Можно ли увеличить сумму

Содержание

Как увеличить сумму кредита?

Можно ли увеличить сумму

Автор статьи

Юсупова Александра Сергеевна

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

По окончании рассмотрения заявки на выдачу кредита банк может установить сумму, меньшую, чем та, на которую вы рассчитывали. Но не нужно отчаиваться. Существует несколько абсолютно законных способов увеличить размер займа. Читайте о них далее в этой статье.

Разновидности кредитного лимита

Кредитный лимит – это максимально возможная сумма, установленная банком для выдачи конкретному заемщику. Он определяется в индивидуальном порядке после проверки финансовых возможностей и надежности клиента.

Кредитные лимиты бывают трех типов:

  • Стандартный. Действителен весь период действия кредитного договора и не может быть изменен.
  • Бланковый. Рассчитывается индивидуально для каждого потенциального заемщика. Основой для расчета являются сведения о доходах клиента, например, справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Залоговый. Устанавливается в зависимости от оценочной стоимости имущества, которое заемщик передает в залог банку.

Какие факторы влияют на размер кредитного лимита?

На величину максимальной суммы кредита влияют много факторов. Самыми важными среди них являются:

  • Размер заработной платы и дополнительного дохода. Чем больше официально подтвержденный уровень дохода, тем на большую сумму вы можете рассчитывать.
  • Ежемесячные расходы. Банк учитывает оплату коммунальных услуг, съем жилья, траты на питание, содержание и обучение детей, погашение уже имеющихся обязательств по кредитам.
  • Статус кредитной истории. Если она отрицательная, то банк может вообще отказать не только в увеличении кредитного лимита, но и в выдаче любой суммы. Поэтому имеет смысл узнать о состоянии вашей кредитной истории перед подачей заявки.
  • Участие в зарплатном проекте банка. Если вы получаете заработную плату на расчетный счет или пластиковую карту кредитной организации, то, скорее всего, лимит будет выше.
  • Ранее оформленный и вовремя выплаченный кредит в этом же банке. Он существенно повысит шансы на получение более высокой суммы.
  • Статистическая группа, к которой банк относит потенциального заемщика. Кредитно-финансовая организация учитывает данные статистики о наиболее надежных и благополучных слоях населения.

Способы увеличения суммы кредита или своего кредитного лимита

Итак, вы подали заявку в банк на получение кредита, и вас не устраивает озвученная сотрудником сумма. Что можно сделать в таком случае для увеличения кредита? Вариантов выхода из ситуации несколько.

Продление срока

Увеличение срока погашения кредита является самым простым и потому востребованным способом повышения кредитного лимита, если финансовые возможности заемщика ограничены. Если распределить выплаты на более длительный срок, то сумма ежемесячного платежа будет ниже. Поэтому даже клиент с невысоким доходом сможет исполнить обязательства по кредиту.

Но данный метод имеет и существенные недостатки. Среди них:

  • Значительная переплата. Чем больше срок кредитования, тем больше процентов будет начислено банком.
  • Ограничение максимального срока договора. Чаще всего он составляет три-пять лет по потребительскому кредиту и тридцать лет по ипотеке.
  • Частое нежелание банков оформлять кредитный договор на большой срок.

Увеличение дохода

Если официальный доход, указанный в справке, не позволяет получить необходимую сумму кредита, нужно представить подтверждение дополнительных источников заработка. Как правило, он не отражается ни в налоговых документах, ни в бухгалтерских выписках. Порой неофициальный доход может составлять значительную часть от фактического заработка.

Однако многие банки принимают сведения о дополнительном заработке со слов заемщика, не требуя подтверждения официальными справками и выписками со счетов. Конечно, на значительное увеличение кредитного лимита рассчитывать не стоит, но некоторую сумму выше установленной получить можно.

Стоит иметь в виду, что банки в таких случаях устанавливают более высокую процентную ставку.

Досрочное погашение кредита

Банк охотнее пойдет навстречу добросовестному и постоянному клиенту. Поэтому хороший вариант – получить кредит на установленную сумму, погасить его досрочно и снова подать заявку в этот же банк на большую сумму.

Такой способ будет оптимальным для тех заемщиков, которые планируют оформить ипотеку в конкретном банке.

Оформление страховки

Многие банки устанавливают более низкую процентную ставку для тех клиентов, которые оформят добровольное страхование жизни и здоровья в самом банке или страховой компании-партнере. Соответственно, уменьшится и размер ежемесячного платежа. Значит, банк может увеличить сумму кредитного лимита до того размера, чтобы ежемесячный платеж стал прежним.

Передача недвижимости в залог

Банки предлагают сниженные и более лояльные требования по займам, оформленным по программам залогового кредитования. Они схожи с ипотечными кредитами, но в этом случае потенциальный заемщик передает в залог уже имеющуюся у него в собственности недвижимость. Чем выше оценочная стоимость залога, тем большую сумму сможет выдать банк.

Важно, чтобы предмет залога имел высокую ликвидность, то есть можно было бы быстро продать. Залоговое обеспечение делает выдачу крупного кредита менее рискованной. Поэтому банк охоте идет на принятие решения по увеличению кредитной суммы.

Кредит можно оформить на любые цели под низкую процентную ставку на срок до десяти лет и без дополнительных комиссий. Так вы сможете получить значительную сумму в долг, погашая при этом небольшие ежемесячные платежи.

Государственные субсидии

Некоторые категории клиентов могут получить государственную поддержку и увеличить тем самым предельный лимит кредитования. Помощь государства предоставляется заемщику в виде определенной суммы, которую он вносит в качестве первого платежа либо погашает ею часть займа. Иногда субсидия бывает в форме скидки по процентной ставке.

Самыми распространенными субсидиями являются льготы на ипотечное кредитование молодым семьям и бюджетникам, использование средств материнского капитала.

Первоначальные взносы по кредитам

Если ваши финансовые возможности позволяют внести первоначальный взнос больше минимально установленного, то это станет лучшим вариантом увеличения кредитного лимита. Поэтому если вы имеете небольшой доход, но при этом можете что-то реализовать для погашения первого платежа, возможно, это станет выходом из ситуации.

Созаемщики

Этот метод особенно часто используется при оформлении ипотеки. Как правило, созаемщиками являются супруги, их родители или близкие родственники. Чем больший совокупный доход будет у всех привлеченных дополнительных заемщиков, тем большую сумму одобрит банк к выдаче.

Рефинансирование кредита с увеличением суммы

Рефинансирование кредита часто предполагает возможность увеличения суммы по кредитному договору. В зависимости от типа кредита – ипотека или потребительский займ – имеются особенности перекредитования.

В случае с ипотекой можно получить большую сумму, если возросла цена жилья, находящегося в залоге. Например, заемщик изначально оформил кредит на квартиру в строящемся доме. На момент заключения договора рефинансирования он был сдан в эксплуатацию, и стоимость жилья повысилась. Следовательно, риски для банка снизились, и он может одобрить большую сумму.

Часто для заемщика может быть острой необходимостью увеличение размера обычного потребительского кредита. В сочетании с лояльными условиями перекредитования это позволит не влезть в большие долги, при этом поправить свое финансовое положение и выполнять долговые обязательства в рамках одного кредита.

Заключение

Итак, даже если у вас низкий размер официального дохода, не расстраивайтесь. У вас в распоряжении несколько вариантов увеличения кредитного лимита, которые может принять во внимание банк. Наиболее охотно банки идут навстречу в случае привлечения дополнительных созаемщиков и предоставления крупного залога в виде недвижимости или другого дорогостоящего имущества.

А самым простым и доступным способом увеличить сумму кредита станет оформление кредита на уже одобренную сумму и своевременное выполнение обязательств по нему. Банки чаще идут на увеличение кредитного лимита своим постоянным и добросовестным клиентам.

Источник: https://finance03.ru/kredity/kak-uvelichit-summu-kredita.html

Как повысить лимит на кредитной карте Сбербанка

Можно ли увеличить сумму

Кредитный лимит это та сумма на карте, которой можно свободно распорядиться. Чтобы узнать, можно ли рассчитывать на увеличение в конкретном случае, нужно понимать, как банк принимает то или иное решение.

Сбербанк делает возможным повысить лимит при определенных факторах:

  • Индивидуальное рассмотрение кредитной истории и платежей по карточке. Учитывается добросовестность и платёжеспособность.
  • Правила, установленные для данной разновидности кредитки, и допустимый максимальный лимит по ней. То есть увеличение возможно только в пределах максимальных сумм для определенной карты.

Как узнать максимальный кредитный лимит?

Стоит учитывать, что повышать сумму, выданную банком, можно лишь ограниченно. Когда достигается верхняя граница, которая установлена для каждого типа карты, ни улучшенное финансовое положение, ни активное использование кредитки не изменит данное правило.

Определить, каков максимум в конкретном случае, можно следующими способами:

  • Посмотрев в договоре или позвонив оператору на горячую линию Сбербанка. Вариант более долгий.
  • По типу карты. Это быстро – достаточно посмотреть, к какой разновидности она относится (таблица ниже).
  • В мобильном банке Сбербанка, через обычный телефон. Необходимо отправить СМС со словом “БАЛАНС 1234” на короткий номер 900. Последние цифры заменяем на последние цифры кредитной карты. В ответ придет СМС с кредитным балансом.
  • В личном кабинете Сбербанка Онлайн всегда отображается доступный лимит кредитных средств, которыми можно свободно распоряжаться.
  • В смартфоне. Установив приложение Сбербанк Онлайн можно с легкостью отслеживать остаток по кредитной карте, сумму и даты платежей.
  • В любом банкомате/терминале Сбербанка можно запросить остаток средств по кредитной карте.

Лимиты, установленные для разных типов карт, указаны в таблице.

Тип картыМаксимальный кредитный лимит
Молодёжная, независимо от системы – Visa/MasterCard200 000 рублей
Standard, Gold, а также бонусные карты600 000 рублей
Моментальная – Visa или MasterCard150 000 рублей
American Express Platinum3 000 000 рублей
Премиальная кредитная карта Mastercardдо 3 000 000 рублей
Золотая карта Visa «Аэрофлот»до 600 000 рублей
Премиальная карта Visa Signature «Аэрофлот»до 3 000 000 рублей

Можно ли подать запрос на увеличение самостоятельно?

В большинстве банков увеличить кредитный лимит можно по запросу заёмщика или по инициативе кредитора. Когда средства требуются в самое ближайшее время, стоит запросить его увеличение самостоятельно. Если средства не помешали бы, но не нужны срочно, можно подождать, когда банк предложит дополнительную сумму. Стоит учесть, что срок ожидания может растянуться на месяцы.

В Сбербанке на сегодняшний день правила следующие. Организация разрешает изменить лимит в большую сторону, но лишь в автоматическом режиме и в пределах установленных для конкретного типа карты. Запросы на увеличение суммы с некоторых пор не принимаются, и клиент вынужден ждать, когда такое решение примет банк.

Увеличение лимита по инициативе банка

Доступный лимит на любой кредитке Сбербанка может быть увеличен без просьбы и согласия клиента. Так бывает в том случае, если он сам не выразил заведомого отказа для повышения суммы на карте. Также банк часто предлагает дополнительные кредитные карты в рамках акций.

Повысить вероятность предоставления дополнительных средств можно следующими способами:

  • Активное использование карточки. Этот один из главных факторов, на которые обращает внимание Сбербанк. Под активным применением имеется в виду использование кредитки в платёжных целях, а также её частое пополнение. Наличие на кредитке собственных средств также является положительным моментом;
  • Улучшение финансового положения с обязательной передачей сведений об этом в банк. Например, лимит 30 000 рублей может быть увеличен вдвое, если доход клиента существенно увеличился или появилась высокооплачиваемая работа, которую можно подтвердить документально;
  • Поступление зарплаты на счет в банке (зарплатный проект Сбербанка);
  • Активное участие в бонусных акциях “Спасибо“;
  • Наличие иных депозитных счетов в других банках.

Даже если всё вышеперечисленное соблюдено, лимит не увеличится при наличии просроченных платежей, в том числе в других банках. И, напротив, своевременное погашение долгов, улучшение кредитной истории будет положительно влиять на решение. Это подтверждают многочисленные отзывы клиентов.

Когда ждать увеличения кредитного лимита?

Иногда заёмщики Сбербанка недовольны тем, что соблюдают негласные правила для увеличения суммы на карте, но изменений не происходит. Проверка данных клиента может проводиться редко: именно поэтому иногда приходится так долго ждать. В беспроцентный период ожидать повышения лимита точно не стоит.

Когда деньги нужны раньше, стоит подать заявку на другую карту или кредит. Также можно использовать карты с нулевым лимитом от Сбербанка, то есть дебетовые.

Чем активнее оборот по ним, тем больше шансов, что банк предложит ссуду, либо попробовать заказать дополнительную кредитную карту сбербанка через интернет.

Где узнать информацию

Поскольку добавление дополнительных средств на карту проводится в автоматическом режиме, некоторые клиенты Сбербанка задаются вопросом, как же узнать о повышении лимита.

Самый простой способ – подключить мобильный банк, если он ещё не подключен. Уведомление придёт в виде СМС: узнать лимит карты можно будет в тот же день. Также Сбербанк рассылает предварительные сообщения о том, что объём заёмных средств будет увеличен, а также о дате, на которую запланировано пополнение счёта банком.

Если по какой-либо причине мобильный банк не подключен, то можно отслеживать появление дополнительных финансов через личный кабинет. Чтобы получить все сведения, нужно зайти в Сбербанк Онлайн, нажать на интересующую карту. Появится общая информация о ней, включающая доступный кредитный лимит, а также даты платёжного периода и минимальный платёж.

Что делать, если дополнительный лимит пока не нужен

Бывает и так, что увеличение лимита пока или уже не требуется. Сбербанк предупреждает о запланированном внесении дополнительных средств на карту заранее. Поэтому у клиента есть возможность отказаться, если деньги не требуются.

Для этого после получения уведомления или после обнаружения в личном кабинете информации о том, что планируется повышение, отправить на номер 900 текст ЛИМИТ НЕТ. Этого достаточно, чтобы отменить решение.

Итак, если по карте уже достигнут максимальный уровень, ждать его увеличения не стоит. Лучше подать заявку на новую кредитку, в том числе в другом банке.

Дополнительные средства гарантированы почти каждому клиенту, если у него хорошая кредитная история, высокий оборот денег по карте, участие в зарплатных программах Сбербанка и хорошее финансовое положение. Единственное «но» – увеличение происходит не чаще 2 раз в год. Кроме того, дополнительную сумму нельзя спрогнозировать – например, рассчитать на калькуляторе.

Рекомендуем почитать:

Источник: https://creditvsbervbanke.ru/karta-sberbanka/kak-povyisit-limit-na-kreditnoy-karte-sberbanka

Как увеличить сумму кредита в Сбербанке в 2021 году

Можно ли увеличить сумму

При оформлении займа многих интересует, можно ли увеличить сумму кредита в Сбербанке.

Для новых клиентов сначала устанавливается небольшой лимит, который постепенно увеличивается, если человек доказывает свою благонадежность.

Чтобы разобраться, как повысить размер ссуды, рекомендуется детально изучить, что представляет собой понятие «кредитный лимит» и в каких случаях доступна процедура его увеличения.

Что собой представляет кредитный лимит

Для начала рекомендуется разобраться с общим понятием. Этот термин как-то связан со сроком кредита, как ошибочно полагают некоторые люди. Кредитный лимит представляет собой наибольшую сумму, на которую может рассчитывать человек при оформлении займа.

Размер кредита определяется индивидуально, исходя из платежеспособности и благонадежности заемщика. Обязательно учитываются ежемесячный доход и кредитная история. Если у человека имелись просрочки, то шанс получить кредит в Сбербанке по выгодным условиям резко уменьшается.

Понятие лимита актуально при оформлении ссуды. Существует несколько разновидностей ограничений, среди которых гражданин самостоятельно подбирает оптимальный для себя вариант.

Разновидности лимита:

  1. Базовый. Определяется финансовой организацией. Его невозможно изменить в процессе погашения кредита.
  2. Без обеспечения. Можно определить, отталкиваясь от официальных доходов клиента. Залог или поручители в этой программе не предусмотрены.
  3. С обеспечением. Устанавливается после оценки имущества, которое выступает залогом.

Если человек впервые пользуется услугами Сбербанка, то не стоит рассчитывать на значительное улучшение предела допустимого кредитования. Чтобы увеличить кредит, обязательно подтверждается платежеспособность заемщика.

Иногда предоставляются справки обо всех доходах семьи, поэтому вырастают шансы получить крупную сумму. Если требуется много денег, то придется предоставить залог или поручителей.

Приходилось, но больше не буду

В каких случаях проводится увеличение займа

Если повышается сумма по карте Сбербанка, то это достаточно простое и быстрое мероприятие. Изменения разрешается проводить каждый квартал, раз в полгода или в год. Чтобы увеличить заем, требуется веская причина, т. к. этот процесс достаточно рискованный для финансовой организации.

Причины, чтобы увеличить кредит:

  • повышение заработной платы или других официальных доходов;
  • изменения условий кредитования (годовой ставки, длительности беспроцентного периода, пр.).

Только финансовая организация решает, проводить операцию или нет. Нередко банки отказывают в увеличении. Если человек хорошо зарабатывает и своевременно вносит платежи, то у него повышаются шансы получить одобрение.

Чтобы увеличить заем, составляется и отправляется соответствующая заявка. Некоторые разновидности кредита не подразумевают возможности умножения допустимого предела кредитования (потребительский вариант). Этот нюанс прописывается в договоре.

Чтобы изменить условия потребительского кредита, требуется лично попросить об этом менеджеров финансового учреждения. В таком случае составляется новый договор и осуществляется перерасчет средств. Изменение ссуды проводится, если деньги предназначены для конкретной цели или при высоких доходах заемщика.

Причины и способы увеличения размера ссуды

Чтобы понять, как увеличить кредит, требуется лично посетить офис. Самостоятельно добиться повышения в онлайн-режиме или с помощью терминала невозможно. При изменении займа составляется новый договор кредитования, поэтому гражданин должен подойти в отделение финансовой организации с паспортом и старым контрактом.

Часто проводится изменение лимита по инициативе Сбербанка. Важно понимать, что повышаются не только размер кредита, но и годовая ставка, ежемесячные взносы. Процедуру нарастания предела допустимых средств может организовать и сам гражданин.

Когда Сбербанк инициирует улучшение кредитных условий, то заемщику приходит соответствующее сообщение на телефон или появляется уведомление в личном кабинете. Обычно прибавка составляет приблизительно 20%, но в исключительных обстоятельствах сумма становится больше в 2-3 раза.

Если человек регулярно без просрочек вносит платежи и имеет высокий доход, который вырос в период кредитования, то банк сам предлагает изменить ограничения. Важный фактор повышения – карточка эксплуатируется не менее полугода.

Можно отказаться от предложения, сообщив об этом по телефону, лично или через электронную почту. Если человек никак не уведомит о своем решении, то банк в автоматическом режиме увеличит кредит, потому что расценит молчание клиента, как согласие.

Если человек сам инициирует процесс, то нужно быть готовым к отказу. Чтобы узнать, как увеличить сумму займа, требуется посетить любое отделение финансовой организации. Решение принимается индивидуально с учетом заработка и цели улучшения условий кредитования.

Факторы, определяющие решение банка:

  • разновидность кредита позволяет увеличить размер ссуды;
  • платежи вносились без просрочек;
  • человек активно пользуется кредиткой не менее полугода.

Если заемщик регулярно расплачивается картой в магазинах, проводит различные операции с задействованием карты, то шансы получить одобрение вырастают. Чтобы увеличить лимит, важно подтвердить свою платежеспособность документально.

Заявка на улучшение условий кредита рассматривается 2-3 дня. Если банк согласился увеличить ссуду, то следует подойти в отделение банка с пакетом документов для заключения нового договора. Изменения проводятся в автоматическом режиме, совершать дополнительные манипуляции не требуется.

Проще всего увеличить счет кредитки. Карты всегда проще оформлять. К тому же часто программы подразумевают наличие беспроцентного периода. Даже после погашения долга карта остается у заемщика.
Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн? Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит? Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки. Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать? Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит. Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн? В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту. Как оформить досрочное погашение по кредиту? Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС. Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке? Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

  • заявление-анкета наполучение кредита;
  • паспорт гражданинаРоссийской Федерации сотметкой о регистрации(допускается наличиевременной регистрации, вэтом случаедополнительнопредставляется документ,подтверждающийрегистрацию по меступребывания);
  • документы,подтверждающиефинансовое состояние итрудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах? Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации. Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке? Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

  • Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
  • Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
  • Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
  • Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
  • Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка. Что делать, если отказали в получении кредита? Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.

Источник: https://s-credit.info/info/uvelichit-summu-kredita-sberbanka.html

Можно ли поменять условия ипотеки после того, как банк одобрил вашу заявку?

Можно ли увеличить сумму

Подача заявки на ипотечный кредит – это итог долгой и кропотливой работы по выбору оптимального варианта финансирования. И такая тщательность полностью обоснована – зачастую важные условия скрываются в деталях, непонятных простому обывателю. Но вот итоговый вариант выбран, заявка составлена и отправлена.

Через некоторое время вам приходит ответ банка. Главное здесь то, что положительное или отрицательное решение вынес банк. Если решение в вашу пользу, то вы сразу же получаете и перечень согласованных условий.

И тут нередко ожидает сюрприз – зачастую итоговые условия кредитования отличаются от тех, на которые рассчитывал заемщик.

И причин тому может быть множество – от несоответствия заявителя установленным требованиям до простой невнимательности банковских работников, допустивших ошибку при обработке заявки.

Однако решение уже вынесено. Вам предложена определенная программа кредитования, сумма займа, процентная ставка и длительность предоставления кредита.

Как же быть, если согласованный вариант вас не удовлетворяет? Можно ли изменить условия ипотеки после ее одобрения? Ответим сразу – да, можно. При необходимости вы можете внести практически любые изменения в свою кредитную заявку.

Однако, разумеется, сделать это не совсем просто. Давайте разберемся, как изменить одобренную ипотечную заявку.

Обращаем внимание! При внесении изменений в кредитную заявку она , скорее всего, будет подана на повторное рассмотрение. И никто не может гарантировать, что решение останется тем же.

Меняем программу кредитования

У каждого банка есть существенно различающиеся кредитные программы, которые он предлагает своим клиентам. В зависимости от конкретной программы определяются требования к жилью, которое вы можете купить, воспользовавшись ей. В то же время заявитель имеет право заменить выбранную программу на другую.

Причины для такого решения могут самыми разными. В частности, человек может изначально подавать заявку на кредитование для покупки квартиры на вторичке, – а потом передумал и решил брать жилье в новостройке.

Другой вариант: подавали заявку на покупку квартиры, но уже после одобрения передумали и решили купить частный дом.

Главный плюс здесь в том, что для смены кредитной программы не обязательно подавать новую ипотечную заявку.

В большинстве случае достаточно просто уведомить работающего с вами менеджера о желании сменить программу, уточнив, какой именно вариант вас больше интересует.

Банк пересмотрит старую заявку с учетом новых данных – и вынесет свое решение. Сразу готовьтесь к тому, что новая согласованная ставка, скорее всего, будет отличаться от старой.

Реальный пример. Приобрести квартиру в новостройке можно по ставке от 1.2% годовых – такую возможность дает кредитная программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Квартиру на вторичке можно купить по ставке от 7.3%. Разумеется, что каждой из этих программ устанавливаются индивидуальные требования к заемщику.

Соответственно, и условия кредитования будут существенно зависеть от исходных данных.

Можно ли изменить одобренную сумму ипотеки

Да, можно, причем как в большую, так и в меньшую сторону. Однако в зависимости от вашей цели процедура изменения будет различаться. Давайте рассмотрим подробнее.

Как увеличить одобренную сумму ипотеки

Вполне возможно, что ипотечная заявка подается на покупку одной квартиры, а за время ее рассмотрения находится другой вариант – более дорогой, но еще более привлекательный. Соответственно, денег нужно больше.

Можно попытаться увеличить сумму кредитования в рамках уже согласованной заявки – обратитесь к своему ипотечному менеджеру с просьбой подобрать подходящие варианты.

Однако после изменения заявка в любом случае будет рассматриваться заново.

Как можно увеличить сумму по ипотечной ссуде:

  • Увеличьте срок кредитования. Чем больше этот срок, тем на большее количество частей разбивается предоставляемый заём: следовательно, уменьшается и закредитованность. А это дает возможность запросить у банка больше денег.
  • Увеличьте базу своих доходов: добавьте в заявку сведения о доплатах за подработки, о заработке со сдачи квартиры и т.д.
  • Привлеките созаемщика с достаточной платежеспособностью. В этом случае банк, рассчитывая возможную сумму кредитования, будет учитывать ваш совокупный доход.

Разумеется, в каждом отдельном случае требуется индивидуальный анализ ситуации и определение оптимального варианта увеличения одобренной по ипотеке суммы. Поэтому не пренебрегайте помощью компетентных специалистов – это как минимум экономия вашего времени и гарантия учета всех нюансов.

Можно ли уменьшить одобренную сумму

В таких ситуациях все решается намного проще. Не нужно даже изменять свою старую заявку.

Ведь вы не обязаны брать у банка всю согласованную сумму – можно выбрать любой удобный вариант в рамках одобренного лимита. Однако нужно помнить, что ипотечный кредит не может быть меньше 300 тыс.

рублей. Меньшие суммы уже переходят в другой класс кредитных продуктов – а там и сроки, и ставки совершенно другие.

Поэтому просто подайте документы по конкретной квартире или дому на согласование в свой банк. Так как сумма выбранного вами жилья меньше, чем одобренная по ипотечной заявке, ее итоговый размер со всеми сопутствующими атрибутами будут пересчитаны в сторону уменьшения.

Как поменять срок ипотеки

От того, на какой срок вам предоставляется ипотека, зависит размер ежемесячных платежей – а, следовательно, и финансовая нагрузка. Это значит, что при изменении срока кредитования банку придется повторно рассматривать вашу кредитную заявку, анализируя, как новый срок отразится на вашей благонадежности и доходности кредитора.

Однако это мелочи, главное здесь то, что изменить срок ипотечного кредитования можно – причем как уменьшить, так и увеличить, но максимум на 30 лет. В то же время нужно учитывать, что при новых сроках могут появиться более выгодные предложения от других банков. Поэтому не лишним будет рассмотреть предложения и других банков – в этом вам готовы помочь специалисты «ЛионКредит».

Рекомендации по смене ипотечной ставки

Величина согласованной для вас ставки зависит от множества факторов. Это, прежде всего, ваши индивидуальные характеристики, выбранная программа кредитования, согласие на предоставление дополнительных сервисов и продуктов.

Следовательно, влиять на размер ставки можно, подключая те или иные услуги и продукты банка. Нужно проанализировать условия предоставления каждого из них, их влияние на итоговую ставку – и определить, какой из доп.продуктов будет вам выгоден.

Например, страхуя жизнь и здоровье заемщика, можно снизить ставку на 0.5-1%. Разумеется, не стоит соглашаться на все дополнительные предложения, поскольку такой коктейль в большинстве случаев только делает заём еще более дорогим.

В то же время отдельные продукты действительно могут удешевлять ипотеку.

Можно ли изменить первоначальный взнос

Составляя ту или иную ипотечную программу, банк определяет, какую долю ее участники должны вносить из собственных средств.

Здесь всегда есть минимальное ограничение – как правило, 20-30%, являющиеся своего рода порогом входа. Причем, как показывает практика, чем либеральнее условия кредитования, тем больше должен быть первичный взнос.

Кроме того, внося больше, чем требует выбранная программа, вы увеличиваете свои шансы на получение ипотеки.

Таким образом, внести сумму меньше, чем требует выбранная ипотечная программа, вы не сможете. Больше – только приветствуется, меньше – нельзя. Однако у вас есть свобода выбора источника средств для первого взноса.

Это могут быть как ваши накопления, так и средства материнского капитала.

В то же время настоятельно не рекомендуем брать материнский капитал для уплаты первого взноса – мы уже неоднократно писали в предыдущих материалах, чем это чревато.

А может ли банк по своей воле менять условия по одобренной ипотеке?

Как ни крути, а такое возможно. Дело в юридическом статусе согласованных условий: они не имеют статуса оферты, поэтому за их одностороннее изменение банк не несет никакой ответственности.

Следовательно, он может в одностороннем порядке менять практически все условия: процентную ставку, срок кредитования, согласованную сумму. Более того, даже после одобрения кредитной заявки банк может отказать в кредитовании без объяснения причин.

Подобные ситуации случаются довольно редко, однако прецеденты известны.

Подобные ситуации возможны в том случае, если у заемщика после согласования кредита кардинально меняются те или иные обстоятельства: доход, трудоустройство, семейное положение, кредитная нагрузка и т.д. Поэтому не предпринимать никаких глобальных и не очень перемен в своей жизни до получения желанной ипотеки.

Если же вы затрудняетесь с выбором ипотечной программы, то специалисты «ЛионКредит» готовы помочь вам! Мы действуем исключительно в интересах клиента, обеспечивая ему максимально благоприятные условия пользования кредитными средствами. Поэтому вы можете быть уверены, что мы, проанализировав весь кредитный рынок, найдем для вас действительно оптимальное предложение!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/lioncredit/mojno-li-pomeniat-usloviia-ipoteki-posle-togo-kak-bank-odobril-vashu-zaiavku-5fadce7e3cce092eaa7de256

Информация по кредитам и ипотеке

Можно ли увеличить сумму

Рефинансирование кредитов уверенно вошло в жизнь россиян и позволило заемщикам рационально подойти к собственным расходам на оплату кредитных обязательств.

Эксперты рынка кредитования отмечают топ причин, по которым заемщики обращаются к перекредитованию:

  • Снижение процентной ставки по займу является наиболее популярным направлением, так как позволяет снизить расходы на выплату долга;
  • Смена валюты кредита стабилизирует выплаты по займу и прикрепляет их к рублю;
  • Наименьшим спросом пользуется рефинансирование кредита, которое происходит с увеличением суммы кредита. Аналитики связывают это с низкой информированностью населения о такой возможности.

Рассмотрим последний вариант подробно.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование или перекредитование представляет собой получение нового кредита, средства которого идут на погашение ранее взятого. Смысл процедуры состоит в снижении финансовой нагрузки для заемщика, что выражается в:

  • предоставлении низкой процентной ставки;
  • изменении сроков выплаты займа;
  • переводе невыгодного валютного кредита в рублевый сектор;
  • смене залоговой недвижимости и т.д.

Цели рефинансирования в зависимости от конкретной ситуации различны, но главный посыл перекредитования состоит в получении выгоды для заемщика.

Для банковских организаций рефинансирование не выгодно, так как банк теряет запланированную прибыль. По этой причине перекредитовать займ в том же банке, где он был взят, практически невозможно. Для проведения подобной процедуры банк потребует предъявить доказательства снижения уровня платежеспособности клиента и пойдет на уступки, опасаясь просрочек по займу.

При этом перекредитовать займ можно в другой банковской организации. Сторонние банки, стремясь привлечь новых клиентов, предоставляют более низкие процентные ставки и иные условия кредитования. При одобрении заявки на рефинансирование второй банк погашает задолженность заемщика перед первым банком, а заемщик продолжает выплачивать кредит новому кредитору.

Какие кредиты можно рефинансировать

Рефинансированию подлежат различные кредитные договоры:

  1. Ипотека. По причине большого размера займа и длительного срока погашения, перекредитование ипотечных займов является наиболее выгодным и предпочтительным. Снижение ставки даже на 1,5-2% дает большую экономию для заемщика.
  2. Автокредит. Перекредитование займа на покупку автомашины по причине страхования невыгодно. Но если старый кредит на автомобиль еще не выплачен, а заемщик хочет приобрести взамен новый, то рефинансирование может ему помочь. В этом случае старая автомашина сдается по программе Trade-In, новый банк погашает задолженность заемщика перед первым кредитором, а полученная сумма по новому договору направляется на покупку нового автомобиля.
  3. Потребительский кредит. Рефинансирование имеет смысл при большой сумме займа. Перекредитовывать малые займы бессмысленно, возможная выгода минимальна и будет съедена дополнительными расходами на проведение процедуры рефинансирования.

Можно ли рефинансировать кредит с увеличением суммы

Большинство заемщиков уверены, что перекредитование возможно только на ту сумму, какую необходимо выплатить по первому договору. Это не так. Сумма займа может корректироваться, в том числе и в большую сторону. В случае с различными типами займа это будет иметь свои подводные камни.

Получить ипотечный займ по договору рефинансирования на большую сумму можно, если:

  • Стоимость залоговой недвижимости возросла (к примеру, брался займ на строящуюся квартиру, а к моменту перекредитования жилье было сдано в эксплуатацию, что повысило его стоимость и снизило риски);
  • Заемщик предоставляет под залог иную недвижимость большей стоимости или дополнительные объекты залога (например, автомобиль).

Данная схема выгодна в следующем случае: заемщик приобретал недвижимость на стадии строительства, но жилье вскоре было сдано. Для проживания в нем необходимо сделать ремонт, на что требуются дополнительные средства.

Брать отдельный потребительский кредит невыгодно – это высокие процентные ставки и необходимость платить сразу по двум займам.

Возможность произвести рефинансирование займа по ипотеке с увеличением суммы является наиболее простым и выгодным вариантом решения ситуации.

В случае автокредита увеличение суммы займа выгодно в ранее упомянутой ситуации с покупкой новой автомашины. Фактически заемщик получает сразу несколько положительных моментов:

  • Снижение процентной ставки по кредиту;
  • Сдача прежнего автомобиля в Trade-In. Продать автомашину до выплаты автозайма невозможно, так как она находится в залоге у банка. Выход с программой Trade-In и перекредитованием является единственной возможностью поменять автомобиль без выплаты займа;
  • За счет увеличения суммы займа, а также выгоды от реализации прежнего авто владелец получает средства на покупку новой автомашины.

Увеличение суммы потребительского кредита также может быть для заемщика необходимостью. В купе с выгодными условиями по перекредитованию это позволяет не влезать в большие долги, а реструктуризовать финансовые дела и выплачивать долг в рамках единого выгодного кредита. Увеличение суммы займа возможно:

  • за счет увеличения срока кредитования;
  • при повышении ежемесячного платежа.

Первый вариант менее выгоден в долгосрочной перспективе, так как не позволит снизить переплату. Второй способ будет предпочтителен для тех заемщиков, у которых стабильный доход, позволяющий принять на себя повышенные финансовые обязательства.

Требования к заемщику

Получение займа с увеличением суммы потребует со стороны банка подтверждение платежеспособности и доходов заемщика. Список документов со стороны клиента остается привычным:

  • паспорт, ИНН, СНИЛС;
  • справка 2-НДФЛ о доходах за последние 3 или 6 месяцев;
  • выписка из трудовой книжки о занятости;
  • возможно – документы собственности на имущество, которое выступит в качестве залога;
  • при значительном увеличении суммы может потребоваться привлечение созаемщиков. Ими могут стать кто-то из членов семьи.

Источник: https://info-credit24.ru/kredit/vozvratyi-kredit/refinansirovanie-s-uvelicheniem-summyi-kredita.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.