Субсидия на первоначальный взнос

Содержание

1 сентября 2019: субсидия на первоначальный взнос по ипотеке

Субсидия на первоначальный взнос
Пропустить и перейти к содержимому

1 сентября 2019 года — дата, до которой правительство должно рассмотреть предложение президента по субсидии на первоначальный взнос по ипотеке.

Россиянам могут начать платить субсидии на первый взнос по ипотеке

Россияне могут получить субсидии на первоначальный взнос по ипотеке. Президент Путин поручил правительству рассмотреть возможность осуществления этих выплат.

Субсидия будет однократной, уточняет РИА Новости. Она будет предоставляться за счет бюджета и либо касаться первоначального взноса, либо служить компенсацией процентной ставки по ипотеке. Президент дал правительству срок на рассмотрение его предложения – до 1 сентября 2019 года.

Ранее Путин поручил правительству РФ обеспечить малоимущие семьи жильем. При этом квартира передаваться в собственность не будет.

В рамках нацпроекта «Жилье и городская среда» предполагается к 2024 году нарастить объемы жилищного строительства до 120 миллионов квадратных метров в год. Для пяти миллионов семей будут улучшены жилищные условия. Кроме того, средняя ипотечная ставка, как планируется, опустится ниже 8 процентов.

На реализацию проекта будет затрачено около одного триллиона рублей. 90 процентов от этой суммы будут выделяться из федерального бюджета.

https://www.vesti.ru



Ипотека, ИЖС и бесплатное жилье: о чем новые поручения Путина

Президент утвердил их по результатам проверки исполнения законодательства и решений по вопросам жилищного строительства

Президент России Владимир Путин утвердил перечень поручений по результатам проверки исполнения законодательства и решений по вопросам жилищного строительства. Они касаются ипотеки, индивидуальных домов, качества строительства многоэтажек, облика российских городов, а также помощи малоимущим, следует из материалов на сайте Кремля.

Рассказываем, о чем говорится в поручениях президента и что они значат.

О субсидировании первого взноса по ипотеке

Путин поручил правительству рассмотреть «возможность предоставления гражданам однократной субсидии на выплату первоначального взноса или компенсации процентной ставки по ипотеке». Подготовить предложения по данному вопросу кабинету министров необходимо до сентября 2019 года.

Что это значит. В России неоднократно принимались меры для помощи ипотечным заемщикам и, соответственно, всего рынка жилищного строительства. Например, в 2015–2016 годах действовала государственная программа субсидирования ставок по кредитам на жилье, согласно которой россияне могли оформить ипотеку на первичном рынке с фиксированной ставкой в 12% годовых.

В начале 2018 года была запущена программа для многодетных семей по ставке 6%. В 2019-м создана программа, согласно которой семьи с детьми могут получить 450 тыс. руб. на погашение ипотечного кредита. Еще одной мерой поддержки стал закон об «ипотечных каникулах», согласно которому заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, могут быть освобождены от уплаты взносов на шесть месяцев.

О развитии индивидуального жилого строительства

Путин поручил «обеспечить формирование земельных участков для предоставления под индивидуальное жилищное строительства».

Это необходимо для достижения объемов ввода частных домов к 2024 году до 40 млн «квадратов» ежегодно.

В документе уточняется, что необходимо утвердить план по реализации комплексных проектов индивидуального жилья, которые включают мероприятия по подготовке соответствующей инфраструктуры.

Что это значит. Российские власти регулярно запускают программы помощи поддержки строительства индивидуальных жилых зданий. По действующему законодательству, российские семьи, имеющие троих детей и более, имеют право на бесплатную землю под строительство частных домов — ее выделяют регионы исходя из своих возможностей.

В феврале 2019 года Путин призвал разработать доступные финансовые инструменты для поддержки индивидуального жилищного строительства.

В июне в России запустили программу, согласно которой кредит на строительство индивидуального деревянного дома можно взять по ставке 11% при первоначальном взносе 20%.

Это на 4% ниже средней ставки, по которой банки выдают кредит на возведение деревянных домов.

О бесплатном жилье для россиян с низким уровнем доходов

Президент также поручил разработать дополнительные механизмы для того, чтобы обеспечить жильем россиян с низким уровнем доходов без передачи его в собственность. Подготовить предложения по данному вопросу кабинету министров необходимо до 10 октября 2019 года.

Что это значит. Сегодня граждане вправе рассчитывать на два вида помощи от государства — предоставление жилых помещений (в том числе во временное пользование на основании договора социального найма) и субсидий на приобретение жилой недвижимости.

Для того чтобы рассчитывать на получение бесплатного жилья, по общему правилу необходимо соответствовать двум критериям — малообеспеченности и нуждаемости. Первый критерий устанавливается на местном уровне, поэтому зависит от региона, в котором проживает гражданин.

В основе его расчета — размер доходов всех членов семьи и его соотношение с прожиточным минимумом, установленным в регионе.

Категории лиц, которые имеют право на помощь государства, установлены на федеральном уровне. Это инвалиды, сироты, люди с хроническими заболеваниями, опасными для окружающих, граждане, проживающие в аварийных домах, многодетные семьи и военные.

https://realty.rbc.ru/

Мнение эксперта. Кому дадут субсидии на первый взнос по ипотеке — бюджетникам и семьям

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, 19 июля 2019, 14:02 — REGNUM

Правительство, вероятно, ограничит круг получателей субсидий на выплату первоначального взноса по ипотеке отдельными категориями граждан, возможно, в их число войдут работники бюджетной сферы и многодетные семьи, отметил в беседе с корреспондентом ИА REGNUM в пятницу, 19 июля, глава Первого ипотечного агентства Максим Ельцов, комментируя поручения президента России правительству.

Как сообщалось ранее, Владимир Путин поручил до сентября 2019 года рассмотреть вопрос субсидирования первоначального взноса по ипотеке или компенсации процентной ставки. Предполагается, что субсидия будет единовременной.

«Вероятно, правительство сузит круг получателей субсидии. Конечно, это должно быть социальной историей, поэтому можно предполагать, что в число потенциальных получателей войдут граждане с низким доходов, сотрудники бюджетной сферы. Возможно, также и многодетные семьи — таким образом можно будет простимулировать и демографию.

Скорее всего, будет установлен некий лимит этой выплаты.
В целом можно сказать, что лучше бы усилия государства были направлены на то, чтобы люди больше зарабатывали, а не на то, чтобы помогать с первым взносом по ипотеке тем, кто не может выплатить его самостоятельно.

К тому же у нас как правило пиара в таких решениях больше, нежели реального эффекта», — отметил Максим Ельцов.

https://regnum.ru

Источник: https://hdroliki.ru/1-sentyabrya-2019-subsidiya-na-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke/

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Субсидия на первоначальный взнос

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

  • на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);
  • семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
  • и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит. 

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

  • 30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;
  • 35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.  

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м. 

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.   

Подробнее в постановлении Правительства. 

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми 

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке. 

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽. 

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Калькулятор ипотеки

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства.

Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

 

Подробнее в постановлении Правительства.   

Военная ипотека 

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку.

Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить).

Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет. 

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно. 

Подробнее на сайте Русвоенипотеки.    

Материнский капитал 

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

  • Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему. 
  • Оплату образования детей.
  • Пенсионные накопления матери.
  • Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями. 

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.  

Читайте по теме: 9 вещей, которые вы не знали о портале «Госуслуги»

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

  • 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;
  • 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽. 

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

  • размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);
  • кредит оформлен на единственное жильё;
  • ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;
  • заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.   

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Читайте по теме: Новые правила: как уйти на ипотечные каникулы

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/10/1/7-lgot-po-ipoteke-kotorye-mozhno-poluchit-ot-gosudarstva/

Субсидированная ипотека – порядок оформления, условия и нюансы

Субсидия на первоначальный взнос

Субсидированная ипотека — государственная помощь для погашения банковского кредита на приобретение жилья. Действует федеральная и региональные программы. Первоначальным взносом по ипотеке может быть материнский капитал, после чего заемщик может подать заявку на частичное погашение займа за счет государства. Субсидия от государства действует на территории всех субъектов РФ.

Кто может участвовать в госпрограмме

Не все граждане могут рассчитывать на частичную оплату за счет субсидии. Государство помогает следующим категориям:

  • молодые семьи с детьми, не достигшими совершеннолетия;
  • семьи с нетрудоспособными членами;
  • семьи с находящимися на обеспечении членами в возрасте до 24 лет;
  • госслужащие;
  • военные и ветераны;
  • усыновители и опекуны;
  • сотрудники градообразующих компаний;
  • члены научных организаций.

Для оформления необходимо составленное должным образом заявление. Выдвигается ряд требований к финансовому положению заёмщика и к объекту недвижимости.

Требования к объекту недвижимости

Привилегия по программе субсидирования ипотеки может быть предоставлена при соответствии приобретаемого жилья условиям:

  • Абсолютная юридическая чистота.
  • Площадь соответствует принятым стандартам — до 50 м2 для одного человека, до 35 м2 для двух человек, до 100 м2 общей площади — для трех.
  • Стоимость 1 м2 не превышает 60% стоимости обычных объектов недвижимости.
  • Жилье является единственным или его доля в прочей недвижимости составляет до 50%.

Требования к заемщику

Оформление невозможно при банкротстве кандидата по судебному решению. Обращаться за госпомощью можно в случае, если средства на личные нужды после взноса по кредиту составляют не более двух прожиточных минимумов.

ВАЖНО. Начальный вариант постановления №373 содержал пункт о возможности госпогашения ипотеки для граждан, получивших кредит до 2015 года. На данный момент эта норма не отменена.

Виды госпомощи на погашение ипотеки

Погашение ипотеки от государства осуществляется по направлениям:

  • «Жилище» — предусматривает снижение процентной ставки, рефинансирование и реструктуризацию долга.
  • Военным.
  • Материнский капитал.
  • «Молодая семья» — государственная выплата 30% стоимости объекта недвижимости.
  • Социальное субсидирование для многодетных, переселенцев.
  • «Молодой специалист».

ВАЖНО. Все льготы имеют ограничения по срокам оформления, потому затягивать со сбором документов и подачей заявки не следует.

В некоторых случаях рассчитывать на частичное погашение ипотечного кредита могут и другие категории граждан — например, при снижении доходов семьи более чем на 30%.

Молодая семья

Субсидия от государства предусматривает помощь для родителей-одиночек и семей, в которых хотя бы одному из супругов не исполнилось 35 лет. Заявка будет одобрена при отсутствии другой жилплощади. Размер выплат зависит от наличия и количества детей, семейного дохода, региональных показателей финансирования.

Бездетные пары получат до 30% стоимости жилья, семья с детьми — до 35% и дополнительно до 5% на каждого ребенка.

Требования к заемщикам:

  • возраст от 22 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • безупречная кредитная история;
  • стабильный доход.

Для военных

Действующие военнослужащие и пенсионеры получают наиболее выгодные условия. Это единственная категория, которая может рассчитывать на полное перекрытие стоимости жилья за счет государства. Требования к заемщикам:

  • Служба в армии от 3 лет.
  • Участие в ипотечном накоплении НИС.
  • Площадь на каждого члена семьи от 3 человек не превышает 18 м2. При превышении этой нормы разница оплачивается заемщиком собственными средствами.

Жилище

Государственной субсидия на ипотеку для матерей-одиночек, нетрудоспособных граждан по инвалидности, сирот и матерей-одиночек, работников бюджетной сферы. Предоставляется помощь при проживании в стеснённых условиях — когда площадь на человека меньше, чем предусмотрено принятыми нормами.

ВАЖНО. Возможно лишь частичное погашение ипотеки, первоначальный взнос должен быть внесен средствами заемщика.

Молодой специалист

Решение для работников бюджетной сферы, ученых в возрасте до 35 лет, а также работающих по специальности молодых докторов наук до 40 лет.

Требования к заемщикам:

  • успешное окончание вуза не менее, чем за год до оформления заявления;
  • работа по специальности не менее 12 месяцев;
  • для медицинских специалистов — наличие научных публикаций.

Варианты предоставления субсидии молодым специалистам:

  • 10% первоначального взноса;
  • 30% стоимости объекта недвижимости;
  • 40% стоимости строительства жилья.

Программа реализуется как государством, так и некоторыми предприятиями.

При рождении детей

Частичная оплата задолженности средствами государства при рождении второго и последующих детей, рождённых в 2018-2022 годах. Также помогает усыновителям и опекунам. Действует до 5 лет.

Условия предоставления государственной помощи на погашение ипотечного кредита при появлении второго и последующих детей:

  • погашаются долговые обязательства, превышающие 6%;
  • срок субсидирования при рождении второго ребенка — 3 года, для третьего и последующих — 5 лет;
  • для 2021 года — в Москве и СПб жилье стоит не более 8 млн. руб., на остальной территории РФ — не более 3 млн. руб.;
  • отсутствуют другие государственные субсидии и рефинансирование.

Дополнительные требования устанавливаются конкретными банками.

ВАЖНО. Если уже используется трёхлетний договор на второго ребенка, при рождении третьего срок льготного кредитования суммируется и может составить 8 лет.

Для применения программы к имеющемуся кредиту срок его использования должен составлять от полугода, а квартира должна быть приобретена на первичном рынке, в новостройке.

Рефинансирование ипотечного кредита от государства

Программа по перезаключению договора со снижением суммы ежемесячного взноса, процентной ставки, сокращением срока выплат.

ВАЖНО. Для участия в программе заемщик не должен иметь просрочек при использовании предыдущих банковских займов и иметь доход на прежнем уровне.

Условия программы:

  • снижение ставки по ипотечному кредиту до 11,5%;
  • устранение обязательств по уплате неустойки;
  • банк получает вознаграждение за проведение рефинансирования;
  • оплата до 30% долга заемщика.

Есть возможность перевода договора с валютного на рублевый.

Реструктуризация

Этой субсидией на погашение ипотечного кредита могут воспользоваться граждане при существенных материальных затруднениях. Реструктуризация проводится в учреждении заключения первичного договора. Сокращаются суммы регулярных взносов по ипотеке или оформляется временное приостановление выплат.

Для получения средств необходимо документальное подтверждение невозможности погашения кредита средствами семьи — если доход после ежемесячного взноса составляет меньше 2 прожиточных минимумом. Учитывается региональный показатель ПМ.

Требования к размеру жилплощади для проведения процедуры реструктуризации:

  • 1-комнатная квартира — до 45 м2;
  • 2-комнатная — до 65 м2;
  • 3-комнатная — до 85 м2.

Кредитный договор должен быть составлен не менее 12 месяцев назад, а жилье быть единственным у семьи.

Неоплаченные взносы по программе реструктуризации могут быть перенесены на последние годы использования ипотеки, может быть продлен срок погашения кредита. Часть субсидии выплачивается банку.

Порядок получения и выплат государственной субсидии на погашение ипотечного кредита

Заемщики часто имеют затруднения с тем, как получить государственную субсидию на погашение ипотеки. В соответствии с льготной категорией и программой государственной помощи информацию о необходимом пакете документов и порядке оформления субсидии можно получить:

  • Молодые семьи и молодые специалисты — в местном отделе Молодежной политики.
  • Для помощи на второго и последующих детей обращаются в Пенсионный Фонд.
  • Рефинансирование, снижение процентной ставки, реструктуризация — вопросы, решаемые в банке кредитования или другой финансовой организации. Консультацию по этим видам субсидирования также предоставят в агентстве ипотечно-жилищного кредитования.
  • Программа «Молодая семья» опекается региональными отделами при администрациях населенных пунктов — Департаментом по жилищным отношениям и другими.

Документы

Стандартный пакет документов для оформления государственной субсидии на погашение ипотечного кредита:

  • Гражданские паспорта супругов.
  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельство о разводе при разрыве брака.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • При разводе — справки о попечительстве родителя над детьми.
  • Справки о доходах.
  • Кредитный договор.

В зависимости от льготной категории, предоставляются документы о присуждении социального статуса.

ВАЖНО. Каждый банк устанавливает свои правила и пополняет список необходимой документации другими пунктами. Сроки рассмотрения заявки также предусмотрены конкретной финансово-кредитной организацией согласно внутреннему распорядку.

Порядок выплат

Особенности выплат госпомощи для льготных категорий:

  • Средства переводятся на отдельный счет, погашение осуществляется в автоматическом режиме. Этот шаг устраняет риск траты государственной помощи не по назначению
  • При рождении ребенка во время действия договора предоставляется дополнительная помощь в размере 5%.
  • Статус льготника подтверждается специальным сертификатом, выдаваемым каждому участнику программы субсидирования.
  • Госпрограмма субсидирует ипотечные кредиты во всех банках РФ.
  • Помощь может быть предоставлена только один раз.

Преимущества и недостатки субсидированной ипотеки

Главный плюс очевиден — внушительная материальная помощь, с которой процедура погашения ипотечного кредита значительно упрощается. Однако есть и минусы — необходимость сбора большого пакета документов, недостаточная прозрачность процедуры. Многие справки из Госреестра придется получать на платной основе.

Субсидирование для льготных категорий граждан станет хорошей поддержкой при снижении доходов и затрудненном материальном положении. Но механизм получения средств далек от совершенства и со временем будет дорабатываться. Прозрачность процедуры на всех этапах должна повышаться.

Помимо ряда федеральных программ, в каждом регионе предусмотрено субсидирование ипотеки льготникам средствами местной администрации.

Кредитные обязательства могут быть облегчены и этим способом, семьи и другие категории граждан получают отсрочку платежей или уменьшение ежемесячного взноса. Госпомощь на погашение ипотечного кредита, в первую очередь, направлена на молодые семьи для улучшения демографической ситуации.

Но и другие категории попавших в затруднительное положение граждан могут получить существенную поддержку и улучшить свои жилищные условия по этой процедуре.



Источник: https://ipotekyn.ru/subsidirovannaya-ipoteka/

Программы субсидирования ипотеки

Субсидия на первоначальный взнос

Проблема приобретения собственного жилья актуальна для многих россиян. Не все граждане могут позволить себе покупку квартиры за накопленные средства, поэтому обращаются в банки с целью оформления ипотеки.

Однако ипотека на стандартных условиях зачастую ложится тяжким бременем на плечи россиян. Государство, пытаясь помочь гражданам в данном вопросе, разрабатывает программы, позволяющие компенсировать часть затрат.

О программах субсидирования ипотеки в 2021 году пойдёт речь далее.

Долговременный кредит под банковский процент позволяет заёмщику стать владельцем жилья сразу, но ежемесячный платёж в течение 15-20 лет часто оказывается слишком тяжёл. Львиную долю в нём составляют проценты банка, в результате чего заёмщик переплачивает за квартиру или дом в 2 или даже 3 раза больше.

Чтобы снизить платёжную нагрузку и помочь гражданам как можно раньше стать полноценными владельцами жилья, государство предоставило возможность воспользоваться субсидированной ипотекой.

Предоставление льгот определённым категориям граждан РФ при получении жилищных кредитов называется ипотечным субсидированием.

Лица, обладающие правом на получение субсидий, а также порядок предоставления помощи указаны в следующих нормативных актах:

  • Гражданском Кодексе РФ;
  • бюджетном законодательстве.

Субсидирование ипотеки утверждено Постановлением правительства № 220 в 2018 году. Условия программы, общая сумма средств, контроль закреплены в виде правил.

В рамках акции субсидии выделяются кредитным учреждениям, предоставляющие ипотечные займы на территории РФ, но только тем из них, которые выполняют условия, предусмотренные программой. Средства идут на возмещение банкам недополученной прибыли. Заёмщик не участвует в расчётах между банком и государством, а в кредитном договоре фиксируется льготная ставка.

Субсидии распределяются Министерством Финансов. Программа действует с 1 марта 2018 в течение одного календарного года и распространяется на ипотеку, оформленную в данный период. Для реализации программы правительство выделило из бюджета страны 20 миллиардов рублей.

Условия субсидирования ипотечного кредита от государства

Условия выдачи субсидий затрагивают банки, заёмщиков, застройщиков и другие структуры, связанные с процессом кредитования жилья. Льготы предоставляются на покупку новой квартиры или дома, в том числе и строящиеся объекты.

Застройщик вправе участвовать в программе если:

  • объект аккредитован банком;
  • продаётся на условиях долевого участия.

Программа разграничивает размеры займов для всех регионов России и крупных субъектов РФ. Валюта кредита – российский рубль. Срок кредитования – не более 362 месяца. Форма погашения – аннуитетные платежи; страхование заемщика и объекта ипотеки — обязательно.

Программа субсидирования не предусматривает какие-то особые требования к заёмщикам, но устанавливает минимальный первоначальный взнос в размере 20% и даёт возможность банкам:

  • определять кредитоспособность граждан;
  • принимать решение по заявке на субсидированную ипотеку.

Процентная ставка устанавливается на весь срок действия договора и может быть увеличена только по вине заёмщика (просрочка, отсутствие страховки и прочие причины).

Какие банки участвуют в программе?

В рамках госпрограммы поддержки ипотечного кредитования принимают участие многие банки, а также АИЖК («Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию»).

Среди основных финансовых учреждений, предоставляющих субсидированные ипотечные займы, можно назвать:

Выбор банка для оформления субсидированной ипотеки предоставляется заёмщику. Критерии отбора банка зависят от системы обслуживания, списка аккредитованных объектов недвижимости и других параметров.

Обзор государственных программ

Государственное субсидирование ипотеки включает ряд программ, которые рассмотрим далее:

«Жилище»

Цель данной программы — обеспечение граждан доступным недорогим жильём. Для реализации программы возводятся жилищные комплексы эконом-класса, а гражданам предоставляются сертификаты и субсидии.

Госпрограмма «Жилище» направлена на развитие малоэтажного строительства с учётом показателей экологичности и энергоэффективности.

Получить материальную поддержку в рамках программы «Жилище» можно при выполнении следующих условий:

  • отсутствие собственного жилья;
  • имеющееся жильё не подходит для проживания;
  • размеры жилплощади не соответствуют установленным нормам;
  • возраст — до 35 лет;
  • гражданство РФ.

Отдельная подпрограмма предусмотрена для:

  • переселенцев с территорий Крайнего Севера;
  • работников «Байконура»;
  • военнослужащих;
  • сотрудников силовых структур;
  • лиц, имеющих проблемы со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк»;
  • служащих прокуратуры, следственных и государственных органов;
  • учителей и научных работников.

«Молодая семья»

Для молодых семей предусмотрена отдельная программа, согласно которой участники могут получить в рамках субсидии компенсацию до 40% от стоимости жилья.

Оставшуюся сумму семья может выплатить за счёт использования маткапитала или ипотечного займа. Размер первоначального платежа составляет от 10%.

Участниками программы «Молодая семья» могут стать:

  • семьи из 2 человек, проживающих в квартире или доме площадью 42 кв.м;
  • семьи из 3 человек, проживающих в помещении, площадь которого составляет менее 18 кв.м на каждого;
  • семьи с несовершеннолетним ребёнком;
  • граждане РФ от 18 до 35 лет с уровнем доходов не более 21600 руб. на 2 членов семьи, 32500 руб. – на троих, 43350 руб. – на четверых и более.

«Жильё для российской семьи»

Программа направлена на поддержку граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания, что должно быть подтверждено соответствующим статусом. Стоимость приобретаемого жилья не должна превышать 35 000 руб. за м².

За счёт сниженной стоимости жилплощади планируется повысить доступность его приобретения для разнообразных слоёв населения. В данной программе участвует 70 регионов, на территории которых строится жильё в рамках программы.

Вступить в программу «Жильё для российской семьи» могут работающие граждане 25 – 40 лет, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и имеющие возможность произвести оплату за счёт маткапитала, ипотечного займа и прочих средств.

Регионы РФ вправе выдвигать свои требования для участников программы (например, наличие несовершеннолетних детей, инвалидность и др.).

Программа субсидирования ипотеки застройщиками: что это?

Задачей субсидирования ипотеки стала поддержка застройщиков в кризисное время, когда процентные ставки существенно выросли. С целью снижения ставки государство компенсирует оставшиеся средства банковским организациям. Размер субсидии рассчитывается так: ставка Центробанка + 2,5%.

Условия субсидирования процентной ставки по ипотеке следующие:

  • покупка строящегося жилья у аккредитованных компаний;
  • предоставление документов в течение 90 дней после одобрения заявки;
  • минимальный размер займа: 300 тысяч руб.;
  • срок: от 7 до 30 лет;
  • возможность использования средств маткапитала.

Максимальная сумма ипотеки по данной программе составляет:

  • 8 млн. руб. для жителей столицы/МО, СПБ/ЛО;
  • 3 млн. руб. для жителей других регионов.

Кредит предоставляется в 2 этапа: после регистрации договора с застройщиком и в течение 2 лет до подписания передаточного акта.

Субсидирование ипотечных ставок в 2021 году

1 января 2018 года вступила в силу новая программа субсидирования ипотечных ставок, предложенная В. Путиным. Принять участие в программе могут семьи, воспитывающие 2 или 3 детей.

Льготная ставка для участников программы составляет 6%, а проценты сверх указанного значения оплачиваются государством.

Если в семье, принимающей участие в программе, рождается третий ребёнок, срок ипотеки продлевается ещё на 5 лет. Общая продолжительность льготного субсидирования в данном случае может достигать 8 лет.

Как оформить субсидирование ипотечного жилья?

В зависимости от программы соискатели могут обратиться в различные территориальные органы:

  • муниципалитет;
  • администрацию;
  • жилищный комитет;
  • АИЖК.

Также для получения этой и другой информации можно посетить банк, с которым планируется заключение договора.

Порядок действий

Чтобы стать участником программы «Жилище», следует собрать необходимый пакет документов и обратиться в местную администрацию. Там нужно подтвердить статус нуждающегося в новом жилище и встать на учёт.

Далее участник получает свидетельство на предоставление государственной субсидии, после чего подписывает договор с выбранным банком и открывает счёт. После всех этих реализованных шагов приобретается жильё с использованием государственной поддержки.

В рамках программы «Молодая семья» соискатель обращается в жилищный комитет, собирает необходимый пакет документов, открывает счёт в банке, с которым заключён договор.

Заявка рассматривается в течение 2 месяцев, а после одобрения семью ставят в очередь. Только после этого можно оформлять ипотечный кредит на погашение оставшегося долга, а жильё приобретается за счёт предоставленной субсидии.

Для принятия участия в программе «Жильё для российской семьи» необходимо выбрать проект интересующего строительства. Затем соискатель собирает документы и передаёт их в муниципалитет, где принимается решение о включении его в данную программу. После этого участник подбирает жильё соответствующей площади.

У застройщика следует уточнить наличие подходящей жилплощади, всех особенностей, а также узнать сроки заключения соглашения. Только после этого возможно приобретение жилья.

Какие документы необходимы?

Стандартный пакет документов, который требуют банки при льготном финансировании, включает:

  • паспорта участника и супруга/и;
  • анкету-заявление в банк;
  • официальное подтверждение доходов;
  • трудовой договор/копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • договор на долевое строительство;
  • иные документы, предусмотренные кредитором.

По некоторым программам дополнительно могут потребовать:

  • выписку из домовой книги;
  • справки с места работы, о составе семьи;
  • выписку из реестра о наличии/отсутствии у заёмщика в его собственности жилья;
  • документ о признании жилья неподходящим или несоответствующим установленным стандартам.

Можно ли получить субсидию на уже действующие ипотечные кредиты?

Перечисленные программы действуют также на уже приобретённое жильё, за которое производится выплата по ипотеке. Заём может быть оформлен в любом банке или АИЖК. При этом процентная ставка по текущему займу должна быть выше 6%.

Также заёмщики должны отвечать всем упомянутым требованиям и при обращении в банк или в госорганы предоставить указанный выше пакет документов.

Источник: http://ipoteka-expert.com/cubsidirovanie-ipoteki/

Субсидии на первый взнос по ипотеке в 2021 году: условия

Субсидия на первоначальный взнос

Многие семьи не могут воспользоваться ипотечными программами для улучшения жилищных условий из-за необходимости вносить первоначальный платеж. Именно в этом случае могут помочь субсидии на первый взнос по ипотеке.

Программы государственной помощи для ипотечных заемщиков активно развиваются последние несколько лет. Президент лично участвует в разработке новых механизмов помощи нуждающимся в новом жилье.

В посте рассмотрим последние нововведения в этой сфере, разберемся в нюансах предоставления субсидий.

Законодательство

Президент обратил внимание правительства на необходимость разработки новой программы помощи семьям, не имеющим возможности воспользоваться ипотекой из-за величины первого взноса. Согласно указаниям главы государства, правительство должно было выдвинуть предложения о новой субсидии до 1 сентября 2019 года, но по состоянию на 2021 год итогового документа нет.

Президент подчеркнул, что помимо существующих программ помощи, необходимо разработка процедуры государственной поддержки для внесения первого взноса. Речь идет об однократной выплате определенным категориям граждан.

Направлен новый закон будет на поддержание и развитие строительства нового доступного жилья для менее социально защищенных слоев населения – малоимущих, нуждающихся в улучшении жилищных условий и многодетных. Также новый нормативный акт будет поддерживать демографический рост.

Важно! Исходя из целей нового закона – увеличение объемов строительства – новая субсидия будет действовать на первый взнос на покупку жилья в ипотеку исключительно на первичном рынке.

Что касается сроков реализации, ситуация пока не ясна. В начале сентября президент получит предложения о механизмах работы новой субсидии. Далее последуют чтения проекта в Государственной думе и Совете Федерации. После этих действий окончательный текст закона утверждается президентом и вступает в силу. Этот процесс может занять несколько месяцев.

Условия получения субсидий на оплату первого взноса

Как было сказано выше, законопроект находится на самой ранней стадии разработки. По этой причине точные условия субсидирования пока не известны. В указаниях к правительству президент никаких конкретных решений не предложил. Речь шла лишь о возможности выделения бюджетных средств на оплату первого взноса по кредиту.

Известно, что планируется однократное выделение помощи нуждающимся. Однако нет информации ни о размерах, ни об ограничениях. Достаточно сложно давать прогнозы относительно этой программы, потому что такой вид субсидирования разрабатывается впервые.

Предыдущие завершенные и действующие программы были направлены на снижение процентной ставки и конечной стоимости кредита. По мнению экспертов, субсидирование процентной ставки является наиболее эффективным способом поддержания определенных слоев населения.

Ранее мы писали о возможных субсидиях на жилье и ипотеку. Любая помощь от государства обладает основными ключевыми моментами:

  • Целевое назначение – использовать бюджетные средства можно только на ипотечный кредит.
  • Однократное получение.
  • Перечисление денег напрямую кредитору, минуя заемщика.

Самый важный и очевидный момент – распространяться помощь будет исключительно на первичный рынок.

Кому положена субсидия на первый взнос от государства в  2021 году

Как и все предыдущие механизмы поддержки, новая льгота направлена на помощь наиболее социально незащищенным слоям населения. На выплату смогут претендовать:

  • Молодые семьи с детьми.
  • Государственные служащие – врачи, учителя.
  • Многодетные семьи.
  • Военные.
  • Нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Новая субсидия станет дополнением к уже существующем. Например, к единовременной выплате на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка. О ней мы писали ранее.

Точных данных пока нет. Следите за обновлениями на нашем портале.

Порядок получения субсидии

Субсидия на первый взнос по ипотеке, как и любая помощь от государства, не предполагает получения нуждающимися денег на личный счет. Как правило, перечисление происходит напрямую кредитору. Это позволяет направить бюджетные средства по назначению, не дает распорядиться ими на другие цели, не связанные с покупкой жилья.

Этапы получения помощи:

  1. Подготовить комплект документов в соответствии с требованиями нового закона.
  2. Подать заявление на получение материальной помощи в органы муниципального управления. Заявления принимаются в жилищном отделе управы.
  3. Ожидание решения и получение документа, подтверждающего право получения помощи.
  4. Выбор кредитора, подача заявки на ипотечный кредит.
  5. Направление средств субсидии на оплату первого взноса.
  6. Получение ипотечной ссуды.

Какие документы нужно подготовить

Для получения субсидии на первый взнос по ипотеке потребуются следующие документы:

  1. Копии паспортов членов семьи.
  2. Документы о рождении детей.
  3. Справки о доходах, подтверждающие их низкий уровень и невозможность заемщика внести первоначальный платеж самостоятельно.
  4. Справка о количестве квадратных метров на человека или другие подтверждения необходимости улучшения жилищных условий.
  5. Копия трудовой книжки для банка.

Важно! В связи с тем, что закон находится на стадии разработки, окончательный комплект документов может меняться в ходе получения решения о возможности предоставления субсидии. Также банки могут запрашивать дополнительную информацию для рассмотрения заявки на ипотеку.  Просьба подписаться на новости сайта, чтобы не пропустить выход окончательных параметров субсидии.

Будет ли реально работать субсидия

Новая субсидия на первый взнос по ипотеке, безусловно, может помочь многим семьям купить жилье. Однако вызывают большие сомнения механизмы ее реализации. Выплата планируется в однократном размере.

В дальнейшем же заемщику придется самостоятельно выплачивать возникшие кредитные обязательства. Для этого семья должна иметь стабильный доход, ведь средний срок жилищных ссуд по статистике 15-20 лет.

Малоимущие семьи, скорее всего, не смогут своевременно и в полном объеме погашать кредит. Все это приведет не к поддержке нового строительства, а к возникновению пула невозвратных долгов.

В случае тяжелой ситуации заемщик может воспользоваться ипотечными каникулами. Но и эта мера носит лишь временный характер. И для того, чтобы не потерять квартиру, заемщику необходимо искать постоянные источники дохода.

Эксперты сходятся во мнении, что программа субсидирования первоначального взноса, скорее всего, не будет эффективной. Намного лучше применение государственной поддержки для снижения процентной ставки. Эта мера позволяет заемщикам снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет не однократно, а на весь период действия ипотечного договора.

К тому же подобная программа уже была успешно реализована. В настоящий момент можно взять льготную семейную ипотеку по ставке от 5% годовых. Такой вид субсидирования положительно повлияет на рост строительства и позволит большему количеству семей принять участие в программе.

Также не до конца понятен механизм реализации, с точки зрения кредиторов. Для получения ипотеки заемщик должен удовлетворять требованиям банка в части дохода и официального трудоустройства. Если ссуда будет выдаваться на общих условиях, ежемесячные платежи будут довольно ощутимыми.

Вызывает большие вопросы и предполагаемый размер будущей выплаты. Величина первого взноса по ипотеке варьируется в диапазоне от 10 до 20%, что составляет довольно крупную сумму. Если размер новой субсидии будет сопоставим с действующими на текущий момент, большую квартиру приобрести не удастся без вложения собственных средств заемщиков. Все эти нюансы требуют тщательной проработки.

Далее рассмотрим уже существующие программы оплаты первоначального взноса за счет бюджетных средств.
Другие субсидии на первый взнос

На текущий момент успешно работают несколько схем помощи в оплате первоначального взноса:

  1. Материнский капитал. Это сертификат на право использования бюджетных средств, выдаваемый в случае появления на свет второго ребенка. Номинал, чуть больше 450 000 рублей, можно использовать как часть первоначального взноса или для погашения уже имеющейся ипотеки. Использование этого документа обязывает родителей выделять несовершеннолетним доли в покупаемой квартире. Об этом подробнее здесь.
  1. Губернаторская выплата. Это программа поддержки молодых семей и малоимущих в разных регионах страны. Деньги выделяются из бюджета каждого конкретного региона. В числе вариантов использования субсидии – оплата первого взноса по ипотеке.
  1. Накопительная ипотечная система (НИС). Программа для военнослужащих, позволяющая накопить необходимую сумму за счет аккумулирования ежегодных бюджетных отчислений на специальном счете. Минимальный срок участия – 3 года. По его окончании заемщик может получить льготную ссуду, платежи по которой также будут компенсироваться за счет государства.

Будет ли реально работать новый механизм и на каких условиях станет известно в ближайшее время. Следите за обновлениями нашего портала.

Наш дежурный юрист с радостью ответит на возникшие вопросы. Связаться с ним можно кликнув в правом нижнем углу экрана. Если информация была полезной, поделитесь ею с друзьями в социальных сетях и оцените лайком.

Подробнее про ипотеку с государственной поддержкой в 2021 году, читайте здесь.

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/subsidii-na-perviy-vznos-po-ipoteke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.