по решению суда).
  7. Аннулируется предпринимательский статус, действие разрешений и лицензий.
  8. Безвозмездные сделки по отчуждению собственности за последние три года могут быть аннулированы.

Именно такова плата физлица за возможность избавления от долгов. Но многие готовы нести

Для кредитора

Для кредиторов признание физического лица банкротом имеет следующие последствия:

  1. Суд может ввести в отношении должника этап реструктуризации долговых обязательств, даже вопреки воле банковской организации.
  2. С момента признания гражданина банкротом штрафные санкции на просроченную задолженность перестают начисляться, приостанавливается исполнительное производство.
  3. Представителем кредитора или работающим на них коллекторским компаниям запрещается напрямую взаимодействовать с должником: все их требования или предложения могут подаваться ими через суд или управляющего.
  4. Если по результатам проведенных торгов из сформированной конкурсной массы не удастся погасить всю задолженность, то все обязательства должника аннулируются.

Таким образом, у кредиторов появляется возможность получить назад свои деньги через процедуры реструктуризации или конкурсного производства. Но в некоторых случаях им придется понести определенные убытки или вовсе есть риск не увидеть свои деньги: если должник не располагает ликвидным имуществом в собственности.

Для родственников

Напрямую родственников физического лица процедура банкротства не затрагивает, кроме тех лиц, которые находятся на иждивении должника. Ведь физлицо вынуждено будет отдавать определенную часть своего дохода в счет погашения долгов, что существенно стеснит семью в средствах.

Если гражданин банкротится по полученному им ипотечному кредиту, то он может лишиться с семьей своего единственного жилья. Квартира будет реализована в ходе конкурсного производства. Не спасет от продажи жилье и тот факт, что там прописан несовершеннолетний или то, что недвижимость является единственным пригодным для проживания семьи местом : на предмет залога все эти ограничения не распространяются.

При реализации собственности в конкурсную массу может попасть и совместно нажитое имущество супругов. Тогда супруге банкрота будет компенсирована только ее 50%-ная доля после продажи собственности на торгах.

Отзывы о банкротстве физических лиц

Отзывы физлиц о банкротстве показывают, что реализация закона о несостоятельности пока сопряжена с целым рядом проблем. В частности, отзывы банкротов показывают, что им пришлось обращаться за помощью квалифицированных юристов, а это увеличивало затраты на процедуру еще на 30-40 тыс.

Большинству показалась процедура слишком дорогостоящей и они не смогли найти деньги, чтобы ее инициировать. Поэтому многие должники по-прежнему считают, что банкротство – это процедура для избранных и в действительности состоятельных людей. Типовые российские заемщики с просрочками по кредиту, которые возникли из-за потери работы, воспользоваться всеми преимуществами закона не могут.

Хотя многие должники указывают на тот факт, что несмотря на всю дороговизну, длительность и трудоемкость данной процедуры, они не жалеют что прошли через нее. Ведь несостоятельность позволила им закрыть казавшуюся ранее неразрешимой проблему с долгами. Многим удалось устроиться в дальнейшем на работу и их статус банкрота не служил препятствием для их приема работодателем.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/zakon-o-bankrotstve-fizicheskogo-lica/

Федеральный закон о банкротстве физических лиц с изменениями на [actual_year] год – БФ

Фз о признании банкротом физического лица

В Закон о банкротстве физических лиц №127-ФЗ в 2015-2020 годах внесен ряд изменений и поправок, благодаря которым процедура стала доступнее — снизилась стоимость банкротства, сформирована единая судебная практика. С 01 сентября 2020 заработает упрощенная процедура банкротства без суда.

Как работает законодательство о банкротстве?

01 октября 2015 в силу вступили новые положения Закона о несостоятельности (банкротстве) №127-ФЗ — глава 10 «О банкротстве граждан». Гражданин просит признать себя банкротом, и суд списывает безнадежные долги.

Предусматривается, что банкротом вправе стать физлицо, у которого образовался долг в размере от 500 тысяч рублей, и просрочен хотя бы 1 займ больше 3-х месяцев. В суде должник доказывает, что расплачиваться с банками нечем, и объясняет причины.

Банкротство признают, даже если долг меньше полумиллиона рублей.

Банкротство оформляется через суд. Заявление вправе подать:

  • сам должник;
  • кредиторы (банки, МФО, ФНС).

Что происходит при банкротстве? Предусмотрены 2 процедуры:

  • реструктуризация, когда человеку дают возможность рассчитаться за 3 года посильными платежами. Вводится в 15% случаев, а исполняется и того реже. Только 1,5% граждан завершают реструктуризацию в банкротстве. Остальные переходят к следующему этапу.
  • реализация, то есть продажа имущества. Желанная процедура для должника, потому что завершается списанием долгов по кредитам. Если есть машина, вторая квартира, акции или, например, катер — их изымут и реализуют с торгов. Если нет имущества, кроме единственной квартиры, — не беда, спишут долги без формирования конкурсной массы.

Не требуются автомобиль, квартира и деньги в банке, чтобы вас признали банкротом — достаточно соответствовать условиям федерального закона!

Если нет имущества, вы можете выбирать — подать в суд или обанкротиться бесплатно в МФЦ. С сентября в РФ заработает внесудебное банкротство, о котором мы рассказали ниже.

Подаст ли банк на мое банкротство? Оценить ситуацию

Реальная стоимость процедуры банкротства физ. лиц

Чем популярнее становится банкротство граждан, тем ниже цена на услуги. Если в 2016 адвокаты называли сумму от 200 тысяч рублей, то сейчас есть специализированные банкротные юристы, которые оформят банкротство под ключ за 80-100 тысяч рублей. Из них половина — обязательные судебные расходы.

Подавая документы, потребуется оплатить:

  • вознаграждение финансового управляющего 25 тысяч руб.;
  • госпошлину 300 руб.

По ходу банкротства есть обязательные затраты:

  • публикации на Федресурсе и в Коммерсанте — не меньше 15 тыс. руб.
  • почтовые уведомления — 5 тыс. руб.
  • если проводятся торги, то затраты на оценщика от 3000 рублей, оплата торговой площадки от 10 000 рублей, объявления о торгах — от 2 000 руб.

Итого, цена банкротства включает в себя как минимум 45 000 руб. обязательных платежей, которые предусмотрены законом. Выходит, за полгода работы банкротный юрист получает от 35 000 рублей. Не так уж много, учитывая, что через банкротство физических лиц можно разом списать микрозаймы и кредиты со всеми процентами.

Полную версию закона о банкротстве физических лиц (в действующей редакции 2021 года) вы можете скачать бесплатно на нашем сайте.

Оценить, могу ли я подать на банкротство

Финансовый управляющий в процедуре банкротства физ. лиц

Для успешного списания долгов важно выбрать правильного финансового управляющего.

Статья 213.9 описывает, чем занимается финансовый управляющий в банкротстве граждан:

  • ведет реестр кредиторов,
  • проводит собрания кредиторов,
  • проверяет имущество должника,
  • оспаривает сделки,
  • контролирует поступления и расходы на счетах должника,
  • проводит опись и оценку имущества,
  • организовывает торги имуществом банкрота,
  • выплачивает деньги в порядке очередности.

Управляющий докладывает Арбитражному суду о положении дел в начале процесса и регулярно отчитывается о проделанной работе.

Финансовый управляющий — это член СРО арбитражных управляющих, деятельность которых контролируется Росреестром. В случае нарушений финуправляющий несет административную ответственность по ст. 14.13 КоАП и обязан в полном объеме возместить ущерб от некачественной работы — ст. 20.4 Закона о Банкротстве.

Как показывает практика, от управляющего зависит длительность процедуры. Он может поднять вопрос о недобросовестности, начать оспаривать сделки, разыскивать электронные кошельки и цифровые активы банкрота. А может этого не делать, если нет требования банка. И не теряя времени, попросит суд закрыть долги.

Подобрать финансового управляющего
в моем регионе

Федеральный Закон о банкротстве граждан: действующая редакция 2021

За прошедшие пять лет к закону о банкротстве физ. лиц был принят ряд правок и дополнений для упрощения процедуры личного банкротства.

Например, одна из проблем — стоимость банкротства. В январе 2017 размер госпошлины снизили до 300 рублей (а было 6000).

Также приняты другие поправки — урегулирована деятельность финуправляющих, ужесточены меры их ответственности. Повышен размер вознаграждения финуправляющего, с 10 до 25 тысяч рублей за одну процедуру.

Однако комментарии на нашем форуме и новостные сводки свидетельствуют, что управляющих не устраивает размер оплаты — объем работ слишком большой, к тому же изменения в законодательстве ужесточили требования к арбитражным управляющим и повысили ответственность за ошибки.

Узнайте, сколько будет стоить ваше банкротство

Внесудебное банкротство физических лиц, мораторий и публикация отчета о финуправляющего

  1. С первого сентября 2020 заработает бесплатное внесудебное банкротство. Что это? Подробно упрощенную схему мы разбираем в этой статье, а с текстом нового закона можно ознакомиться здесь.

    Кто имеет право списать долги без суда через МФЦ?

    Законопроект устанавливает требования к лицам, желающим списать долги бесплатно в упрощенном порядке:

    • по размерам задолженности: от 50 тысяч до 500 тыс руб.;
    • по имуществу — его нет, что установлено приставами.Обязательно условие — проверка у приставов. То есть кредитор обращался в суд, затем в ФССП. Приставы возбудили исполнительное производство, исследовали ваши доходы и имущество, и окончили дело по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229 — «За отсутствием имущества». При этом новых исполнительных производств в в ФССП нет.

    Упрощенная процедура будет проходить без суда — через обращение в МФЦ, бесплатно для должника — за счет бюджета.

    Позвоните юристам, чтобы узнать, подойдет ли вам бесплатное банкротство физических лиц.

  2. Отвечая на многочисленные вопросы на форуме сообщаем, что мораторий на банкротство не касается физических лиц.

    Что такое мораторий? Временный запрет на банкротство по инициативе кредитора — банка, ФНС, поставщиков, работников.

    Срок моратория — до 01 октября 2020.

    Для кого введен мораторий? Для организаций и ИП, которые отнесены в список наиболее пострадавших, а также системообразующих и стратегических предприятий.

    В период действия моратория:

    • в организации не могут выплачиваться дивиденды, выкуп акций, сделки по отчуждению имущества, совершенные в этот период,могут быть признаны ничтожными;
    • приставы обязаны приостановить производство, хотя имеющиеся аресты имущества и счетов не снимаются;
    • кредиторы не начисляют пени и неустойки, иные санкции за неисполнение и просрочку обязательств, и не вправе публиковать в ЕФРСБ информацию о намерении обанкротить мораторного должника;
    • банки и ФССП не вправе обратить взыскание на предмет залога.

    Однако сам должник не лишен права инициировать дело о своем банкротстве. Если вы понимаете, что отсрочка по кредиту не спасет ваше ИП — не копите долги! Чем их больше — тем сложнее процедура списания.

  3. Отчет финуправляющего по результатам банкротства гражданина станет публичным. С 01 сентября 2020 финуправляющие обязаны делать на ЕФРСБ публикацию с отчетом о итогах судебной процедуре — реализации или реструктуризации.

    В отчете указываются реквизиты дела, данные должника и сведения о том, как прошла процедура, сколько она стоила, и кто ее оплатил. Отразят сведения о жалобах на самого управляющего и об оспоренных сделках, признаках недобросовестности в действиях должника.

    Новая редакция 127-ФЗ предусматривает, что банкротство станет более прозрачным. Чтобы избежать подозрений в недобросовестности, при наличии спорных сделок рекомендуем обращаться к банкротным юристам и начинать подготовку заранее.

В 2021 году официально разобраться с банками, МФО и коллекторами вправе каждый гражданин, соответствующий требованиям ч. 2 ст. 213.3 № 127-ФЗ.

Частые вопросы

Я безработный, но на бирже труда не состою. Нужно ли вставать на учет в ЦЗН?

Это необязательно. Но чтобы у суда не возникло вопросов относительно источника доходов и правомерности оформления займов, лучше получить официальный статус безработного в Центре занятости.

Могу ли я выехать из страны в процессе банкротства?

Да, это возможно. Запрет на выезд за границу накладывается судами не во всех случаях. Если у вас веская причина (обучение, лечение, работа за границей, семейные обстоятельства), то запрет можно отменить в течение нескольких дней.

Смогу ли я взять кредит после банкротства?

Да, можете. Статус банкрота не накладывает ограничений на получение займов. Но вы будете обязаны в течение 5 лет после банкротства указывать свой статус в заявках на кредиты, поэтому на большие суммы сразу можно не рассчитывать.

Избавит ли банкротство от коллекторов?

Да. С момента подачи заявления на банкротство кредиторам и приставам запрещается взаимодействовать с должником по вопросам взыскания долгов. Это правило касается и работников коллекторских агентств.

Если у вас возникли вопросы — задайте их в онлайн-форме или по телефону.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(8 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/zakon-o-bankrotstve-fizicheskix-lic/

Фз о банкротстве физических лиц: описание действующей редакции закона с пояснениями

Фз о признании банкротом физического лица

Обновлено 03.07.2019

2019-03-04T20:03:57+03:00

Возможность объявления своего банкротства стала доступна физическим лицам относительно недавно – в октябре 2015 года. Это не означает утверждение отдельного закона о банкротстве физических лиц в 2019 году в действующей редакции нормативных актов. Необходимые положения закреплены в актуальном Законе (№127-ФЗ).

Рассмотрим алгоритм признания гражданина банкротом, параметры, которым требуется для этого соответствовать и важные нюансы для максимально гладкого проведения процедуры.

Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц – глава Х №127-ФЗ. В разных частях прописаны нюансы банкротства должников с различными статусами. Также отдельно рассматривается возможность банкротства скончавшегося гражданина, что раньше было невозможно.

Поэтому каждому, имеющему дело с любыми видами займов, стоит внимательно изучить действующую редакцию закона о банкротстве физ. лиц.

Признание банкротом означает:

  • необходимость извещения о текущем положении лиц, перед которыми не погашены обязательства;
  • возможность реструктуризации долгов;
  • необходимость утверждения финансового управляющего, который при принятии соответствующего судебного постановления займется последующей реализацией имущества гражданина;
  • возможность подписания мирового соглашения.

Обратите внимание!

Проживающим в Крыму необходимо изучать закон №154-ФЗ, регламентирующий процедуру объявления банкротства физических лиц в данном регионе.

Закон о банкротстве физлиц предполагает соблюдение определенных параметров и конкретного алгоритма действий для законного признания гражданина финансово несостоятельным.

Банкротство физических лиц допустимо, когда:

  • суммарный объем долгов от полумиллиона рублей;
  • время задержки расчетов по финансовым обязательствам физ лица не меньше 90 дней (отсчет начинается с первого дня просрочки).

Также ФЗ о несостоятельности (банкротстве) физических лиц допускает возможность предварительного признания банкротом без ожидания наступления перечисленных параметров (при прогнозировании его несостоятельности).

Процедура состоит из 3-х шагов:

  1. Сбор пакета документации и подача ходатайства в арбитраж.
  2. Выбор финансового управлябщего. Плодотворность сотрудничества с ним существенно влияет на конечный результат. Необходимо открыть ему все аспекты собственных проблем, постоянно держать связь и ответственно выполнять все рекомендации.
  3. Судебный процесс. После принятия судебного постановления о долгах (реструктурировать их либо распродавать собственность) управляющий представляет отчет о его исполнении. Далее долги аннулируются.

Банкротство физических лиц запускается арбитражным судом после получения заявления, содержащего:

  • личные данные потенциального банкрота;
  • совокупный объем задолженности;
  • число лиц, предъявляющих долговые претензии.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Задать вопрос

План мероприятий по недопущению банкротства гражданина существенно повысит вероятность принятия ходатайства к производству.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

В согласии с ч.3 ст. 213.4 ФЗ о несостоятельности (банкротстве) физ. лиц, вместе с ходатайством нужно подготовить:

  • документальное подтверждение существования долгов, причины их появления и невозможности закрытия;
  • справку о наличии/отсутствии статуса ИП (оформленную не позднее, чем 5 дней назад);
  • перечень всех лиц, предъявляющих претензии по займам с приведением информации о каждом (ФИО, адрес прописки/пребывания, объем задолженности);
  • перечень имущества должника и место его пребывания, включая залоговую с обозначением реквизитов залогодателя;
  • документальное подтверждение имущественных прав гражданина;
  • информацию о сделках должника, проведенных за предыдущие 36 месяцев;
  • выписку из реестра акционеров организации, если заявитель находится в их числе;
  • данные о дивидендах и уплаченных налоговых взносах за предыдущие 36 месяцев;
  • документальное подтверждение состояния счета гражданина.

Также понадобятся экземпляры:

  • страхового свидетельства;
  • свидетельства о безработности (если есть);
  • ИНН;
  • документальное подтверждение семейного положения;
  • брачное соглашение (если заключалось);
  • контракта либо судебного постановления о разделе собственности мужа и жены, если подобное имело место за последние 36 месяцев;
  • документы детей (свидетельства/паспорта);
  • другие бумаги по запросу судебного органа, исходя из конкретных нюансов дела.

Заявление о банкротстве подлежит рассмотрению 60 дней после его регистрации. По результатам будет запущено судебное производство либо в обращении будет отказано.

Причиной отклонения ходатайства может стать:

  • неполный перечень документации;
  • неоплата госпошлины либо услуг управляющего.

Главное условие начала процесса – доказанная неплатежеспособность гражданина.

Важно

Все судебные издержки накладываются на должника. По личному ходатайству гражданина, оплата услуг управляющего может быть отложена до инициирования дела.

№127-ФЗ в новой редакции предполагает возможность объявления банкротства не только для организаций и ИП, но и для рядовых граждан. Признание несостоятельности позволяет списать неисполненные денежные обязательства.

Законодательство допускает признание неплатежеспособности должника-гражданина зарубежной страны. Так, оформленную иностранцем ссуду в банковской организации РФ можно списать по причине несостоятельности в согласии с законом №127-ФЗ (когда ситуация соответствует требуемым параметрам).

Банкротство физических лиц может закончиться:

  • созданием плана реструктуризации долгов, который арбитражный суд одобрит тем, кто в состоянии производить выплаты конкретной суммы каждый месяц без ущерба содержанию семьи;
  • инициированием процедуры реализации имущества, если его стоимости достаточно для закрытия обязательств.

При отсутствии достаточного заработка либо собственности, долги аннулируются – претензии кредиторов остаются без удовлетворения.

Даже если признание несостоятельности пройдет успешно, некоторые типы долгов могут быть не списаны, такие как:

  • алиментные;
  • по субсидиарной ответственности;
  • компенсация ущерба (морального/физического).

Признание банкротом арбитражным судом допускается по обращению:

  • физического лица – потенциально неплатежеспособного;
  • собрания займодавцев;
  • государственных органов (к примеру, налоговой службы).

Признание гражданина банкротом допускается, когда объемы долгов и пропущенные временные промежутки соответствуют требуемым нормам.

В согласии с ч.3 ст.213.6 закона №127-ФЗ, банкротом физическое лицо признается не только при условии задолженности в полмиллиона и трехмесячной просрочки. Несостоятельность присваивается, когда:

  • займодавцам не поступают средства в установленном порядке – начинаются просрочки;
  • не менее 10% от суммарной задолженности не выплачена за 30 дней;
  • общий объем долгов больше стоимости собственности (при оценке имущественного положения гражданина учитываются также права требования);
  • имеется постановление об остановке исполнительного производства по причине отсутствии у должника собственности, которую можно взыскать.

Факт

От заявителя-ИП ходатайство будет принято лишь тогда, если извещение о подобном намерении опубликовано в Едином федеральном реестре сведений за предыдущие 2 недели.

В соответствии со ст.2 и 34 №127-ФЗ, арбитражный управляющий – лицо, входящее в состав саморегулирующих организаций арбитражных управляющих. Необходимое условие – наличие российского гражданства.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

В функции данного лица входит:

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

  • анализ финансовых дел заявителя;
  • передача сведений о несостоятельности гражданина в официальные источники;
  • извещение кредиторов о неплатежеспособности физлица;
  • охрана собственности до ее продажи на торгах.

При банкротстве арбитражный суд самостоятельно решает, кого назначить управляющим. Попытки поиска собственного управляющего бессмысленны, потому что кандидатура от заявителя не рассматривается судьей (но возможна замена назначенного лица по прошению должника).

Факт

К производству не допускаются лица, имеющие заинтересованность в отношении должника.

Для запуска дела о банкротстве особенное внимание нужно обращать на:

  1. ст. 213.2, определяющие варианты постановлений по отношению к гражданину: мировой договор, реструктуризация задолженности либо продажа собственности с торгов. На исход влияет текущее состояние дел и наличие вариантов решения. Составленный план реструктуризации долгов увеличивает вероятность именно такого постановления.
  2. ст. 213.9, регулирующую нюансы деятельности управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно, независимо от желания заявителя. Но его услуги платные, поэтому придется учесть данное обстоятельство в планируемых расходах. Стоимость его работы определяется из установленной суммы – 25000 руб. и процентных выплат.
  3. ст. 213.11 и 213.14 – прописывается требования к проекту плана реструктуризации долгов, упоминаются возможные последствия.
  4. ст. 213.25 и 213.26 регулируют введение реализации имущества гражданина.
  5. ст. 213.30 содержит список возможных вариантов после завершения реализации имущества гражданина и объявления его несостоятельности (банкротства), например, невозможность выезда за пределы РФ.

Финальные корректировки в №127-ФЗ датируются 2016 годом. Они касаются объемов денежных расходов, сопровождающих банкротство:

  • оплата услуг управляющих поднялась более чем в два раза – от 10000 до 25000 рублей;
  • доля вознаграждения за процедуру реализации имущества гражданина увеличилась до 7%.

Несмотря на относительно небольшой промежуток времени, прошедший с принятия закона, уже сложилась определенная судебная практика.

По ее анализу установлено, что:

  • число обращений физлиц на признание несостоятельности превысило полмиллиона;
  • по более чем половине от всех обращений открыт процесс банкротства;
  • менее половины от всех дел были инициированы должниками.

Действующая редакция ФЗ о банкротстве физических лиц достаточно выгодна для граждан, потому что:

  • допускает законное освобождение от задолженности путем ее списания;
  • позволяет реструктурировать задолженность без реализации имущества гражданина;
  • освобождает от необходимости оформлять новые кредиты для погашения имеющихся долгов;
  • задолженность «замораживается», т.е. приостанавливается начисление пени и штрафов;
  • допускает проведение процедуры после смерти должника, что освобождает от задолженности его наследников.

Введение 127-ФЗ о банкротстве физических лиц потребовалось в условиях кризиса, когда число и объем долгов граждан стали неподъемны. Каждое ходатайство граждан анализируется отдельно, но шансы на признание неплатежеспособности и аннулирование задолженности достаточно велики.

Необходимо учитывать, что долги необходимо вернуть, но их размер будет существенно уменьшен относительно первоначальных претензий кредиторов. Также в пользу гражданина говорит тот факт, что при признании банкротом подлежат оставлению определенные виды имущества:

  • единственное;
  • первой необходимости;
  • интеллектуальная собственность.

Также суд учитывает разделение собственности должника с мужем/женой, родителями, детьми.

Однако есть и определенные минусы:

  • стоимость процедуры – все издержки по процедуре должник оплачивает сам, несмотря на уже имеющуюся неплатежеспособность;
  • соблюдение конкретных условий;
  • длительность дела – арбитражный суд выносит определение в течение полугода;
  • контроль за финансами гражданина принимается управляющим;
  • 2-ое банкротство возможно только спустя 5 лет;
  • невозможность получения ссуды в течение 5 лет с момента признания несостоятельности.

Тем не менее, для физических лиц, не имеющих возможности платить по счетам, данный закон имеет все же больше преимуществ, чем недостатков.

Банкротство – право гражданина, который больше не может расплачиваться по своим обязательствам. Процедура стала возможной после поправок в №127-ФЗ. Ее особенности следующие:

  • возможна при соблюдении конкретных параметров – объем долговых обязательств от 500 тыс. рублей и просрочка не менее 90 дней;
  • для запуска процесса нужно составить соответствующее обращение в арбитражный суд приложит документальное подтверждение неплатежеспособности;
  • банкротство может инициироваться собранием кредиторов, личным ходатайством либо обращением госорганов;
  • приложенный проект плана реструктуризации долгов увеличивает шансы на инициирование производства;
  • возможные результаты обращения в суд – преобразование задолженности (если имеются средства на ежемесячные платежи без ущерба для содержания семью), продажа собственности с торгов (если его хватит для погашения долгов), аннулирование обязательств;
  • управляющий – обязательный участник процесса и его услуги оплачивает должник;
  • признание банкротом предполагает определенные последствия, среди которых невозможность получения ссуд и оформления повторной несостоятельности в последующие 5 лет;
  • согласно судебной практике за время предоставления возможности гражданам объявления о несостоятельности было зарегистрировано более полумиллиона обращений, половина из них были приняты к производству.

№127-ФЗ имеет как плюсы, так и минусы, но для гражданина, не имеющего возможности отвечать по претензиям кредиторов, это хорошее решение проблемы.

Источник: https://bukvaprava.ru/fz-o-bankrotstve-fizicheskih-lits/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.