Заявление в банк на возврат процентов образец

Содержание

Возврат излишне уплаченных процентов по кредиту при досрочном погашении – Потребительские Права

Заявление в банк на возврат процентов образец

Терентьев Богдан

За короткий срок долг вырастет, и банк поставит перед своим клиентом очередное финансовое обязательство – заемщик снова будет должный платить деньги.

Как написать заявление на возврат процентов по кредиту? При досрочном возврате кредита в банке заемщик вполне обосновано хочет вернуть часть выплаченных денег. Для этого пригодится образец заявления на возврат процентов по кредиту при досрочном погашении.

Ведь если такое условие не прописано в договоре, то банк не отдаст средства по собственному желанию. Разбираемся, как написать заявление на возмещение процентов, налога или страховки по ипотечному кредиту в банке.

Претензия по возврату процентов при досрочном погашении кредита

При составлении документов, учитывайте, что подавать документ необходимо в двойном размере.

Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении в сбербанке Нюансы возврата Самостоятельные подсчеты не всегда являются точными, поскольку сотрудники банка могут дополнительно включать неучтенные заемщиком дополнительные выплаты.

Так, возврат процентов за досрочное погашение ипотечного кредита может осуществляться по другим расчетам, при которых самостоятельно вычисленные суммы будут лишь примерными.

Важно понимать, что вернуть проценты за тот период, когда деньги находились в пользовании заемщика, невозможно, ведь эта сумма является оплатой банку и защищается законом на стороне кредитных организаций.

При учете всего вышесказанного следует не спешить с расчетами, а определить, есть ли в договоре вообще возможность преждевременного погашения долга.

Заявление на возврат процентов по кредиту при досрочном погашении

Внимание Номер Ответчик: Публичное акционерное общество «Ответчик» Адрес:Россия, Москва, ул. Название, д. Номер ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ о взыскании суммы переплаченных процентов 20 г Истец 1 и Истец 2 (далее – Истцы). и Публичное акционерное общество «Ответчик» (далее – ПАО «Ответчик», Ответчик) заключили кредитный договор № от г. (далее – Кредитный договор).

Согласно Кредитному договору Ответчик предоставляет Истцу кредит в размере руб.
сроков на лет под процента годовых. Ежемесячный платеж составляет тыс. руб, из которых тыс. руб – проценты. Согласно условиям Кредитного договора Истец производил возврат заемных денежных средств Ответчику аннуитетными платежами.

При этом основную сумму в платеже составляют проценты.

Аннуитетный платеж и досрочное погашение

Аннуитетный платеж — это уплата по кредиту одинаковыми платежами весь срок действия договора. Но это только на первый взгляд платежи кажутся равными.

При такой форме кредита в первую очередь (первые несколько лет или месяцев) заемщик уплачивает прибыль банку (проценты) и только под конец кредита начинает погашать уже свой долг. Минус такого платежа заемщик осознает в полной мере при досрочном погашении кредита.

Именно тогда выявляется, что тело кредита почти не изменилось, а все это время он платил банку его доход — проценты, который рассчитывается за ВЕСЬ срок кредита.

После закрытия кредита заемщик справедливо полагает, что имеет право на возврат уплаченных процентов — но банк ему отказывает в перерасчете и возврате. Суд тоже отказывает. Но вот Верховный суд в очередной раз признает право заемщика на возврат процентов. Как то я уже рассказывала здесь про аннуитетный платеж.

Впервые об аннуитетном платеже высказался еще в 2011г. Президиум ВАС РФ в своем письме №147. В пункте 5 которого сказано, что проценты по кредиту — это плата за пользование кредитом (ст. 809 ГК РФ) и банк не имеет право удерживать плату за кредит за период, в котором пользование деньгами не осуществлялось (при досрочном погашении).

В феврале 2015г. ВС высказался о праве потребителя на возврат процентов по кредиту. Также в октябре 2015г. было интересное решение — когда банк оспаривал штраф Роспотребнадзора, наложенный в связи с отказом пересчитать аннуитетный платеж при досрочном закрытии кредита. Банку в жалобе было отказано.

Итак,  в своем определении ВС РФ указал на безусловное право заемщика досрочно погасить кредит (ст. 32 ЗоЗПП). А также на право заемщика требовать от банка ПЕРЕРАСЧЕТА процентов и графика по кредиту, в случае его полного досрочного погашения. Действительно — заемщик не специалист, он возможно не может сам сделать перерасчет и выявить переплату.

Суд 1 и 2 инстанций отказали  истцу Шиченко И.В.

в удовлетворении иска, мотивировав тем, что у заемщика нет права требовать перерасчета при полном погашении кредита, заемщик не имеет право в одностороннем порядке изменять условие кредитного договора о сроке договора — если заемщик желает, он может досрочно закрыть кредит, но банк не обязан возвращать проценты, т.к. они рассчитываются исходя из срока договора. Суд ссылается также на п. 4 ст. 453 ГК РФ и невозможность требовать возврата исполненного. Заемщику были известны условия, он с ними согласился — а теперь видите ли пожелал что-то возвращать!

Верховный суд в определении пишет, что ссылка на 453 статью ГК РФ нижестоящими судами ошибочна, т.к. речь идет о надлежащем исполнении (ст. 408 ГК РФ), а не о расторжении договора. Суд направил дело на новое рассмотрение в суд 2 инстанции — краевой суд повторно отказал в удовлетворении иска, признав право на возврат процентов, но не увидев в расчете их переплаты.

Анализируя постановления Верховного суда становится ясно, что главное по таким спорам — сделать верный расчет, выявить переплату процентов банку или авансирование процентов.

При этом суд не указывает каким должен быть этот расчет, не приводит его примера или формулы. В связи с этим существенного изменения практики в этой области ждать не нужно, иски будут заворачивать по причине неверного расчета.

Также не забываем, что при досрочном погашении вы можете вернуть страховку по кредиту.

Источник: https://advocat-serpuhov.ru/produkty/vozvrat-izlishne-uplachennyh-protsentov-po-kreditu-pri-dosrochnom-pogashenii.html

После досрочного погашения кредита часть денег можно вернуть. Разбираемся, как это сделать

Заявление в банк на возврат процентов образец

Кредит – вид взаимоотношений, при которых банк выдает клиенту деньги в долг под проценты на оговоренный срок. Все условия по кредиту и обязанности каждой стороны прописаны в кредитном договоре.

Обязанность клиента – это погашать долг по графику. При этом банк не запрещает досрочное погашение. Если досрочно кредит вернуть, то проценты (вернее, их часть) можно вернуть.

Рассмотрим, как вернуть переплаченные банку деньги и что делать при получении отказа.

Зависит ли сумма возврата от типа платежа?

Если погасить кредит досрочно, вернут ли проценты? Такой вопрос возникает в том случае, если досрочно погашен долг по кредитному договору. Вернуть можно, но многое зависит от формы оплаты долга.

По кредитному договору предусмотрены две формы оплаты:

  • Аннуитетная, при которой должник каждый месяц вносит в счет погашения задолженности равные суммы. Если внести больше, то деньги просто лежат на счете и списываются в оплату только в следующем месяце.
  • Дифференцированная, при которой платежи уменьшаются с каждым внесенным взносом.

Какую форму оплаты утвердить по договору решает не клиент, а кредитор. Поскольку аннуитетная форма погашения кредита более выгодная для банка, то именно она преобладает. Выгодна она для кредитора потому, что при ней кредитор в первую очередь списывает проценты, закладывая их в график погашения. Т.е. составляется график на весь срок.

В первый год с платежа банк списывает 60-70% от взноса в счет погашения процентов и оставшиеся деньги в счет погашения основного долга. Поэтому, если клиент решает погасить долг досрочно спустя год, то сумма долга уменьшена не сильно.

Важно! В таком случае клиент переплачивает проценты по договору.

При дифференцированной форме оплаты все честнее и прозрачнее. При такой форме банк начисляет проценты на остаток по кредитному долгу. Поэтому каждый месяц сумма задолженности уменьшается и проценты рассчитываются на реальный долг.

Можно ли самостоятельно узнать сумму переплаченных процентов?

На практике ни один банк сам при досрочном погашении не озвучивает, сколько можно вернуть процентов по кредиту при досрочном погашении. Поэтому придется решать вопрос самостоятельно. Основной закон, который в помощь заемщику – это «О защите прав потребителей».

Основное внимание следует уделить 10 статье закона. В ней прописано, что каждый клиент имеет право запросить у финансовой компании информацию по договору. Банк в свою очередь обязан подготовить отчет, в котором расписать, как фактически списывались проценты.

Для получения информации потребуется:

  • Обратиться в центральный офис банка.
  • Предъявить паспорт.
  • Написать заявление на имя руководителя (управляющего). Если в офисе не дают образец, то писать его нужно в свободной форме. В заявление указать данные офиса и имя руководителя, личные и паспортные данные клиента, номер договора и требования о предоставление информации.

Важно запросить копию заявления с отметкой о принятии. Как показывает практика, банки предоставляют официальный ответ в течение 10 рабочих дней.

Некоторые клиенты, чтобы сэкономить время, начинают самостоятельно делать расчет. Решаясь на это нужно учитывать, что для расчета переплаты нужны соответствующие знания. Допустить ошибку в таком случае очень просто, в результате чего будет получена неверная информация.

Для экономии времени лучше воспользоваться специальным калькулятором. Найти его можно в интернете. Как правило, расчет можно сделать бесплатно, введя свои данные по договору.

Инструкция по возврату процентов при досрочном погашении кредита

Если закрыл кредит досрочно, вернуть проценты можно двумя способами: через банк или суд. Начинать необходимо с первого способа. При этом делать это необходимо сразу после внесения суммы для погашения долга через кассу банка.

Для возврата процентов потребуется:

  • Подготовить паспорт, кредитный договор.
  • Обратиться к уполномоченному специалисту банка. Как правило, это кредитный менеджер.
  • Предъявить документы и написать заявление на возврат переплаченных процентов по кредитному договору. В заявление следует указать реквизиты счета, на которые просите произвести возврат.
  • Заполнить заявление в двух экземплярах или попросить менеджера сделать копию. На копии или втором экземпляре попросить поставить визу о принятии в работу.
  • В течение 10 дней получить официальный отказ или деньги на указанный счет.

Обратите внимание! Большинство банков звонят клиенту и говорят по телефону, что принят отказ. Это делается для того, чтобы клиент из-за финансовой безграмотности отказался возвращать проценты, полагая, что ничего ему не положено. В таком случае следует запрашивать письменный ответ.

Если банк отказал или не предоставляет официальный ответ, то остается один выход – это возвращать проценты за досрочное погашение кредита в судебном порядке.

Однако, прежде чем обращаться в суд следует написать обращение на официальном портале Центрального банка. К обращению прикрепить фотографии заявления на возврат, паспорт и кредитный договор.

На практике, на этой стадии вопрос быстро решается в пользу клиента.

Как вернуть переплаченные проценты через суд

Если при досрочном погашении кредита банк отказывается вернуть проценты, то следует обращаться в суд. Заемщику по договору потребуется подготовить пакет документов. Состоит он из искового заявления и паспорта. Если есть отказ от банка о возврате процентов, то потребуется приложить его.

Что касается искового заявления, то заполнить его можно самостоятельно по любому образцу или доверить дело юристу. Конечно, за его услуги потребуется заплатить. Каждый сам решает, что ему проще.

Подготовленные документы передать в суд по месту жительства. После останется дождаться решения.

Подводя итог, можно отметить, что если закрыть кредит досрочно, то следует обращаться в банк и возвращать переплаченные проценты. Особенно это касается договоров с аннуитетной формой оплаты. Для возврата процентов следует заполнить заявление и приложить реквизиты счета. Получив отказ можно написать обращение в Центральный банк или обратиться в суд.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/vachdrug/posle-dosrochnogo-pogasheniia-kredita-chast-deneg-mojno-vernut-razbiraemsia-kak-eto-sdelat-5f85708bcae5a83b5525d2a5

Заявление в банк на возврат процентов по кредиту при досрочном погашении

Заявление в банк на возврат процентов образец

Досрочное погашение кредита для заемщика – это не только возможность поскорее вернуть долг, но и сэкономить на «лишних» процентах. После окончательного закрытия задолженности кредитор должен отдать клиенту переплаченные вперед годовые.

Правда, ФКУ редко выступает с такой инициативой, чаще физлицам приходится требовать возврата самим. Чтобы вернуть свои кровные, заемщик должен подать соответствующее заявление в банк и проконтролировать его рассмотрение.

Как проходит процедура и что для этого нужно, рассмотрим по пунктам.

Как будем возвращать проценты?

Сделать возврат начисленных процентов по кредиту при досрочном погашении можно двумя способами: через кредитора или суд. Сначала рекомендуется попытаться уладить вопрос с ФКУ – чаще банк идет на контакт без привлечения третьей стороны. Запрашивать деньги необходимо сразу после внесения суммы долга через кассу. Действуем так:

  • готовим паспорт и кредитный договор;
  • подходим к кредитному менеджеру;
  • представляемся и подтверждаем свою личность;
  • подаем заявление на перерасчет процентов или заполняем соответствующий бланк на месте;
  • обязательно указываем реквизиты счета для перечисления возвращаемой суммы;
  • просим сотрудника снять копию с заявления: одну берем себе, а вторую – отставляем сотруднику ФКУ;
  • контролируем, чтобы на заявлении поставили отметку о регистрации (дата принятия и подпись менеджера обязательны).

После отправки заявления на возврат процентов по займу при досрочном полном погашении у банка есть 10 дней на рассмотрение и реагирование.

Все! Банк обязан рассмотреть заявление в течение 10 рабочих дней и дать официальный ответ. Подавляющее большинство ФКУ пытается «схитрить» и сообщают об отказе по телефону, делая ставку на финансовую безграмотность клиента. Важно не останавливаться на «дистанционном решении», а запросить письменное уведомление. Последнее поможет при разбирательстве в суде.

Если кредитор необоснованно отказал в возврате или не предоставляет письменный ответ, то придется действовать жестче – идти к судье.

Перед обращением в суд остается еще один вариант – написать обращение на официальном сайте Центробанка РФ. К жалобе обязательно прикладываются отсканированные бумаги: заявление, паспорт и кредитный договор.

Как показывает практика, такой ход позволяет ускорить положительное решение – ФКУ соглашается на перерасчет.

Как узнать сколько переплатили?

Вряд ли банк озвучит точную сумму возвращаемых процентов после досрочного погашения кредита. Заемщику останется поверить расчетам кредитора на слово или запросить подробную информацию по договору.

В последнем случае придется разбираться в финансовых тонкостях самостоятельно и изучать регулирующие кредитную сферу нормативные акты. Начать лучше с основного регулятора – закона «О защите прав потребителя».

По статье 10 упомянутого закона, заемщик вправе запросить у ФКУ информацию по договору. Кредитор же обязан подготовить соответствующий отчет, прописав суммы и даты начисления процентов. На основе предоставленного документа станет понятно, сколько банк должен вернуть за досрочное погашение займа. Чтобы запросить отчет по кредитному договору, необходимо:

  • обратиться в центральное отделение ФКУ;
  • подтвердить личность паспортом;
  • написать заявление на имя руководителя офиса (по предложенному образцу или в свободной форме);
  • прописать в заявке информацию об отделении и его управляющем, а также свои персональные данные, номер кредитного договора;
  • запросить копию заполненного заявления с отметкой о его принятии;
  • дождаться официального ответа (обычно банк отправляет отчет в течение 10 рабочих дней).

Некоторые заемщики решают идти другим путем и начинают высчитывать сумму лишних процентов самостоятельно. Это сэкономит время и нервы, но не гарантирует точного результата – для проведения перерасчета по правилам нужны соответствующие значения. Велика вероятность ошибки и получения неверных данных.

Настаиваем на неосновательном обогащении

Большинство кредитов погашается по аннуитетной схеме, по которой заемщик первое время оплачивает преимущественно проценты, а не основную задолженность.

При досрочном возврате оказывается, что клиент переплатил банку «лишнего», так как срок кредитования стал меньше. Нежелание ФКУ отдать переплаченные годовые можно расценивать как неосновательное обогащение.

Простыми словами, кредитор взял по договору больше, чем положено при текущих обстоятельствах. При написании заявления рекомендуется «давить» именно на это.

Для возврата средств необходимо правильно составить заявку. Часто образец заявления о возврате излишне уплаченных процентов имеются в отделениях ФКУ и предоставляются по запросу заемщика. Если специальных бланков нет, то бумага составляется в свободной форме. В последнем случае обязательно указываются:

  • персональные данные заемщика (ФИО, серия и номер паспорта);
  • номер кредитного договора и дата его заключения;
  • условия кредитования (сумма и срок займа, процентная ставка);
  • дата полного погашения кредита;
  • подробный расчет суммы переплаченных процентов (на основе официального отчета из ФКУ);
  • требование вернуть сумму излишне уплаченных процентов:
  • реквизиты расчетного счета для перевода суммы;
  • уведомление, что в случае отказа гражданин обратиться в суд;
  • подпись с расшифровкой;
  • дата составления заявления.

Важно прописать, что все обязательства выполнены, кредит выплачен досрочно. Обязательно включаем в текст фразы «требуем вернуть неосновательно полученные банком деньги» и «будем вынуждены обратиться в суд за восстановлением нарушенного права собственности с возложением на ФКУ судебных расходов».

Источник: https://kreditec.ru/zayavlenie-pri-dosrochnom/

Возврат переплаченных процентов

Заявление в банк на возврат процентов образец

Представлен образец искового заявления, разработанный в МЦ «Адвокат Дигин и партнеры» с требованием о возврате части процентов по кредиту, погашенному раньше срока.

Согласно позиции Верховного Суда РФ заемщик имеет право на возврат переплаченных процентов по кредиту (займу) в случае досрочного прекращения обязательств перед  кредитной организацией.

Если уплата по договору предусматривает внесение долга равномерными платежами (аннуитет), то после полной выплаты основного платежа сумма, уплаченная за пользование денежными средствами кредитора, должна быть пересчитана.

Определение ВС РФ мотивировано тем, что возврат переплаченных процентов по кредиту обусловлен надлежащим исполнением, а не расторжением договора. В силу положений закона о правах потребителей заемщик должен оплатить организации, оказавшей услугу плату в размере фактически понесенных ею расходов.

При наличии основания, исковое заявление содержит помимо главного, ряд дополнительных требований.

Так, в приведенном примере, кредитная организация должна пересчитать и вернуть переплаченные проценты по кредиту, и неустойку в форме пени за весь период незаконного использования денежных средств заемщика. Кроме этого, оно может включать требование заплатить штраф за нарушение срока оказания услуг.

Отказ банка произвести возврат переплаченных процентов является неправомерным, и может быть успешно оспорен в суде. При использовании образца следует заменить расчеты. Возникающие в процессе составления вопросы можно задать адвокату в Подольске и Москве нашей юридической компании через форму обращения.

Подольский городской суд Московской области

142100, г. Подольск, Революционный проспект, д. 57/22

Истцы: Истец 1

Адрес:142100,Московская область,г. Подольск, ул. Название, д. Номер

Истец 2

Адрес:142100,Московская область,г. Подольск, ул. Название, д. Номер

Ответчик: Публичное акционерное общество «Ответчик»

Адрес:Россия, Москва, ул. Название, д. Номер

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ

о взыскании суммы переплаченных процентов

___ 20 __ г Истец 1 и Истец 2 (далее – Истцы). и Публичное акционерное общество «Ответчик» (далее – ПАО «Ответчик», Ответчик) заключили кредитный договор № ____ от ____ г. (далее – Кредитный договор).

Согласно Кредитному договору Ответчик предоставляет Истцу кредит в размере ___ руб. сроков на ___ лет под ___ процента годовых. Ежемесячный платеж составляет ___ тыс. руб, из которых ___ тыс. руб – проценты.

Согласно условиям Кредитного договора Истец производил возврат заемных денежных средств Ответчику аннуитетными платежами. При этом основную сумму в платеже составляют проценты. Таким образом, Истец сначала производил погашение процентов и только потом – тело кредита.

Истец погасил кредит за 3 года и 1 месяц. В качестве процентов Истец произвел Оплату Ответчику 131,4 тысячи рублей.

По мнению Истца, за пользованием кредитом 37 месяцев сумма процентов должна быть пересчитана Ответчиком исходя из фактического срока. В этом случае сумма процентов должна составлять 98 тысяч рублей. Таким образом, Истец произвел переплату Ответчику 33,4 тысячи рублей. Переплаченная Ответчиком сумма подлежит возврату по следующим основаниям.

Верховный суд РФ своим определением от 1 марта 2016 г. по Делу № 51-ГК15-14 установил следующее.

Предоставление кредита, по смыслу Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г.

№ 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее — Закон о защите прав потребителей), является финансовой услугой, в связи с чем на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

Статьей 32 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Следовательно, гражданин-потребитель, заключивший кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, вправе отказаться от исполнения указанного договора в любое время при условии оплаты фактически понесенных кредитором расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору и состоящих из полученной от кредитора денежной суммы и процентов на нее за период использования кредита.

Кроме того, в случае реализации лицом своего права на досрочное исполнение кредитного договора заемщик вправе потребовать перерасчета предусмотренных кредитным договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось, и возврата их части, если таковая будет установлена.

В связи с этим вывод судебных инстанций о том, что перерасчет уплаченных процентов не соответствует закону и договору, нельзя признать правильным.

Ссылка судов на то, что исковые требования истца о взыскании переплаченных процентов сводятся к изменению такого условия кредитного договора, как срок кредитования, также не может быть принята по внимание, поскольку она не основана на материалах дела.

Кроме того, делая данный вывод, суды не указали мотивов, по которым они пришли к мнению о подобной квалификации заявленных требований.

Между тем кредитный договор был прекращен надлежащим исполнением (статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации), а не в результате его расторжения.

27.07.2016 г. в адрес Ответчика направлена претензия об оплате процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 321 557 руб. (копия описи вложения об отправке претензии ценным письмом прилагается). Таким образом, Истцом соблюден претензионный порядок. Однако Ответчик до настоящего времени на указанную претензию не ответил.

На основании вышеизложенного, в соответствии Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», руководствуясь ст.ст.131, 132 ГПК РФ,

П Р О Ш У:

1. Взыскать с Ответчика – ПАО «Ответчик» в пользу Истца суммы переплаченных процентов в размере 1 321 557 руб. (один миллион триста двадцать одна тысяча пятьсот пятьдесят семь) руб. 01 коп;

2. Взыскать с Ответчика – ПАО «Ответчик» в пользу Истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 321 557 руб. (один миллион триста двадцать одна тысяча пятьсот пятьдесят семь) руб. 01 коп.

Приложения:

  1. Копия Определения Верховного суда РФ от 1 марта 2016 г. по Делу № номер-ГК15-14;
  2. Копия Кредитного договора;
  3. Копия документов, подтверждающие оплату процентов по кредиту;
  4. Копия претензии;
  5. Копия описи вложения в ценное письмо об отправке Ответчику претензии;
  6. Другие доказательства, подтверждающие основания искового заявления о защите прав потребителя
  7. Копии искового заявления и приложенных документов для ответчика.

Источник: https://Advokat-Digin.ru/poleznoe/professionalam/obrazczyi-dokumentov/v-raisud/isk-o-vzyskanii-procentov-po-kreditu/

Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении? Что нужно для этого?

Заявление в банк на возврат процентов образец

Не все заемщики знают, что при досрочном погашении они могут рассчитывать на возврат денежных средств, которые были потрачены на оплату процентной ставки по кредиту.

Как вернуть проценты по кредиту и какие существуют тонкости, попробуем разобраться в этой статье.

Как проводится возврат денег?

В большинстве случаев перед оформлением договора у клиента есть возможность выбрать способ погашения задолженности. Стоит заметить, что некоторые банки могут отказать и принудительно оставить только одну схему, которая будет наиболее выгодна им – аннуитетная.

В таком случае у клиента есть выбор: согласиться на условия банка либо обратиться в другой.

При выборе аннуитета клиенту будет составлен график платежей, в которых размер ежемесячных платежей будет одинаковым на протяжении всего периода кредитования.

Это значит, что чем дольше срок кредитования – тем больше денег будет переплачено по кредиту.

Процедура оформления возврата процентов

Возврат процентов по досрочному кредиту поможет немного сэкономить бюджет, поэтому не стоит упускать возможности. Законодательство гласит, что у каждого клиента банка есть право написать заявление на возврат денежных средств, которые были потрачены на неиспользованную услугу (в случае погашения долга раньше оговоренного срока).

У клиента есть полное право требовать от банка возврат денег, которые были потрачены на процентную ставку за использование кредита. Важно заметить, что многие банки просто умалчивают о данной возможности, дабы не упустить свою прибыль, а некоторые даже будут искать отговорки, чтобы не возвращать деньги.

Если же банк не хочет удовлетворять просьбу клиента, то потребуется написать заявление в общество защиты прав потребителей, Роспотребнадзор или даже в суд, если дело набирает обороты.

Обязательно надо сохранить копию договора с банком, чеки оплаты ежемесячных взносов, справку о досрочном погашении кредита и копию письменного отказа банка в возврате денег. Большинство крупных банков дорожит своей репутацией, поэтому исполняют свои обязанности в рамках действующего законодательства.

Советуем статью: Технический овердрафт — что это такое?

Как правильно составить заявление на возврат процентов?

Сотрудник банка обязан будет его подписать, поставить дату и сделать копию, которую вам рекомендуется сохранить у себя. Если же он будет отказываться от принятия документа, обязательно потребуйте приема у начальника отделения. С собой необходимо будет иметь такие документы для оформления возврата:

  1. заявление от лица клиента на получение налогового вычета;
  2. копия паспорта гражданина РФ;
  3. декларации по форме 3-НДФЛ, в которой будет видно уплаченные деньги за процентную ставку;
  4. справка из бухгалтерии работодателя по форме 2-НДФЛ о доходах;
  5. для ипотечных кредитов придется дополнительно предоставить копии всех документов, которые связаны с жильем;
  6. номер банковского счета, на который нужно совершить возврат

Для того, чтобы вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении первым делом нужно обратиться к сотруднику кредитного отдела, чтобы он выдал образец заявления на возврат процентов. В некоторых случаях могут просто отказать, поэтому составить его придется в свободной форме.

В заявлении должно быть указано несколько пунктов:

  • паспортные данные клиента, погасившего досрочно кредит;
  • номер кредитного договора и дата его подписания;
  • условия кредитной программы (процентная ставка, период кредитования, сумма займа);
  • дата совершения досрочного платежа и его сумма;
  • информация от банка о полном погашении кредита;
  • номер банковского счета, на который будет совершен возврат денег.

Алгоритм получения налогового вычета

Обратите внимание, что при покупке жилья в ипотеку и погашении долга досрочно, каждый человек имеет право на возврат процентов по кредиту при досрочном погашении в виде налогового вычета. Закон поможет его получить, если ипотека была оформлена впервые.

Государство поможет вернуть 13% от общей суммы кредита и так же 13% от суммы, потраченной на оплату процентной ставки. Всю сумму можно будет получить только после полной выплаты по кредиту, в том числе и процентной ставки. Поэтому важно взять справку о закрытии долга при досрочном погашении.

Налоговый вычет можно будет получить двумя способами – личное обращение в налоговую службу либо через работодателя.

Пример расчета при возврате процентов

Рассмотрим на примере, можно ли вернуть проценты по кредиту и как это происходит.

Простая ситуация, когда клиент взял ипотеку на жилье в размере 2 млн рублей на срок 7 лет под 13,75% годовых. Согласно формуле, ему придется ежемесячно платить за использование кредита 37 204 рублей.

Поскольку у этого платежа две составляющие, то нам потребуется только плата по процентной ставке. В этом примере общая оплата процентов по кредиту составит – 1 124 680 рублей. Если же досрочно погасить долг на 6 год, то общая переплата уменьшиться до 1 102 000 рублей.

А теперь подсчитаем, сколько можно получить налогового вычета из этой суммы. Поскольку у нее две составляющие, то и считать их нужно отдельно:

  • 13%*1 102 000=143 260 рублей (13% от оплаченных процентов);
  • 13%*2 млн = 260 000 рублей (13% от общей суммы кредита);

Итог – 260 000 + 143 260 = 403 260 рублей налогового вычета.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://bankiweb.ru/kredit/vozvrat-procentov-pri-dosrochnom-pogashenii/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.